黑名单也能下款的口子？我经手上千单后说点得罪人的大实话

上个星期三晚上十一点的时候，我在床上准备要睡覺的時候，我的手機上出現了一條來自微信的消息。老周是老客户的老板，这个时候发信息肯定有不好的事情。

果然，他发送了一张截图给对方，上面是某普惠机构拒绝贷款的通知，并且附有一行字：“王总，我真的着急了，工人工资明天就要发放出去了，你知不知道？”任何口子的黑名单都可以申请贷款怎么样？给朋友提供一条出路。“

看了一会儿之后，我就回复了四个字：“先到店。”

并不是有意这样做的，在这件事情上三言两语是无法说明白的，并且有些话在微信上有记录，所以我不能说出来。但是既然要写这篇文章了，就把行业里的事情都摊开来谈谈吧。

第一种方法是给它浇一盆冷水，即黑名单下的贷款并不如想象中那样好

市场上很多所谓的“黑户可以申请”、“逾期也可以快速审批”的说法都是骗人的。剩下的一个半要么利率太高，要么就是诈骗分子。

我从事这份工作已经七年了，所签署的合同数目不下上万份。被列人黑名单的人，能够成功贷款的情况又如何呢？是有的。但是比例很小，并且要求很高。

不要傻掉了，金融机构并不是慈善组织。放贷的人是想赚取利润的，并不是要帮助你度过难关。你现在的征信这么差，别人怎么知道你会还款呢？

但是说到底还是有办法的。也就是说你要弄明白自己是否真的被列入了“黑名单”。

很多人都认为自己是黑色的，实际上并不是

这就是我拍案叫绝的地方。每个月都有十几个人进来，说他们是“黑名单”，但是经过查询之后发现，并没有这个情况。

去年十一月份的时候有一个开有三间火锅店的小老板叫刘先生。他说自己被拉黑了，是因为两年之前的一笔网贷逾期了三个月。于是我就查看了他的征信报告，发现那条逾期已经还上了，并且在征信上也有记载，但是并不算作黑名单。

黑名单就是指被法院列入失信被执行人名单或者是各个银行的风险控制黑名单中的情况。很多有过逾期记录的人或者被某家平台拉黑的人认为自己已经没有翻身的机会了。

找到合适的途径也是有可能的。但是如果你问我的话任何口子的黑名单都可以申请贷款我必须要弄明白你所说的“黑名单”是指什么。

真正意义上的黑名单，道路就比较狭窄了

如果你的名字真的出现在了法院的失信被执行人名单上的话，那么我就建议你不要继续这样做了。

正规的银行是什么样的呢？没有希望。消费金融公司。不可以这样想。就连一些小贷公司的利率也很高，现在已经和征信系统对接上了，一查就知道了。

那么就没有办法了吗？不正确。

去年我接手了一个案子，客户的公司从事物流行业，在为别人担保的时候出了问题，成了被执行人。但是他有辆卡车，还有一点价值。最后采取的是典当的方式，用车子作抵押获得八万元来解决燃眉之急。

利息很高，月息是二分以上。但是人家放款很快，当天就可以到帐。这是典型的“有资产但是征信不好”的情况，用资产抵押可以避开征信的问题。

资产抵押是一条路子，但是也有陷阱

说到这我就要提醒大家了，抵押贷款的风险很大。一些不规范的企业，在合同中会设置很多陷阱，到最后你就会发现自己的财产已经没有了。

最坑的一次是这样的：一个客户的车子被抵押出去了，但是由于迟交三天，所以车子就被拖走了，并且被卖掉。合同上写的是这样子的，但是你当时急着要用钱，并没有仔细去看。

因此在典当行或抵押公司的时候要仔细查看合同，特别是违约条款。不然等到钱没有了再把房子卖出去就晚了。

所谓“内部渠道”可信不

到此为止，一定会有网友提出疑问：网上传播的各种声称可以利用黑名单来贷款的服务，是否可信呢？

可以负责任地说，大部分都是胡说八道。

能够从事这个行业的，无一不是在该领域里摸爬滚打了许多年的前辈们，他们有自己的一套方法和人脉。另外人家也不大张旗鼓地在网上做宣传，都是通过口口相传来推广自己的产品。

