我试了市面上几十款网贷，发现那些所谓不查流水的小额度贷款软件，其实藏着这些不为人知的秘密

夜晚的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，我看向那张熟悉的脸上的“审核中”的字样。为了周转几千元钱，我把各个论坛都搜了一遍，找出了最新的网贷平台哪些比较好申请，并且挑选了一些声称不会查看流水的小额贷款软件，但是实际情况却让我很失望。人们在网上搜索有关于“2024年有哪些合法可靠的贷款公司”、“急需用钱的地方能快速下款不需要看流水”的信息，这些行为反映出来的除了是对金钱的需求之外还有对于信息不对称的一种无可奈何的态度。到底哪个平台是真的放贷，又或者是假借放贷之名行骗呢？我们今天要聊的就是这个问题。 目前的信贷市场上，有一些平台为了抢夺用户而降低风控标准，打出“不查流水”、“秒批”的口号。该类平台一般额度为500-5000元，是典型的小微短贷产品。 第一要提到的就是洋钱罐。作为老牌子，它的征信标准比较低，主要依靠数据来控制风险。最高可以达到20万，但是对于新用户来说，起始额度一般为三千元左右，并且可以根据需要选择3到12个月不等的分期付款方式。用户的反馈大多是下款速度很快，最慢也要半个小时才能到账。但是它的利息比较高，综合年化利率一般都在24%-36%左右，适合有急用钱需求并且有一定的偿还能力的人群。 其次是分期乐。人们认为它是购物网站，并不知道它还有借贷的功能。额度跨度很大，为1000-5万之间。它的优点就是你如果有固定的收货地址或者网购记录的话，即使没有银行流水也可以被批准。可以选择的期限很多，最长可以达到24个月。但是催收比较频繁，如果出现逾期情况的话，除了会损害个人信用之外还会给联系人带来烦扰。 再者，省呗也是一些人会选择的方式。主要做的是信用卡代还、现金借款等业务，额度一般是两千到五万元之间。省呗的优点是利率比较公开，并且对于“白户”或者“花户”的接受程度比较高。只用身份证、银行卡就可以完成交易，非常方便。用户的反馈大多是说它的界面很简洁，但是会不定期地接到审核电话进行核实，所以要保证电话畅通。 除了上面提到的几个平台之外，在市场上还存在一些其他的平台，比如小赢卡贷、你我贷等待产品的到来。小赢卡贷主要面向有信用卡的用户，通过率很高；而你我贷则更适用于征信稍微差点儿的用户，但是额度会低一些。 关于这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛很低、放款很快、不需要提供很多流水证明。对于自由职业者、打工族或者暂时资金短缺的人而言就是救命稻草了。但是缺点也不能忽略不计。第一种是利率较高，实际拿到的钱会扣除一定的服务费用；第二种是期限较短，短期内需要偿还的压力比较大；第三种是有些小平台会有个人信息泄露的风险。 在使用小额贷款软件的时候，注意事项非常重要的。第一点就是一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，以防遇到高利贷或者诈骗软件。第二，在签订借款合同时要认真阅读其中有关逾期罚息、服务费、担保费等条款的内容，因为很多“陷阱”都是隐藏在细节之中。第三是量力而行，不能够“以贷养贷”。即使不查看流水，但是大数据也会记录下你所有的借贷行为，如果有多头借贷的话就会出现没有地方可以借钱的情况。 最后，我们要回答一下用户的几个问题： 用户问到的问题是：征信上有逾期记录的话还可以贷款吗？ 答案是根据逾期的程度来决定的。如果出现的是“连三累六”这样的严重逾期情况的话，一般的正规平台基本上是不会接受的。但是如果是轻度逾期或者非恶意逾期的情况，一些平台比如你我贷、省呗等仍然有希望被通过，但是额度会减少。 用户问到的问题是：申请贷款要准备什么材料呢？ 答案为：基本资料有身份证、实名认证的电话号码和银行卡等。有些平台要进行人脸识别、通讯录授权或者紧急联系人的信息。所谓“不查流水”一般是指不要求提供纸质版的银行流水，但是系统会用大数据来判断你是否有足够的消费能力。 用户问到的问题是：审核通过之后多久可以收到钱呢？ 答案：大部分主流平台审核通过之后，资金可以10分钟左右到帐或者2个小时内到达。但是如果碰到银行系统的维护或者是放款高峰的时候，就会有延时的情况出现，最长也不会超过24小时。 用户问到的问题是：逾期会有哪些影响呢？ 答案是：第一种情况会产生很高的罚息；第二种情况会被记入个人信用报告中，从而影响到以后申请住房贷款或者汽车贷款时的情况；第三种情况就是被催收方采取各种方式进行追讨，比如打电话、找家属等手段，并且如果情节恶劣的话还会受到司法机关的追究。 所以选择好的网贷平台要小心为妙，并不能因为“不用查流水”这个说法就放松警惕。合理的安排自己的财务状况、按期偿还债务，这才是保持良好的个人信用的方法。