晚上贷款必下的口子，诚意推荐五个不看欠款的贷款软件

凌晨1点的时候，我正在睡觉，这时我的手机上收到了一条来自微信的消息。

老陈是老客户的代表之一，发送了三条语音信息，并且非常着急。说是因为供货商那边急着要回尾款，明天中午之前必须要把钱打过来，否则就会被收取违约金。问我要不要晚上放贷一定会用到的漏洞已经到了要给它下跪的地步了。

叹气之后再看电脑屏幕。

老陈的情况我也很了解。不办理的话，就只能等到银行系统全部停机、审批经理下班之后再申请贷款。和他一样的人很多，认为网上的“秒批”、“无视征信”、“夜间专享”就是救命稻草的人也大有人在，但是？那就是镰刀。

说实话，在支行工作了七八年的我见过很多晚上急需用钱的人结果被骗光所有积蓄的情况。今天我豁出去了，冒着被银行开除的风险和大家谈谈这件事。

所谓“夜间通道”又是指什么呢？

首先有一个很多人都不愿意承认的事实是：正规的银行信贷系统，在晚上也可以提交申请，但是审批流程和白天没有不同。

别傻了。

你认为晚上提出申请就可以避开风险控制了吗？正好相反。我行系统的贷款申请，在晚上十点钟之后提交的话，一般都会被标记为需要人工审核的状态。是什么原因呢？正常的生意人怎么会半夜三更地不睡去借钱呢？在风控模型中被称为“异常行为特征”，会被打分。

在网上流传很广的“晚上申请贷款马上就能通过”的说法是什么意思呢？也就是说，或者是一个利滚利、息上加息的高利贷平台，或者是利用你的个人信息进行诈骗的小广告。

去年有一个做餐饮的小哥叫小张，在某个平台上填写了个人信息。那么结果是什么呢？没有借到钱，第二天就接到了很多种贷款推销电话，甚至还出现了假冒公检法机关进行诈骗的情况。这是典型的泄密事件，至今我仍然记忆犹新。

真正可以进行夜间贷款秒批的地方，在于白天

这句话听起来很矛盾，但是我会给你解释清楚的。

所谓的“秒下”口子，并不是半夜里跑到某个神秘网站上填写表格就可以实现的，而是在之前就已经准备好“授信额度”。我所说的并不是给你一个假额度让你点击进去之后发现无法借款的套路，而是实实在在的银行预授信。

比如我们的一个叫做“快易贷”的产品（化名，明白的人自然知道），很多客户经理为了完成任务，在晚上十二点之前就把客户的授信额度批下来了。该额度的有效期为半年，在凌晨2点的时候急需资金的话就可以立刻提现了，这就是真正意义上的晚上放贷一定会用到的漏洞。

问题就是，在平时不理会客户经理的人，在需要的时候才会想起去拜访他们吗？

这就如同你不储蓄，在需要的时候去向银行说“我的信用很好”，银行怎么会相信你呢？

避开了这两处陷阱之后就可以少亏十几万元了

到此为止，我要提两个非常坑人的事情。

第一种陷阱就是“包装材料”。有的中介机构会告诉你，在晚上银行审核比较宽松的时候，可以帮助你修改流水和工作单位。不应当相信。现在的银行已经接入了哪些数据源你知道吗？社保、公积金、税务以及你家里的水电气账单等信息都可以被系统在一秒之内进行对比分析。如果发现了假货的话就会被拉入黑名单，之后想要做正常的贷款呢？没有可能实现。

第二条就是“AB贷”骗局。晚上你需要借钱的时候，中介会告诉你，“由于你的信用不好，所以要找一个担保人或者共同借款人。”那么结果是什么呢？即以他人之名向你提供借款，而债务属于别人。该行为在行业内被称为“借名贷款”，如果被发现的话，担保人就要承担全部责任，并且你会受到法律制裁。去年我接手的一起案件中，亲兄弟因此事反目成仇、对簿公堂，最终血本无归。

怎样进行内部交易呢？给个大概的意思

既然提到了这里，我也可以随便说两句。

如果真的需要在晚上使用现金的话，应该怎么做呢？

第一，马上查询一下你的工资卡开在哪家银行、你的房贷是哪家银行发放的、你的信用卡又是哪家银行发行的，在上面是否有“消费贷”或“现金分期”的选项。大部分预授信额度都是由系统自动审批通过，并且可以随时进行取现操作。各个城市的政策可能会有所不同，但是大的方向是一样的。

第二、和你客户的经理保持良好的关系。不要认为这是走后门的行为，这属于正常的业务往来。手上有很多的老客户的授信额度，我都会在第一时间替他们准备好。如果真的到了半夜急需的时候，只需要发一条微信就可以让他们知道怎么做，比外面那些胡言乱语的人可靠多了。

第三种情况就是你的征信有问题了，但是又不能从正规的银行里借到钱的话，那么就不要去接触那些小平台了。利息很高是事实，但是他们大多数都不会上征信系统，不上征信也就意味着可以使用一些“非正常”的方式来追债。这件事情就不必多说了，你自己去感受吧。

最后一句话就是很扎心的一句话

前两天老陈又来见我，他说上次的那个供货商的钱，最后是向亲戚借高利贷才还上的，现在利息越滚越大都还不起了，想让我帮他在银行做一笔抵押贷款来换掉原来的那笔。

我已经看过他征信的情况了，很麻烦。

系统直接拒。

他在我的办公室里坐了下来，已经四十几岁的人了，眼睛都是红的。当时我就在想，假如他平时多留意一下自己的银行预授信额度，或者事先和我联系一下的话，也不会走到今天这个地步。

说到底，晚上放贷一定会用到的漏洞有的，但是不是留给没有准备的人的。

你现在的手机上安装了哪些银行的APP呢？里面有没有“我的额度”这样的选项？到了晚上就急得团团转了。