我试了即有分期不上征信吗，发现不用面签和芝麻分的贷款口子没那么简单

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，因为需要马上用到钱所以他就一直盯着搜索栏发呆。人们都在打听有没有没有上征信的分期业务，也有人希望找到不需要面签、不需要芝麻分就可以申请到贷款的地方来解决自己的资金问题。那么这些词后面又是什么样的事实呢？宽松的条件是不是表示较高的要求或者较大的风险呢？对于市场上各种各样的借款产品，消费者应该如何进行选择呢？我们一起来看看吧。

目前，在借贷市场上有很多人由于存在征信问题或者不愿意留下任何查询痕迹而转向了即有分期这样的网站或者平台。对于“即有分期是否会上征信”的问题，并没有一个固定的答案。早期的即有分期的部分贷款记录没有被纳入到央行征信中去，但是由于监管部门加强了管理力度，在现在的主流放款机构都已经接入了征信系统。也就是说，如果借款人的心理存在侥幸心理而不按时还款的话，在征信报告里就会留有不良记录。所谓不上征信更多的时候只是中介为了揽客而编造的一个噱头，或者是针对极个别的小额逾期宽限期，并不是什么免死金牌。

除了征信的问题之外，在市场中流传的一些说法是不需要进行面对面签约以及使用芝麻信用分来申请贷款的渠道同样有很多“花户”或者征信白户被吸引过来。该类平台一般都声称自己是“全自动化审核、无人工介入”。比如说极融借款作为一款老产品，它的最高额度可以达到20万，并且使用期限一般为3到12个月。尽管它声称不需要芝麻分来判断，但是实际上还是会用大数据风控模型去查用户是否有多个贷款的情况。即使不进行面对面签约，在其他的网贷平台上申请贷款也会被拒绝的概率很高。根据用户的评价来看，极融借款的速度在正规的平台上还可以接受，但是综合年化利率却常常逼近了24%这个法律红线，对短期资金周转的压力很大。

另外一种受到广泛关注的是同程提钱游该平台基于同程旅行场景，适合经常出差或者旅游的人使用。它的额度一般是五百到五万之间，期限也很灵活。尽管它不需用户的视频面签，并且不完全依靠芝麻信用分来判断风险等级，但是它会对运营商的数据以及公积金的数据有一定的要求。很多用户反映，在使用该平台的时候，虽然申请过程很简便，但是如果出现了逾期的情况，催收的方式就比较多了，并且很容易造成在同程生态系统中的信用分数下降。再一次证明了这样一个逆向思维：门槛越低的缺口，其风险控制机制就越隐秘，对于之后的还款要求也就越高。

再来看看洋钱罐这就是很多征信一般的用户的选项。洋钱罐的起始额度比较高，在一万元以上，期限是六到十二个月。其实并不需要面对面签署合同，整个过程都是在线上完成的。但是用户在使用评价的时候发现，洋钱罐虽然不看芝麻分，但是对于用户手机实名的时间长短以及联系人的稳定情况很在意。如果手机号码使用的时间不到半年的话，那么它的通过率就会大大降低。另外一些用户表示，在放款的过程中会存在“权益包”之类的额外收费问题，从而使得最终拿到的钱少于预期值，这正是很多非头部借款平台所存在的问题。

对各个平台进行分析之后可以得出结论：优点就是在解决急需资金但是不能够被银行批准的人群的燃眉之急上做得很好，速度快、手续简单就是最大的优点；缺点很显然，利息都比银行正常的贷款要高，并且还有隐形费用以及暴力催债的风险。而所谓的“不上征信”的说法是错误的，如果被纳入到征信系统中去的话，那么频繁地使用这些“小口子”就会使征信报告变得“脏乱不堪”，从而对以后申请房贷或者车贷造成很大的影响。

因此在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项第一点是，在借钱之前要确认一下放款公司有没有牌照，防止掉进高利贷的坑里；第二点就是算好自己能拿到多少钱以及需要还多少钱之间的差距，并且要小心防范所谓的“砍头息”；第三点则是对于那些声称可以做到“百分百放款、黑户也能通过”的宣传语不要相信，因为所有的正规金融机构都会有自己的风险控制标准。借贷并不是没有成本的事情，所以要对自身的还款能力进行合理的判断。

• 用户问：分期逾期一天会上传到征信系统吗？ 答案是看放款方有没有宽限期。有的资产方会给予1到3天的宽限期，并不是所有的理财产品都会这样。可以查阅借款合同中有关还款的部分，也可以直接向客服询问，不能随便说征信的事情。
• 用户提出的问题是：是否有完全不需要查看征信记录的途径呢？ 答案：正规持牌金融机构一般不会完全忽略征信情况。所谓“不看征信”一般指的是并不以之为唯一的评判依据，或者是查询了百行征信之类的民间征信信息。如果碰到完全没有资质要求的情况的话，那么基本上就是诈骗了。
• 用户问：没有进行面对面核实就申请到的贷款被拒绝了，还可以再次申请吗？ 答案是不可以经常这样做。每提交一次申请就会产生一条查询记录，在短时间内连续提交多条申请会触发系统的警报机制，并且会被标记为极度缺钱而被封号。间隔三个月以上或者改善自己的信息之后再试一次。