网上疯传的各种推销方式中，大部分都是骗前期费用或者推荐一些高利贷的不良网站。等到你把钱给了对方之后才发现根本无法提现，因为对方已经把你给拉黑了。

我和一个同行去年就已经因为为客户制作虚假证件而被逮捕了。被判刑三年。这件事到今天我还记忆犹新，每想到都会让我感到一阵寒意。

所以不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”，如果有这样的能力的话，人家早就发大财了吧，还要在这里拉客人吗？

黑名单下款的一些小道消息

说了很多之后，还是给出一些实际的意见比较好。尽管道路狭窄，但是并不完全不通。

第一种方式就是有财产的话就用抵押的方式。车子、房子以及金项链等都可以作为抵押品。典当行不会根据个人信用情况来决定是否放贷，而是以所抵押物品的价值为依据。虽然利息很高，但是可以拿到钱了。

第二条就是找亲戚朋友作保证人。这要靠个人关系网来决定，并且我认为你应该把利息的事情说明白，不然到时候连朋友都没有可以求助的了。经过几起案件之后发现，都是由父母或兄弟姐妹代为申请贷款，而真正使用的人却是黑名单上的人员。风险共担，但是至少可以解决燃眉之急。

第三条，如果您的生意中有一定的资金流动的话，就可以去申请一下商户贷款。有的平台会看经营流水而不看个人征信。上个月我给一个做小超市的朋友办过一次，他的征信不好但是店里的营业额一直很平稳，最后还是批了15万元。

具体的数额我已经记不清楚了，大约是每月流水两百万左右，批下来十五万，分成十二个月来还。利率高于银行但是低于小额贷款公司。

第四种情况是高利贷，但是这是最不应该采取的方式。我不太喜欢接触这些东西，因为风险很大。但是你如果真的走到了这一步的话，一定要签订一份规范的合同，并且把利息以及还款的方式都写明。不能只说不说，到时候就无法分清了。

申请时间的小秘密

这是行业内很少有人知道的一个信息。

每年年底尤其是12月中的时候，许多金融公司的额度没有使用完毕，就会稍微降低一下审核的标准。并不是说知道你被列入了黑名单之后还会继续放贷给你的，只是对于“边缘客户”而言，被批准的概率要大一些。

去年还不一样，今年政策刚刚调整了下，我觉得年底的时候审批就宽松了很多。有一个客户的申请总是被拒绝，但是到了12月20日的时候却通过了。

这件事情无法去证实或者证伪了，但是我认为这是个规律。如果你的征信不是很好但是还不至于被列入黑名单的话，在这个时候尝试一下也是可以的。

最后的建议

说这么多的意思就是：黑名单想要贷款的话很难办到，并且要付出很高的代价。

找到可以贷款的地方并不是最重要的事情，重要的是要想到怎样去改善自己的信用状况。逾期记录在五年之后就会被系统自动删除掉，只要我们现在就开始按期还贷的话，那么我们的信用分数也会随之提高。

用户很多人都会说“你站着说话不腰疼”，但是急需用钱的时候哪里还有时间去考虑自己的征信问题呢？这句话是正确的。但是这一次解决了燃眉之急之后，下一次又怎么办呢？

老周那天一直坐在我的店子里直到凌晨1点，后来我帮他在一个做汽车抵押的人那里找到了一份工作，用他的一辆SUV做了担保贷款拿到了12万元。虽然利息很高，但是工人工资也发放下来了。

他说：“王总，等我好了之后请你吃饭。”

到目前为止还没有人来过这里喝酒。据说他公司的装修业务今年不景气了，但是他还得继续做下去。

从事这项工作时间长了之后就会遇到很多类似的事情。并不是没有人帮助你，而是帮助了你之后还要靠自己努力才行。