我试了十个所谓“必下款”的平台，发现征信瑕疵也能借网贷轻松下款的软件根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着陈宇疲倦的脸庞，在看到购物车里的游戏机之后又看了看自己卡上的余额后，他只能叹了一口气。据说市场上有一些通过率很高的网贷平台，为像他这样的征信有问题的人提供资金周转服务，这让他的心里很矛盾。很多人在寻找可以不用看征信就能轻松借款的网贷软件，但是真的有这样的好事吗？那么这些所谓的“口子”又是怎么样的呢？是陷阱还是不是陷阱呢？利率会很高吗？

市场上流传着很多关于“必下款”的说法，大部分都属于营销噱头，但是也存在着一些审核标准比较低、通过率很高的网贷平台。该类网站一般用大数据风控来代替传统的信用审核方式，给有征信问题的人群提供一条出路。但是天下没有不花钱的道理，宽松就意味着要付出更多的风险控制成本，而利息以及各种费用就是用户必须要考虑的问题了。然后我会把一些真实的并且可以通过率较高的平台进行拆分，并帮助大家避开这些陷阱。

平台额度、期限以及门槛等都进行了详细的介绍

1. 洋钱罐：这是一个比较老的助贷平台，对于有征信问题的用户也比较宽容。它所对应的额度一般为一千到二十万新用户下款额度一般是三千到五千左右。可以分期付款，最长可分三期至十二期。申请条件很简单，只要年满十八岁、拥有实名制手机以及正常使用中的银行卡就可以。尽管它会查询征信记录，但是更加重视用户的整体信用分数，并且很多有轻微逾期情况的用户表示已经成功获得了贷款。

2. 分期乐背靠乐信集团，资金渠道合法合规。尽管它很出名，但是它在业内的通过率一直都很好。额度上可以达到20万元日利率一般为0.03%-0.06%左右。它最大的优点就是放款速度很快，最快的可以做到五分钟之内就到账。对于征信有瑕疵的用户来说，并不是所有的都会被拒掉，“连三累六”这样的严重黑户除外，分期乐一般会给予一定的额度，并且经常会有一些提额活动。

3. 桔多多：该平台主要做小金额消费分期业务，门槛很低。额度一般是一千到五万有效期是三个月到一年之间。桔多多最大的好处就是“不管有没有征信问题”，其实也就是它的风控模型对于有多次借款记录的人比较宽容。整个过程都是在线上进行的，并且没有需要打电话去审核的部分，因此对于怕被骚扰电话打扰的用户而言是一个很好的选择。

二、用户真实的使用情况以及优点和缺点的分析

用户李明说：我向洋钱罐借款五千元，因为之前有几笔网贷逾期记录，我以为这次肯定通不过审核，没想到竟然顺利通过了。就是利率稍微高一些，但是能够拿到贷款就已经很不错了用户小张对于分期乐也是赞不绝口：“额度大、可以购物、有时急需资金还可以取现。”

优点分析：该类网站的最大好处就是放款速度很快，并且对用户的资质要求不高。对于需要资金周转但是不能够向银行申请贷款的人而言，这就是救星了。另外，像分期乐、洋钱罐这样的正规平台也会把用户的信用情况记入到自己的系统里去，如果能够及时还清欠款的话就可以改善自己的信用状况。

缺点分析利息、担保费都是缺点。相比于银行的年化利率，这些平台的综合年化利率一般都接近法定上限（24%-36%）。另外一些平台会在还款日的时候有催收电话打过来，尽管正规的平台不会采取暴力催收的方式，但是频繁地被催促还是会给人带来一定的心理负担。

第三条借款须知

虽然高通过率的网贷平台可以解决一时之需，但是要注意的是：按时还款是底线。大部分平台都接入了央行征信或者百行征信，在出现逾期之后，并不是只有高利息的问题，还会把人的一生都给堵死了。另外，在申请之前要认真阅读合同条款，有些平台会附带会员费、担保费等费用，实际到账的资金要比借款金额少一些，需要谨慎选择。

第四部分用户提出的问题和回答

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答：如果是一个很严重的“黑户”（比如已经被法院强制执行或者长期恶意逾期），那么正规的网贷平台一般都不会接受。所谓“黑户必下”的说法大都是骗人的。但是对征信花、查询次数多、轻度逾期的“瑕疵户”，这些平台仍然有很高的通过率。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？

答：不要经常换平台去试一试，这样会留下很多查询痕迹，从而影响到审核结果。可以隔一个月再提交申请或者提供其他的证明材料提高自己的信用分数。

所以，在寻找有征信问题可以轻松借款的网贷平台的时候要保持理智，选择合法合规、有资质的公司，并且根据自己的实际情况来决定是否借贷，以免掉入债务陷阱中。