找像小辉付借款app下载一样正规的借钱平台，我只信自己踩过坑的经验

上个冬天，差五万元我就要关门了。

那时候正逢年底准备货物的时候，供应商催账催得很紧，我的现金流全部都押在上一笔装修工程款上了。朋友随便提到一个网站可以快速放款的事情，于是我也跟着病急乱投医一样去寻找一个从未听说过的APP借钱。那么最后的结果是什么呢？到账很快，但是七天之后我才得知利息之高令人难以置信，并且还有各种各样的“会员费”、“服务费”，加在一起计算出来的年化利率让人不敢相信。从此以后我发誓不管多么着急需要用钱都要去找和小辉用借款APP一样正规的借呗平台否则辛苦挣来的钱都会被黑平台拿走。

什么样的借款平台是好的呢？要看效果就不要看广告了

说实话，在线借贷app很多，打开手机上的应用商店就可以找到几百款。做了几年的小本生意之后，我的手机上下载过借款软件的数量不下二十几个，有些只用了一次就卸载掉了，还有一些到现在还在使用中作为备用。怎样才能知道哪些是正规的平台呢？我的经验就是：要看它是持牌机构不。

讲真的，这一点很重要。之前我不知道什么是持牌，后来被骗太多次之后才知道。正规平台后面或者是银行、或者是消费金融公司，都有国家颁发的牌照。各种各样的“贷”、“借”、“花”，名字很花哨，但是找不到任何营业执照的，基本上都是来骗人的。

踩过的坑，希望你不要踩到

2019年当我开设第二家店铺时，由于资金运转不畅，在“某某贷”平台上借款了三万元。当时的页面上写着日利率为万分之五，我觉得还可以接受，但是放款时却被扣除两千多元的“服务费”，而且合同中还有许多其他收费项目。等到了还款的时候才发现，实际上拿到手里的钱比预期少了好多，而利息还是按照原来的数额来计算的，这样下去可怎么得了？

后来我就变得聪明起来，在借钱之前会检查三个东西：车牌号、利率和用户的评价。牌照可以在官网上面找到，在最下面的位置，而利率要查看的是年化率而不是日息，用户评价要去各个应用商店查看差评。差评里面骂人的内容有很多，但是如果说“乱收费”、“暴力催收”的话，那么基本上就可以被拉黑了。

说到这一点，正规的借贷平台利率公开这一点就很重要了。我所使用的几个平台，在借款页面上会直接显示出年化利率以及每月需要偿还多少金额，非常清晰明了，并没有隐瞒什么。不把利率说出来的人一般都有问题。

小辉在使用这些正规平台的时候有什么好处呢？

目前我的做法是，在各个可靠的平台上都有备份，平时不使用它们，在真正需要的时候才调出来用。这几个平台有一个共性就是审核严格、放款稳定、收费公开。审核严格其实是一件好事情，因为人家正规，不像一些黑平台来者不拒，最后以高利贷和暴力追债的方式来收回本金。

去年有位同行向我询问有关借贷平台的事情，我就直接把我知道的一些借贷平台推荐给了他。他还犹豫不决地问，“审核会不会很麻烦？”我说的是选择麻烦一些还是容易上当受骗呢？他说不出话来。

具体的哪一个比较好，我就说一下自己使用的情况了。有些平台可以用来做小规模的资金周转，几百元到几万元之间，想借的时候就可以去取；而另一些则更适合于大规模借贷，虽然它的贷款金额比较大但是审批时间较长。我现在的手机里面保存下来的平台都是我自己试过后没有问题的。查找、搜索和小辉用借款APP一样正规的借呗平台主要就是不要贪图“秒批”、“无门槛”，正规的平台都会有审核程序，而那些宣称“用一张身份证就可以借出数百万”的，想一想就不太可信了。

一些很容易被人忽视的地方

在网上很少有人提到的一件事情是申请的时间问题。经过多年的观察之后我发现，在每个月的下旬的时候申请通过的概率比较高一些，并且对于这个现象的原因我也不是很清楚，可能是由于各个金融机构在月末时发放贷款的任务比较多造成的。另外就是工作日早上提交申请的话，审批的速度要比周末快一些。虽然这些都是一些小地方，但是它们可以帮你节省很多时间。

另外还有一个很多人都不知道的事情就是：经常去申请贷款的话，在你的征信报告上就会留有查询痕迹，并且会影响你获得贷款的能力。我的一个朋友在一个月之内向七八个平台提交了申请，但是最后都被拒绝了，原因是查询次数太多了。因此我建议大家选择两到三个比较可靠的学校进行申请，不要盲目地去多所学校同时递交申请表。

申请被拒绝之后应该怎么做呢？

这样的情况也发生在我身上。去年有一次我在某个平台上申请贷款的时候被拒绝了，我当时很疑惑自己的征信没有问题。之后我去问在银行工作的朋友了解了一下，发现各个机构的审核标准不同，有的看收入流水，有的看负债比率。被拒绝并不代表你的信用差，可能是这个机构不喜欢你。换一个平台试一试就可以，但是不要短时间内频繁地去申请。

另外一件事情是关于提前还款的。有的平台会收取违约金，而有的不会。借款之前要看清合同上的内容，不能等到还钱的时候才后悔。我使用的几家正规平台都没有收取违约金的规定，这才是可靠的。

我所采用的标准是直接、简单的

现在我来选择借款平台的时候会考虑三个问题：有无牌照、利率是否公开透明以及是否存在乱收费现象。三者都要达到才可以用。关于额度大小和放款速度的问题就不是很重要了。即使额度很高，但是利息太高又有什么用呢？不管多么迅速地发放贷款，在扣除各种费用之后又有何意义呢？

其实借的钱的事情不要着急。越是着急就越容易掉进陷阱里去，越是着急就更容易让那些不正规的平台找到你。我养成了一个习惯，在需要资金的时候提前一个月开始做计划，该申请的要申请、该准备的要准备好。临阵磨枪是不行的，这样会让自己处于不利的位置。

上个月底的时候我又遇到了一笔资金周转不灵的情况，在之前我已经做好了充分的准备，在常用平台上面提交申请之后，当天下午就有款项入账，并且利率也在可接受范围内，整个过程只用了不到十分钟的时间。如果放任不管的话，恐怕又要出现病急乱投医的现象了。

这几年做业务的时候遇到过很多问题。但是每次踩到一个坑之后，我的记忆力就会提高一些。我现在要给大家推荐借款平台了，只能推荐我自己使用过的并且已经核实是正规的。对于那些连名字都没有听说过的产品，即使广告做得再好我也不会去尝试。

关于钱的事情，宁可多费些口舌也不愿意节省时间。