哪些网贷产品下款速度快？我用真金白银换来的血泪经验

去年冬天是我在做买卖最艰难的一个时期，因为服装店里的冬装有30多万元的欠款没有收回，而且房东也忽然告知我们要提高租金。那时候我心里很着急，就像一只被关在火炉里一样，每天都想着钱的事情。其实老板们都有遇到过资金周转不灵的情况吧？但是银行贷款审批速度太慢，远水救不了近渴。这段时间我把市场上现有的产品都做了梳理哪些网贷产品的放款速度比较快经过大量的实践之后，已经踩过了很多个坑，并且找到了一些可以救命的方法。把实实在在的经验都拿出来给大家分享一下吧，希望对正在资金困境中奋斗的朋友有所帮助。

声称可以马上到账的人家，你们要小心了

第一件令我拍案叫绝的事情。去年急需5万元周转的时候，在网上找到了一条“当天放款、没有门槛”的信息。我的头脑一时兴起就把个人信息填写上了，那么接下来会发生什么呢？钱没有拿到，但是已经给对方缴纳了500元的“验资费”。交完之后对方还要求交“保证金”，这时我才意识到有问题，于是马上止损。也就是说这是典型的诈骗手段，专门针对急于借钱的人下手。

其实正规的网贷平台是没有一个真正的“零门槛”的。那些天花乱坠的宣传语一定要多加注意。经过我的总结发现，“秒下款”这个说法出现的地方越多，就越应该提高警惕。正规金融机构有风险控制程序，怎么会因为你提供了一个电话号码就把钱打到你的账户里去呢？

那到底哪些网贷产品的放款速度比较快那么就比较可靠了。把我自己使用过、朋友们推荐给我的以及行业内的人打听来的各种途径都罗列出来，供大家参考。不同的城市可能会有所不同，我只是说自己的情况。

第一梯队为互联网巨头所拥有的消费贷款业务

这类产品我用得最多，下订单的速度也很快，在半个小时之内就可以完成。主要是要正规一些，不要怕上当受骗。

• 蚂蚁借呗：用三年多了，最高可以借到20万元，并且可以随时还款。有一次我在凌晨两点半的时候提交了申请，在三分钟之内就收到了款项，这样的效率真的是无人能比。额度是由你支付宝的使用情况来决定的，我的一个朋友的信用分数比我高，但是他的额度却比我小，具体的计算方式我现在也弄不清楚。
• 微粒贷：微信钱包里的那个，开通要被邀请。过了好几个月我才接到邀请函，但是开通之后放款的速度也很快。上个月十一之前我就已经把八万元借出去了，并且在申请和出账之间只花了不到五秒钟的时间。
• 京东金条：经常在京东购物的朋友可以关注一下。我有5万元的额度，利率比借呗稍高一些，但是放款的速度差不多，都是十分钟之内完成。

这几个平台都有一个共性，即你使用的时间越长，额度就越大、放款的速度也就越快。他们早已掌握了你的消费习惯和还款能力，并且在申请时基本上只做表面的工作。其实也就是用信用来换取速度，而你平时所积累的数据就是你的“通行证”。

第二梯队为银行系P2P理财产品

并不是所有的银行都是那么缓慢，现在的各个银行也都推出了一些线上的贷款业务，并且速度一点也不比互联网平台慢。并且利率较低、风险较小。

招商银行的“闪电贷”我也试过了两次，果然很快。第一种是在去年底的时候，我向银行申请了十万元用来做年底的库存准备金，在提交申请之后到拿到这笔钱一共只花了20分钟的时间。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以额度审批应该比较宽松一些。但是这要你本人是招商银行的老客户，并且你在招商银行有一张工资卡或者购买过理财产品的话，那么通过率就会大大提高。

建设银行的“快贷”也很好，但是我没有使用过，听说我的一个做餐饮的朋友申请了15万元，十几分钟就到账了。比招商银行还要低一些，年利率大约为5%，具体的数值我已经忘记了，大致是这样的。但是银行系的产品有一个缺点就是额度一般都不高，大多只有几万到十几万之间，并且对于客户的征信条件也有一定的要求。

急需资金的时候怎么办？这些小地方会影响到你的速度

知道了哪些网贷产品的放款速度比较快还不行，在申请的时候还有许多门路可以利用。我的一个做建材生意的朋友，他的信用状况很好，收入也很稳定，但是去申请借呗却被拒绝了。为什么呢？因为他在填写资料时很随便，工作的信息和以前不一样了，所以被系统判断为信息造假。

填表格这件事看上去很简单，但是里面也有很多门道。工作的单位要与社保、公积金一致，居住地址最好是常住地而不要是户籍地，联系电话最好填写直系亲属的信息而非普通的朋友。虽然这些小地方不显山露水，但是也会对系统的风险控制产生一定的影响。

还有一个很多人都不知道的小技巧就是申请的时间也很重要。经过对自身以及朋友的工作申请情况进行观察之后得知，在上午十点至下午三点之间提交申请的话，被录用的概率以及拿到款项的速度都会更快一些。具体的缘由我不清楚了，可能是此时系统的处理能力最强，或者是人工审核员在岗。所以我后面都是在这个时候去申请的，并没有出现什么问题。

我已经为你踩过所有的坑了，所以你就不用再跳下去了

网贷虽然很便捷，但是也要记得按时还款。见过很多人因为盲目借贷而越借越多，最终无法偿还。上个月我的一个邻居就遇到了这样的情况，在各种平台上借钱之后，利息不断累积下来，让他喘不过气来，只好把店铺卖掉了。

还有“帮你整理材料、垫付资金”的中介机构，千万不要相信。去年我就差点找了这样的中介，但是有一个做贷款的朋友阻止了我。他说所谓的“包装”就是造假，如果被查出的话，除了要拿回贷款之外，还会被列入征信黑名单，在之后买房买车都会受到影响。为什么呢？

另外不能经常提出要求。以前我不懂，在一个月之内在五个六家平台上都点了申请，最后征信就被查了五六次。原来这就是所谓的“征信花掉”，会使其他的平台认为你的信用很差，存在很大的风险。我当时真的不懂事，把我的征信弄得很糟糕。

最后说一些掏心窝子的话

这几年做买卖的经验告诉我：能够不用钱就不用钱，用了之后一定要及时归还。网贷产品可以解决一时的困难，但是使用过多就会形成依赖。现在我给自己定下一条规则：除非万不得已不得向别人借钱，而且每次借款不能超过三个月的净收入，借款时间也不能超过半年。

另外还要注意的是，在使用任何一种方式时都必须仔细阅读并理解好合同中的各项条款，尤其是关于利息以及违约金的部分。有的平台宣称的日利率为“万分之几”，看上去很便宜，但是换成年化率的话就会达到20%左右。这笔钱要算清楚，不然到还钱的时候会出问题。

如果你问我现在最推荐的是哪一个的话，我依然会说：先看看银行系的产品，因为它们的利率比较低，并且很正规；如果额度不够的话再去考虑一下互联网平台。对于那些连名字都没有听说过的平台就不要去想了，免得给自己惹来不必要的麻烦。