我试了不用银行卡就能微信到账的贷款软件，发现摆脱欠款束缚没那么简单

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向了声称不需要银行卡就可以用微信转账的新贷款平台。人们都在寻找能够实现微信转账而不用绑定银行卡的贷款软件来摆脱债务的枷锁，并且希望以此找到新的出路。但是真的有这样一种万无一失的方法吗？搜索的习惯后面就是很大的资金缺口以及对于传统的审核的一种规避的心理。那么这些网站到底是救星还是另外一个陷阱呢？接下来我们进行详细的分析。

市场上有一些小额信贷的产品可以将贷款打入到微信零钱包里，但是这并不代表没有门槛。该类平台一般额度较小，主要是为了应对突发情况而设立的。比如说，“微粒贷”作为微信生态内的一款产品，在开通之后可以实现直接提现到零钱的功能，额度一般为500-30万不等，时间长短可以根据个人需求来定，但是它会查询用户的信用情况。还有像“360借条”、“分期乐”等平台，在绑定微信账号之后的部分小额借款可以转到微信上，金额一般是1000元到5万之间，时间从3个月到一年左右。而声称“无需使用银行卡”的一些小众平台，则通常只提供几百到几千元的小额贷款，并且利率非常高。

关于使用条件，“没有银行卡”其实是一个假象。正规平台为防止洗钱、验证客户身份信息，在办理业务时需要绑定客户的储蓄账户来完成实名制。所谓的“不需银行卡”的行为，就是通过支付渠道的漏洞或者非法平台的操作来进行交易，存在很大的安全隐患。如果用户想要真正的摆脱欠款束缚依靠这样的“钻空子”贷款的新平台是不行的，还会因此产生高额利息而陷入越借越多的恶性循环中去。正规平台对用户的要求有年龄在十八岁以上、实名认证手机使用时间超过六个月以及良好的个人信用状况等等，缺少任何一个都会被拒绝。

用户的评论很不一致。需要马上用钱的人说：半夜提交申请，款项就会自动打入微信零钱包里，解决了燃眉之急，并不需要去银行排队但是也有很多负面的评价：说是免去了银行卡的要求，实际上还是要填写卡号，并且利率非常高，借出一千块钱只能拿到八百块，一个星期之后要归还款一万一千块钱很多人是为了摆脱债务而来的，但是却发现这里又是一个新的套路，“新平台”其实就是高利贷的一种变种。大多数人都觉得大平台上的微信放款功能虽然方便，但是审核仍然很严苛；小平台虽然宽松但是风险也很大。

对各个平台进行比较之后得出结论，其好处是便捷性把钱直接转到微信零钱包里就可以马上用来买东西或者给别人转钱了，并且不需要再等银行处理、也不用支付取款费。对于没有信用卡的用户，一些平台会提供其他的解决方案。但是缺点更严重的是：利息不透明很多平台显示的日息，实际上年化利率可以达到36%以上；额度受限微信放款渠道一般有单笔金额限制，并不能够满足大的资金需求；风控严格如果发现账户有异常情况的话，就会被要求提前还款。

注意防范以下几种情况：声称“黑户必下”，不需要银行卡的广告；不提供任何担保或者抵押就发放贷款的平台；以各种理由要求借款人提前还款，并且收取高额违约金的机构等。正规的贷款软件可以通过微信转账的方式进行放款，但是前提条件是你要有真实的身份证件以及一定的还款能力。在申请的时候一定要看清楚借款合同上所列明的综合年化利率，以免掉入“砍头息”的陷阱中去。另外，经常申请这样的小额贷款会使自己的征信报告变得杂乱无章，从而影响到之后想要办理房贷或者汽车贷款的时候。借贷是用来周转用的，并不是用来赚钱的，所以要合理的安排好自己的财务。

下面是用户的常见问题及回答：

问：有没有不需要使用银行卡就可以贷款的软件呢？

答：正规持牌机构很少有。监管部门规定借款要进行实名制，并且把钱流走的过程可以被追踪，而银行卡就是主要的身份证明手段。有些平台可以将贷款打入微信账户中，但是开户以及身份核实的时候一般还是需要配合使用银行卡来完成。

问：新的平台会进行信用审核吗？

答：只要是合法合规的金融机构，比如消费金融公司、银行系产品等都会上征信。只有非法的“高利贷”或者“套路贷”，才会不上征信系统，但是他们使用的是暴力催收的方式，风险更大一些。

问：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？

答：查看APP内是否有公示营业执照、金融许可证，并且利率展示是否符合国家规定（年化利率展示）；另外，在放款之前不能向借款人收取任何费用。正规的平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。