我用了租了么借款三个月，才明白无视黑白的网贷口子是个伪命题

邻居老李最近手头比较紧张，听说有人介绍可以借点钱来应急，于是就到处打听有没有不讲道德的贷款渠道，但是最后还是没有找到。他认为自己找到了一条出路，其实却掉入了一个更深的陷阱里。根据大家平常的搜索习惯来看，人们经常会提出这样的问题：租了么借款怎么样才可靠呢？真正的黑网贷公司存在不存在？不查征信的话怎么能借钱呢？这些问题的背后反映出来的是借贷市场秩序的混乱以及借款人所处的被动境地。

首先来谈谈大家比较关注的问题租了么借款。这是对一种变相借贷的方式进行描述，并且表面上看是租用手机，实际上却是把手机卖掉来换取现金。这样的平台一般额度在一千到五千左右，看上去很低门槛，只要身份证、实名制电话号码就可以申请了，并且不查征信记录，但是这也是最大的一个坑。期限一般是7天或14天，在此期间内你必须缴纳高昂的租金以及解约费用。如果认为这样比正规网贷更便宜的话就错了，实际计算出来的年化利率会非常高。

市面上那些宣传不管黑的就是网贷口子大部分都属于营销噱头。正规金融机构都会接入央行征信或者百行征信，并没有门槛很低的说法。所谓无视黑白，一般会带来很大的风险。例如一些小有名气的小额贷款APP，额度在500-2000之间，最长只能用一个星期，下款很快但是利息很高。比如说借了2000块钱，实际上只拿到1400块，还要还出2000块来，这样的隐形高利贷使得急需用钱的人更加困难重重。

用户的评价中对于租了么这样的模式有很多批评的声音。有的用户反映：申请的时候说很低门槛，但是收到的手机根本不像那么便宜，想变现还要自己去找途径，损失很大另外一些人认为小贷公司不讲道德、不守规矩，在你逾期之后就会把你的电话号码公布出去，并且不会给你任何商量的机会催收的方式非常残忍但是也有人在遇到紧急情况需要临时借款的时候会使用这些方式来解决自己的问题。

优点就是两个：下款速度快一般半小时之内就可以到帐；审核宽松基本上不会考虑个人信用情况。但是缺点也很多：利率远远高于法律规定，有暴力催债的风险，个人信息很容易被泄露出去，还可能造成银行卡被封停的情况。对征信本来就不是很好的朋友而言，接触到这样的漏洞只会使他们的财务状况变得更糟，并且陷入到借债来偿还债务的恶性循环中去。

注意事项上，在申请任何贷款之前都要看清楚合同里的内容。如果没有明确规定利息的话，或者是含有各种名义的服务费、咨询费等，请马上停止一切行为。切勿相信任何要求先交纳“工本费”、“解冻费”的说法，因为这百分之百就是诈骗。要保护好自己的个人信息，不能随便把身份证的照片以及通讯录权限交给不知道的APP。

最后，对于大家普遍存在的疑问，我汇总了一些问题并给出了解答：

问：已经出租了吗？借款不还的话会记入征信吗？
答：尽管许多租机平台并不上央行征信系统，但是它们都会接入第三方的大数据风控系统。如果出现逾期的情况，那么你的网络黑户指数就会增加，在之后想要去申请正规的贷款或者信用卡的时候也会更加难一些。另外，平台可以向法院提起诉讼，并且仍然存在着一定的法律风险。

问：没有不查征信的了吗？
答：正规银行以及持牌消金公司要查询客户的征信情况。市场上很少有不查征信的，一般为高利贷或者套路贷。建议不用花时间去寻找这样的漏洞，因为这样不但不能借钱，还会被诈骗。

问：已经向别人借钱但是还不起怎么办？
答：第一要保存所有的转账记录、聊天记录。对于超出法律规定最高利率部分（即年利率超过24%的部分）的利息部分，我国法律并不予以支持，因此你有权拒绝支付多余的利息。遇到暴力催债的情况时，应该马上向公安机关报案，并且不能因为害怕而继续还钱。