金稻草无视黑白口子？别傻了，真相远比你想象的残酷

上星期三凌晨2点的时候，我的手机一直都在震动着，打开之后发现是有一个陌生电话打过来的消息，大致的意思就是说自己的征信很差，没有办法解决，问我可不可以帮帮忙弄到一些钱。说实话，在这个行业做了这么多年的我来说，半夜里求救的信息我已经收到了不下几百次了，但是这位兄弟的情况有些不同寻常。他说得很诚恳地问我这里有没有什么叫做金稻草不理会黑白口子他说在网上看到了有人在宣传，不管征信有多差都可以贷款。

看到这里我就把手机扔到枕头上去了，这不是救星而是催命符。其实市场上并不存在这样的神话，但是却有很多人像抓住救命稻草一样相信它。

被吹到天上去了的“黑白户通吃”是什么东西呢？

给大家来点凉意。我从事贷款中介行业已经十二年了，处理过的案件数以万计，从来没有见过任何一个正规机构敢于拍着胸膛说“无视黑白”。在银行以及持牌金融机构的审批系统中，“黑白户”这两个词是没有灰色地带的。

白户是指征信报告上没有任何信息的人，就像一张白纸一样，金融机构无法获取到你的任何信用信息，因此也不会向你提供贷款服务。那么什么是黑户呢？就是征信报告上有大量的逾期记录，并且被列为失信被执行人。想想看，银行放款的目的就是为了获得利息收入，并非是来做慈善的，怎么会对于这样两种极端的情况视而不见呢？

换句话说，在网上大肆宣传“不拘泥于黑白”的公司中，有95%都是骗人的。另外一半就是还没有来得及逃跑的骗子。

真实的例子是：认为捡到便宜货，实际上却损失了三万元

去年十一月份的时候，有一个做建筑材料生意的老张找到了我。当时建材市场行情不好，他的资金链出现了问题，急需用五万元来发放工人工资。老张的征信情况不是很好，但是存在两次连续六个月以上的逾期记录，在正规银行申请贷款基本上是不可能的事情。

这个小伙子病情危重的时候就到处求医问药，在一个视频网站上看到一条广告，上面写着“黑户也可以贷款，当天就可以拿到钱”。老张一时冲动点开了链接，对方客服要求他支付500元作为“包装费”，并声称只要付了这笔钱就可以开通贷款渠道。老张把钱给到了别人手上。

那么接下来会发生什么呢？之后还要向对方缴纳2000元“验资费”，以证明自己有能力还债。老张只好忍气吞声地把钱给交上了。那么最后的结果是什么呢？被对方拉黑了。500+2000=2500元打了水漂，贷款一分没有拿到。

还没有结束呢。老张之后才得知自己填写的信息包括身份证号、银行卡号以及家庭地址等都被对方用来进行贩卖。接下来的一个月里，他会收到很多骚扰电话和诈骗信息，让他非常烦恼。

踩坑踩到了这个程度，我真是为他感到难过。但是这件事又有什么关系呢？

所谓“口子”就是一种套路

“口子”一词也可以这样解释。行业内，“口子”通常指的是某一时期或某一机构下放权限较大的贷款项目。比如说某家银行月末为了完成任务而放松了审核要求，或者是新的小额贷款公司为了吸引用户，在开始的时候降低了准入门槛。

但是“宽松”是有边界的，并不是没有边际的。你的征信上有一些小问题是可以接受的，比如说偶尔有一次没按时还款，或者是负债比较高一些，这些都可以考虑。但是如果你的征信已经到了锅底那么糟糕的程度了，你还想指望别人给你贷款吗？这是在做梦吧？

那些宣称“金稻草不惧黑白口子”的中介机构就是利用信息不对称来赚钱的。他们知道你需要快速借钱，并且你的信用记录很差，因此他们会夸大其词地告诉你可以借到很多钱。等到你中招之后，就想着怎么从你身上赚取利益。

收割的方式有以下几种

第一种叫做“包装费”或者“手续费”，说是帮助你美化材料、增加通过的可能性，但是拿到钱之后就跑了。第二种是“验资”，把钱打入指定账号中去以体现自己的偿还能力，并且不能取出。第三种更加阴毒的是“AB贷”，即自己无法贷款时找一个信用良好的朋友帮忙申请贷款，最后的钱被转到你的朋友名下，两个人都陷入困境。

