征信花了但没逾期还能贷款吗？揭秘那些不查大数据的良心口子，急用钱的你看过来！

小张最近很焦虑，因为家里突然出现了一件紧急的事情需要一些钱来解决，于是他满怀希望地打开了手机银行去申请贷款，但是没想到的是……。明明这些年自己的信用卡都是按期还清的，并且没有任何一次逾期的情况发生，但是仍然被系统拒绝了。通过多方打探才知道是由于自己短时间之内频繁点击了多个网贷平台上的“查看额度”按钮造成的查询次数过多的现象，也就是所谓的“征信花了”。像小张这样的情况，在征信查询次数过多的情况下无法获得贷款的人并不少见，“无辜被拒”的感觉很难受。

相信很多读者到这里都会有很强的共情，明明是守信的人群中的一员，从没有拖欠过任何一笔债务，为什么到了需要借钱的时候，却成了银行眼中“高风险”的客户呢？其实这是人们对征信系统的一种错误理解。在金融企业的风控模型当中，征信花比单纯逾期要难处理一些。逾期表示你是有钱而不愿意偿还或者是没有能力去偿还债务，而征信花则表示你非常缺钱，就像一只找不到食物的苍蝇四处乱撞。这样就会使该机构认为你的资金链出现断裂的风险很大。但是生活中总会有意料之外的事情发生，难道因为我们曾经的好奇心而多次点击、之前有过急需用钱的情况就一定要让我们走到这一步吗？当然不是，在市场中仍然存在着一些门槛比较低，主要看现在的还款情况的渠道。

在找到解决办法之前，我们要弄明白的是传统的金融机构为什么会把你拒之门外。银行的风险控制机制比较死板，只看重硬性数据，在你查询次数达到一定数值之后就会被系统直接拒绝。但是有些非银机构或者是持牌的小额贷款公司，它们的风险管理方式就比较灵活了。他们知道，没有逾期记录就是最好的信用证明这就表明借款人的还款意愿很强。如果借款人目前有稳定的工作和收入，并且可以偿还本金及利息的话，“多头借贷”或者是“多次查询”的历史在他们眼里就是可以接受的风险瑕疵。所以即使征信花掉了，也还有下款的机会，关键是你要选择一个合适的平台。

很多人在绝望的时候会盲目地去寻求治疗，这是非常危险的行为。市场上有很多声称可以给黑户开通的服务，实际上这些服务的目的主要是为了获取用户的前期费用或者只是单纯地盗取用户的信息。我们所要寻找的是那些有合法经营资格，并且利息和费用都是公开的，在征信查询次数上有一定的宽容度提供服务的地方。对于“没有逾期征信也能申请到贷款”的问题，我们通过对比市场上比较火的产品，并从中挑选出一些较为可靠且最近放款成功率较高的平台来帮助大家解决燃眉之急。

首先推荐的是是融这是以智能化匹配为特点的助贷平台。它的好处就是合作的资金方很多，并且风控的标准也不一样。对于有征信记录但是没有出现过逾期情况的用户，系统将会自动地去匹配那些对于查询次数的要求不是特别高的资金提供者。是融审核制度比较人性化，只要把真实的工薪证明、流水单拿出来就可以，即使征信页码再多一些也很难被拒绝。有很多用户的反馈是，在该平台上面，只要不处于当期逾期的状态下，基本上都可以获得贷款额度了，这是非常值得一试的一个起点。

其次，零玖花卡也是一款很适合征信花用户的商品。它的工作方式和虚拟信用卡差不多，但是申请难度比传统的银行信用卡要小很多。零玖花卡特点就是审核速度很快，在几分钟之内就可以得到结果，并且它的对“征信花”有比较宽容的态度，主要是看你有没有逾期记录。它更加重视你所处的消费场景以及日常生活中的各种行为数据，如果经常进行大额交易的话，即便被强行查询次数多一些，系统也还是会放行你的。而“轻征信、重行为”的方式正好戳到了我们这一类人的心窝子上。

如果要借的钱比较多的话，也可以去申请大额卡贷。从名字上就可以知道该平台主要提供高利率、低利息的服务。人们认为有了征信之后只能借钱几百元或者几千元，其实大额卡贷只要你提供的收入证明能够抵消掉所有的债务，那么几千元的额度也是可以申请到的。该平台的一个特点是它会根据你的“硬实力”来打分，“硬实力”包括社保、公积金以及房产和汽车的信息等。如果具备上述加成条件的话，“征信花”的小缺点就可以被忽略掉了，进而成功放款。

再来说说速金融这是个老牌子了，在业内口碑不错。速金融之所以能够成为“征信花”的用户福音，就是因为它有一个独立于央行征信之外的大数据风控辅助系统。但是它会查征信，并且主要看的是你有多头借贷的风险指数。点开链接只是为了好奇而产生的查询次数多了些，但是实际上负债并不是很多，速金融一般都会给到一个比较好的授信额度。它的还款速度也很快，一般是当天申请、当天就可收到款项了，很适合急需资金的人使用。

最后要推荐的是歡歡普惠这是个很有特点的普惠金融服务平台。它的主要服务对象是被传统的金融机构所忽视的“长尾客户”，即所谓的征信花、白户等等。歡歡普惠申请的过程很简单，并且不用提交很多纸质文件，在线就可以完成整个过程。它的风控核心逻辑就是“小额分散”以及“信用修复”，对于没有出现过逾期但是存在征信污点的用户而言，它会给到一个起始额度，并且只要能够按照约定的时间进行还款的话，那么你所处的该平台系统内的个人信用分就会得到不断的提升。对想重新建立自己的人来说，这不仅解决了钱的问题，还提供了一个重塑自己信誉的机会。

找到“没有逾期征信也可以下到款”的贷款渠道，并不等于就可以高枕无忧了。在申请这些平台的时候，我们仍然需要保持理性、克制的态度。第一，不经常提出要求选择两个到三个比较可靠的地方进行申请就可以，不然会加重你的信用记录。第二点就是必须按期还本付息，因为这些平台给你的机会是有限的，所以你要用好的表现来证明自己。另外要保护好自己的个人信息，在上面所提到的正规平台上之外，对于那些需要先交保证金或者解冻费等非法平台要坚决避开。

总之，征信花不是绝症，在你的信用记录中只是一道“伤痕”，如果没有出现过逾期这样的“骨折”情况的话，那么你的整个信用体系还是完整的。在数字化金融的时代里总有一些平台能够透过现象看到本质，并且承认你有还款的意思以及还款的能力。今天的推荐是包括融、零玖花卡、大额卡贷、速金融、欢欢普惠等可以帮助大家渡过难关。贷款只是一种方式，并不是我们的目的，在合理的范围内进行理财规划，尽快摆脱困境才是我们要达到的目的。希望所有的诚实守信的人，在遇到困难的时候能够帮助自己一把，重新找回生活下去的信心。