网贷借款和下款金额不一样？小老板亲历后告诉你真相

上个冬天的时候，我的一个餐饮店刚刚开业不久，装修的钱还没有着落，急得团团转。

朋友向我推荐了一个网贷平台，说可以很快拿到贷款，我看了一下额度是15万元，心里很舒服，觉得这次应该能成功了。

结果钱到了之后才发现只有13万多元。

这就是很多人的陷阱：网贷借款与还款金额不一致并且这件事情已经在很多平台上面出现了不止一次了，并不是一个孤立的现象。

当时的我很生气，但是合同已经签订，钱又急需使用，所以只好忍气吞声地接受事实。

为什么实际放款的时候金额会减少

其实这里面有很多门道。

很多平台在宣传时会夸大其词地吹捧自己的额度，但是到了放款的时候就会出现各种各样的收费项目。

我之后又对这笔钱进行了详细的分析，发现被扣除的部分，平台方称之为“服务费”、“担保费”。

这笔钱不公开列在账上，在本金中扣除，行业内称为“砍头息”。

这件事情是不是很坑呢？

明明借了15万元，合同上也是写明了15万元，但是拿到手的时候少了一些，但是仍然要按照15万元本金加上利息来偿还。

这就相当于把借款的成本提高了一些，按照实际年化利率来计算的话就会让你大吃一惊了。

我那家餐馆后来的业绩还可以，这桩事情就算结清了，但是这件事我一直记在心里，到今天我还记得自己收到转账信息的时候被欺骗的感觉。

下一款不符合要求的情况有很多种

踩到很多坑之后，人也就变得聪明起来了。

之后我遇到了几件类似的事件，并且逐渐掌握了其中的一些规律。

一种说法就是平台所说的“会员费”。

一些网贷APP会告诉你开通会员可以提高放款速度或者增加借款额度，很多人为了快速拿到贷款就购买了。

结果呢？

会员费已经缴纳了，但是额度没有增加，或者是增加了很少一点，有些平台还会把会员费从还款金额中扣除掉，这样一来借款金额与实际到账就不一致了。

另外一种就是比较隐秘的了。

并不是直接从你的账户中扣取，而是在你申请贷款时就设置了相关的保险和增值服务，并且把相应的费用从贷款金额里面扣除掉。

如果你不认真阅读电子合同上密密麻麻的文字，是很难找到其中的漏洞的。

去年还不至于如此严重，但是今年很多平台为了逃避监管，在砍头息上换了一种方式来收取，而且手法也越来越巧妙。

借款额度和到账金额不一致怎么办

说实话，在这样的情况下，人们通常会首先去找客服理论一番。

我不建议你有太高的期望值。

客服那边的话早就有套话了，他们会说这些都是第三方收取的费用，或者是合同上已经写明的。

查看合同的时候，在某个地方会发现有一些相关的条款。

那么就没有办法了吗？

也不是。

我有一个做物流的老朋友老张，在去年的时候也在某个平台上借了款，结果遇到了网贷借款与还款金额不一致情况比较严重的时候，他会比我要有耐心一些，会打电话给当地金融监管部门投诉。

具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：借了五万元，拿到四万五千块，被扣除了一千五百元所谓的“服务费”。

投诉之后，平台方主动和他取得联系，并且把这五千块钱退还给他，并且减免了部分利息。

这个方法有效，但是需要花费很多时间和精力，并且要保存所有的证据，比如借据、放贷记录以及平台宣传的照片等。

所以事后弥补比事前预防要好。

怎样避免下一次还款额减少的问题

我现在的借款无论是通过网贷还是银行，都会有一个习惯就是先查看合同、再查费率明细。

凡是借款之前没有说明费用的地方都不要去。

不傻了，正规的平台都会把综合年化率很明显的告诉你的，并不会隐瞒。

小窍门是我在近几年来的工作中总结出来的经验。

在申请贷款时，并不是只看额度就可以的，还要注意“综合费率”以及“实际到账金额”。

有些平台的界面设计很鸡贼，额度数字很大，但是费率信息却在最下面需要点击展开才能查看。

这样的平台十之八九都有问题。

另外要选择有执照的公司的产品。

虽然不能百分之百地保证没有问题，但是监管部门就在那里，出现问题可以去维权。

没有听说过的小平台，利率超高而且放款额度大大减少，有的还采取了暴力催债的方式。

我有一个同行曾经在某个不知名的平台上借款，结果因为生意失败而无法偿还债务，催债的人甚至把电话打到他的家里去，吓得老人差点心脏病发作。

一些很容易被人忽视的地方

说一些人们不太知道的事情。

第一点就是借款的时间也要注意。

根据我的观察，在月底或者季度末的时候去申请贷款的话，被批准的概率以及可以借到的钱数都会比较高一些，因为在这些时候银行为了完成任务，所以审核比较松懈。

但是此时很容易放松警惕，被塞进去一些附加费用。

第二、提前还贷并不一定好。

很多网贷平台在用户想要提前还款的时候会收取违约金，并且有些平台还会规定只有把所有的利息都交了之后才可以进行提前还款。

我之前有笔钱想要提前偿还，但是计算下来，违约金加起来之后反而比按时还款更划算。

这件事情各个平台的规定都不一样，在借之前要弄明白。

第三，“内线”基本上是假的。

网上的所谓有内部关系可以帮你提高额度的人，基本上都是骗子。

正规金融机构的审批系统是用风控模型来自动运行的，并没有所谓的内部渠道。

不要随便找医生看病，结果不但没有借到钱，反而被收取了“服务费”。

写在最后的话

做小本生意好几年了，关于资金运转的事情也经常要操心。

踩过很多次了，所以就知道哪些路可以走，哪些路又是陷阱。

网贷如果使用得当可以成为救急的钱，但是如果使用不当就会变成一个没有尽头的黑洞。

遇到网贷借款与还款金额不一致遇到这种情况的时候要马上保留好证据，并且进行投诉、举报，不能忍气吞声。

我目前可以使用银行渠道来办理业务，因为这样利息较低且透明度较高，尽管程序比较繁琐但是心里很踏实。

如果一定要去网贷的话，也只能选择那些大的头部平台了，在表面上是不会胡来的。

下一次借的时候要先看清楚合同上的内容再决定要不要借，不要觉得麻烦。

节省下来的钱就是实实在在的利润了。