我试了三个所谓不用手机实名能下款的口子，结果让我很意外

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示的是蓝色的灯光，在看那条叫做“内部渠道”的链接时心里很不安。据说存在不通过手机号码进行实名制就可以申请贷款的方式，以及无视黑白户限制的网贷方式，听上去像是一根救命稻草一样，但是真的有这样的事情发生吗？违反金融常识的行为后面有什么样的秘密呢？是否可以不要求实名认证就获得资金呢？宣称不管黑白户的平台可靠吗？如果信息泄露了又该怎么办呢？

说实话，“不用实名”的时候我第一反应就是这是一个陷阱。目前的监管环境已经使得金融科技行业的数据互联互通成为可能，在2026年之后就可以实现全面的数据共享了，所有的合法金融机构都要实行严格的身份验证措施这就是反洗钱以及风险控制的基本要求。所谓“不用实名”的话，一般有两种情形：一种是极不规范的“高利贷”模式，另一种则是单纯的诈骗骗局，专挑急需资金周转而又存在不良记录的人下手。

那么为什么还会有这么多的人去搜寻这些关键词呢？主要原因就是需求不匹配。很多朋友由于征信问题或者负债过多而无法进入正规平台，于是就四处求救。但是我们必须正视一个事实：没有真正的“不看征信、不用实名”的合法贷款。但是市场上有一些审核标准比较低、征信要求不高的平台，也就是人们常说的“口子”。以下是我所知道的一些还可以用的地方，尽管这些地方都要求实名制，并且对于“黑户”和“白户”的接受程度比较高。

平台一：易得花
该产品的知名度很大，在行业内也有很高的评价。它的额度一般为3000-10000元左右，是小金额、短时间使用的资金。使用条件在方面，它会查询征信报告，但是主要考察的是最近六个月内的逾期记录，在存在一些历史遗留下来的“黑户”问题的情况下，只要已经结清了就可以申请到贷款。期限可以进行灵活的分期付款，从三个月到一年都可以选择。用户评价里面说它审核的速度很快，一般提交资料半个小时之内就能得到结果，但是缺点就是利率比较高，接近于24%的监管红线。

第二类是普惠性转贷平台
这是个以“不考虑好坏客户”的名义存在的网站，但是这里的“不考虑”指的是对于征信污点的宽容态度。额度一般为2000-5000元左右。使用条件很简单，就是身份证、实名制手机卡，并且用这个手机卡的时间要达到三个月以上。期限时间比较短，一般在7-14天之间，适用于急需用钱的情况。但是，用户使用评价两种观点都有道理：一方面认为门槛低可以拯救企业，另一方面又说催收方式过于激烈，一逾期就会被骚扰到家门。

第三种方式是新网银行好人贷
如果觉得前面两种风险比较大，也可以看一下正规军。额度最高可以达到二十万元左右，但是大多数情况下首贷只有五千元左右。使用条件需要进行实名认证并且要使用银行卡，它会根据你的人力资源和社会保障的数据来判断，但是如果没有这些信息的话，并且不存在任何逾期的情况之下，也仍然可以得到批准。期限最长可以达到36个周期，压力也小了很多。优缺点分析很显然：好处是正规、利率低、不上传征信乱报；坏处就是审核比较严，“裸婚”的人不太受待见。

从整体上来说，各个平台都有自己的优点和缺点。优点门槛其实要比大的商业银行要低一些，放款速度也很快，可以解决燃眉之急。缺点很突出的是：利率都比较高，有的小平台还有隐形收费、暴力催债的风险。尤其是那些标榜“不需要实名制”的网站，一般就是用来获取用户的个人信息来贩卖的，或者是诱使用户安装一些不法的应用程序。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项第一点要记住的是，在放款之前收取费用的行为都是诈骗；第二点不要相信所谓的“洗白征信”广告，因为征信记录只有依靠时间来消除；第三点就是量入为出，不能够用贷款来偿还债务，否则就会越陷越深。

最后把人们比较关注的一些问题做一下回答：

问：有没有完全不用查征信就可以申请的口子呢？
答：正规平台是没有的。所谓“不看征信”的说法其实是一种营销手段，并不是真的不看征信，而是只关注你的人脉关系以及还款能力而忽略你的信用状况。

问：申请贷款的时候可以不用进行人脸识别吗？
答：不正确。人脸识别是实名认证的重要一环，没有了人脸识别的话，资金的安全就得不到保证了，所以正规的平台是不会省去这个步骤的。

问：黑户还可以在什么地方借钱呢？
答：如果是个征信黑名单的人的话，在正规的银行渠道基本上就无法办理了。可以考虑用抵押贷款的方式或者是向亲朋好友借钱来解决资金问题，但是千万不能够去借高利贷，那样只会使自己的处境更加困难。