这三种方式我已经在今年见到不下二十次了。翻车的客户一个接一个地出现，有些到现在还处于诉讼当中。

那么人们总是会相信这样的谣言吗？

有时我也在想，为什么这样明显的一个骗局还会有人前赴后继地去参与其中呢？后来我才明白，在绝境中的人，智慧会自动消失。

人一旦有了不良的信用记录，在银行贷款、信用卡申请等方面就会遇到很多困难，而此时如果有人告诉你“我可以帮助你”，那么这个人是不是真的能帮到你呢？他只认为这是一次从天而降的机会，想马上抓住它。

骗子就是利用人们的这种心理来实施诈骗行为的。他们的语言都是经过精心设计的，会针对你的弱点进行攻击。着急吗？他今天就给钱。害怕的是什么呢？他说百分之百的成功率。你是贫穷的人吗？他说开始的时候是免费的。等到你相信了之后，后面就会有上百种办法把你的钱包掏空。

其实也就是一句话：天底下没有不劳而获的事情。如果你是征信黑名单的话，想通过正规渠道获得低利率贷款是不可能的。

征信被拉黑之后应该怎么办呢？

说到这里的时候，可能会有人提出这样的问题：如果我的征信已经被列入黑名单的话，那么我就真的无药可救了吗？其实并不是这样。给大家指出一些正确的道路，并不是很好走，但是它是正确的。

第一点就是老老实实地去维护自己的征信。逾期记录会保存五年，在你把钱还上之后就开始计算了。在这五年的期间内不要有新的逾期出现也不要经常地去申请贷款要使自己的信用状况一直很好。五年之后，你就又是一个好汉了。

第二条向亲朋好友借款。我明白开口借钱会丢脸，但是和被诈骗相比，丢点面子又怎么样呢？把话说开来，写一份借条，并且约定好还款时间以及利息，大多数亲戚朋友都会伸出援手的。

第三条，如果您的名下有房产、汽车或者保险等财产的话，就可以进行抵押贷款了。抵押贷款对于征信的要求比较低，因为有东西作为担保，所以机构心里踏实一些。但是要记得去找正规的银行或者是持牌的公司，并且不要去寻找路边的小广告。

第四种方式就是用供应链金融、应收账款融资来解决资金问题。该类产品主要依据企业的经营情况以及账款的质量来进行判断，并不十分看重个人信用的情况。

这几条道路都不是很容易走的。但是和那些飘渺不定的“金稻草无视黑白口子”相比，它们至少可以防止你越陷越深。

不要让自己的贪欲变成骗子的提款机

我在上面写了这样一句话：想到这里的时候，我就想到了去年处理的一起案件。客户的丈夫欠了大量债务，并且把她的信用记录弄得很糟。她在网上找到了一个叫做“无视黑白”的中介机构，该机构表示可以为她提供20万元贷款，但是需要先支付8千元作为“渠道费”。

大姐当时已经到了山穷水尽的地步，只好向别人借了八千元汇过来。由此可见，对方收到钱之后就人间蒸发了。大姐之后报警了，但是那八千元到现在还没有追回。

当时我跟她说的一句话就是：你现在属于弱势群体，骗子总是会去欺负弱势群体。越是着急的时候就越要冷静下来。

这句话我也会送给大家看这篇文章的所有人。当人们需要钱的时候，“救命稻草”就会变得非常耀眼。但是要记得，真正能救命的东西，并不会用“无视黑白”的话来表示。

正规金融机构是不会这样宣传的，可靠的中介机构也不会做出这样的许诺。只有骗子才会说这样的话，把饼画得很圆很大。

如果你真的遇到资金问题的话，可以找一个懂行的人咨询一下，也可以直接到银行网点问一问，要比在网上海滩上乱逛要好得多。不要认为这是丢人的事情，只有被诈骗之后才会感到羞愧。

最后一句话是掏心窝子的话：如果现在的情况已经到了“病急乱投医”的地步，请先停下來、深呼吸、數三下，然後把所有标榜着“无视黑白”的廣告都刪除掉。这并不是你唯一的希望之光，但是它也是一根可以让你倒下的稻草。