黑户现在还有什么贷款黑户也可以办？别被忽悠了，真相在这里

昨天晚上十一点多的时候，有一个大哥给我发来信息说：“大哥，我是黑户，需要三千元用来周转一下生意，请问有没有什么不需要查征信就可以放款的方式？”其实这几年来我已经听腻了这样的消息。每当我遇到这样的问题时，我的心里就会产生很多复杂的情绪：一方面我能体会到他急于求成的心情；另一方面我又为他可能会掉入陷阱而感到担心。人们都在问的是黑户目前还可以办理哪些贷款呢？黑户也可以吗今天的最后一道障碍就是打破这层窗户纸，并且和大家分享一下这件事情。

第一杯水就是冷水，那么所谓的“黑户专属”又是什么东西呢？

市场上标榜“黑户可以贷款”的广告中，有9.5个是陷阱。或者是利息超高的一类高利贷，也就是人们所说的714高炮，借3000块钱只能拿到2100元，在第七天的时候要归还本金3000元，这样计算的话年化利率就让人难以置信了；另外一种则是只收前期费用不提供任何服务的诈骗行为，比如收取工本费、解冻费等，并且在收到款项之后便销声匿迹。其实正规银行以及持牌消费金融公司都不会直接说出“我是专门为黑户放款”的话来吸引客户，否则那就是自寻死路了。

那么没有户口的人就没有机会了吗？不正确。但是要看你的情况怎么样。人们认为只有征信花掉了才会成为黑户，实际上并不是这样。去年我曾经帮助过一位做餐饮的小老板，在疫情的时候生意不好，信用卡也已经逾期三个月了，最后还是把欠的钱还上了，并且在征信报告里显示为“已结清”，但是仍然留有逾期记录。这叫做“征信不良”，和那些连三累六、被列入失信被执行人名单的老赖是完全不一样的。

没有身份的人也能申请到贷款吗？

说实话，“黑户”指的是征信报告中全部都是呆账、代偿和法院强制执行的情况的人，正规金融机构的大门基本上会关闭。不相信的话就去问问风控部门吧。但是有一些“擦边球”的打法或者说是非主流的方式也可以帮助部分人解决燃眉之急。

第一种就是抵押贷款。如果你拥有房产、汽车以及有价值的保险或理财产品的话，一些机构可能会睁一只眼闭一只眼。他们所看重的是抵押品变现的能力，并不是你的信用状况。我的一个客户的征信情况非常糟糕，但是他在名下有一辆全款购买的奥迪A6轿车，于是找到了一家做车辆抵押的公司进行评估，得到的结果是25万元左右的价格，在此之后获得了15万元的借款，每月利息为千分之十五。虽然价格比较高，但是人家真的付出了金钱。这就是所谓的“只看东西不管人”。

第二种就是担保贷款。这并不是经常发生的事情，但是它的确存在着。找到一个信用良好并且有固定工作的担保人，在一些地方性的小贷公司或者村镇银行那里可能会被接受。但是谁又愿意为一个黑户提供担保呢？否则的话，你们的关系就只能做到穿一条裤子的程度了。因此从理论上讲这条路是可以走通的，但是实际操作起来却很难。

第三种就是一些消费金融公司所拥有的“二类账户”。这是行业内的事情，一般的人我不会告诉他的。有的持牌消金公司有自己的风控模型以及资金来源。你被A渠道拒绝了，在两个月后可能会通过B渠道成功。具体的公司名称不方便透露太多，以免被人指责为做广告。但是可以尝试一下几个正规的消费金融APP，也许会有一些意外收获。但是前提是你逾期的情况不严重。

最易掉进去的三个陷阱，千万不要掉进去

到此为止，我要给大家指出一些常见的陷阱了。每年都会有很多人跳进去，很不值得。

第一大陷阱就是“包装材料”。有的中介机构会告诉你交几百元就可以把你的房子包装成优质的客户，并且保证能够顺利拿到贷款。都是胡说八道。银行的风险控制体系要比你想象中的要先进很多，你的这些虚假流水和虚假的工作证明，在它面前根本就无法蒙混过关。到时候没有借到钱，还会因为贷款诈骗而被列入黑名单，得不偿失。去年有一位客户被房地产经纪公司欺骗办理了假营业执照之后，不但不能获得贷款而且还被银行列入了黑名单之中。

第二大陷阱就是“AB贷”。中介说能帮你办理，但是要找一个朋友当“紧急联系人”或者“见证人”。实际上是以你的朋友的身份去借钱，然后把钱借给对方使用。这样的做法很阴毒吧？最后债务是你的朋友承担的，如果你不还款的话，那么你的朋友就会很惨。这种事情我已经见过很多次了，结果总是好朋友反目成仇、亲兄弟反目成仇。

第三条大的陷阱就是“以贷养贷”。很多没有合法身份的人很难获得正常的贷款，于是他们只能向网络借贷平台或者私人放高利贷借钱。利滚利，最终欠的钱会越来越多，由几千元上升到数万元。不要想那么多，这样并不能解决任何问题，只会越陷越深。

黑户贷款实际能贷到的概率是多少呢？

对于这个问题我没有办法给出一个确切的数据来回答，因为每个人的状况都是不一样的。根据我近几年来的观察，真正的黑户（即有法院执行记录的人）从正规途径获得贷款的可能性大概只有百分之五左右。声称“黑户必下”的人或者是骗子，或者是利率太高让你无法接受的高利贷。与其四处寻找漏洞，倒不如想一想怎样才能把自身的信用搞好才对。

比寻找贷款更主要的事情

与其天天琢磨黑户目前还可以办理哪些贷款呢？黑户也可以吗不如把时间花在弄明白自己为什么会成为黑户上。过度消费吗？打麻将可以吗？或者是做生意亏本了？如果不解决根本的问题的话，即使这一次贷款成功了，下一次还是会栽跟头。

我见过很多人的征信很好就会变成黑户，然后又会成为老赖，最后甚至连高铁都无法乘坐了。其实并不复杂，就是管住自己的欲望，量力而行。虽然这样说很容易做到，但是这是唯一的方法。

如果您的逾期历史比较久远，并且数额也不大，那么还是可以挽回的。把欠的钱还上之后，维持好自己的良好信用状况，在五年的期限过后，之前的逾期记录就会被自动删除掉。五年的时间听起来很长，但是比起一辈子背负着黑户的身份要好得多吧？

如果真的需要借钱的话又该怎么办呢？

如果真到火烧眉毛的时候了的话，我可以给出一些实际的意见。第一种方式是向亲朋好友借钱，脸皮要厚一些，把事情讲明白，并且写下借据和还款日期以及利息等事项，相比起去高利贷那里借贷来说要好很多。第二步就是把手中的可以换成现金的东西换掉，比如手机、首饰、汽车等等，留着青山在，不怕没有柴火。第三种方式就是做一份兼职或者临时工作，在现在的社会里送外卖、开网约车已经不难了，虽然很辛苦但是收入比较稳定。

千万不要去接触网上所说的“黑户贷”，否则就会被坑一次又一次。从事这项工作多年以来，还没有见过任何一个黑户可以从那里全身而退。

最后要说的是，征信这东西，在平时并不觉得它有多重要，但是到了需要用的时候就相当于一条生命了。并且要好好的珍惜一下。