王思聪征信黑花了吗？银行内部人告诉你富二代和普通人不一样

昨天中午，在食堂里吃饭的时候，旁边的一张桌子上坐着两位新的柜员正在玩手机，并且还一边玩一边说，“王思聪又被执行了吧？难道就要变成一个老赖吗？”其中一个人转过身来问我说：“哥哥，你认为呢？”王思聪的征信有没有出现问题？如果我们的银行有这样一位客户的话，可以发放贷款吗？差一点就喝下去了。

这件事情嘛，说复杂就挺复杂的，说简单也是简单的。但是网上的那些文章，十个人里有九个是胡乱编造出来的，并且根本就不知道银行里面是怎么回事。今天我来给大家分享一下我在支行工作了十几年的经验，关于这个问题。

“黑”和“白”在征信里是不一样的

很多人的征信问题都是一样的，但是实际上并不一样。征信“黑”，就是指存在严重的逾期行为或者被列为失信被执行人的用户，一般很难获得正常的贷款服务。征信“花”是指查询次数过多、负债比例高、账户类型繁多，看上去很凌乱，但是不一定会有逾期情况。

那么王思聪是怎样的一个人呢？

其实这个问题本身也是有问题的。为什么呢？由于王思聪这样的大客户根本就不会经过我们普通的网点进行贷款审批程序。你认为他是和我们一样的人，拿着身份证到柜台填写表格、查询信用报告、等待审批吗？不要那么天真。

用户使用的是私人渠道，并且是总行级别的VIP客户，在国内银行办理个人贷款也是不必要的。因此网上的文章“王思聪征信黑花了没有”之类的分析，大都只是各自为政，并没有弄懂游戏规则。

被执行不等于征信黑名单，很多人的陷阱就是这里

我印象很深的是，在2019年的时候，王思聪因为被限制高消费而引起了很多人的关注，很多人都来找我说：“你觉得他现在怎么样？”征信一定很糟糕吧？

但是被执行与征信黑名单之间还有个程序。被执行属于法院的一种执行手段，在不履行义务并且被纳入失信被执行人名单之后才会上征信系统。而且同步存在延时，并且各个地方不一样，有的快一些，有的慢一些。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：从被执行到成为“老赖”，中间有一个履行期限，在这个期限之内还上钱就没有问题。王思聪之后不是把钱还上去了吗？限制高消费也就不存在了。那么他是否有过不良信用记录呢？

说实话我不能肯定。这并不是敷衍的意思，因为征信报告里有具体的内容，只有本人或者是被授权的机构才能够查询到。本行没有权利去调阅这样的公众人物的征信记录。在网上声称“王思聪征信已经被拉黑”的人，或者是胡乱猜测的人，或者是为了博取关注而蹭热度的人。

超级富豪的征信跟普通人的完全不一样

到此为止，我要讲一些行业内的事情了。在网上是找不到的。

我行有一条不成文的规定，在资产规模达到一定水平之后，对于客户的征信审核就会采取“弹性”的方式进行。是什么意思呢？比如说你的资产有十几亿，即使在征信上有几笔逾期记录，但是能够给出合理的解释的话，那么审批还是可以通过的。而一个月薪只有八千元的打工仔，如果他的征信里出现了一次“连三累六”（即连续三个月逾期或者累计六次逾期）的情况，那就更不可能了。

去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额很小，也就是几百元的信用卡逾期几天。应该没有大问题吧？于是审批系统就拒绝了。后来我才得知，因为他的负债率很高，所以名下的三套房子都进行了抵押，系统认为风险太大。

同是逾期的情况，有的人可以度过难关，而有的人则不能。这样公平吗？

这件事情我也不好说什么公平不公道。银行本身就是一种嫌贫爱富的行为，风险控制的第一条原则就是“有抵押才能贷款”。你有钱的话，逾期是“粗心大意”，没有钱的话，逾期就是“故意为之”。现实就是这样子的。

普通人的征信问题怎么解决呢？不要相信那些中介机构

扯出这么多王思聪之后，大家可能会更加关注自己身边的事情。如果真的出现征信问题或者被拉入黑名单的话，还能不能解除了呢？

市场上所谓的“征信修复”、“洗白征信”的中介机构十有八九都是骗人的，剩下的一个也只是一场赌博而已。什么是概率游戏呢？就是收取一定的费用之后帮助你向银行提出异议申诉。成功就算他们的本事了，如果不成功的话就不退钱。

真正可靠的方法有两种：一种是等待，另一种是培养。

等待就是让不良记录自己消失。征信记录会保存五年的时间，在你把债务还上之后就从那一天开始了计算。因此有人选择了“躺平”，五年之后就会自动清除。养就是在等待的时候要维持好的信用状况，按时还款、不要随便查询自己的征信报告、控制好自己的负债水平。

说到查征信的话，其实很多人都不清楚：自己去查自己的征信记录，并不会影响到你的信用分。但是如果你在很短的时间内被多个机构查询，比如说一个月之内申领了五张不同银行的信用卡，那么系统就会认为你是“资金紧张”的人，从而导致你的分数下降。

因此不要随便点击那些“测一测你有多少额度”的广告，每次点击都会产生一条查询记录，如果频繁地点击就会把征信弄坏。

有关于征信的一些常见的错误观念

经过对近几年来所接触到的客户的分析之后发现，在这些客户当中最容易出现错误的是以下几种情形。

• 注销银行卡就可以把逾期的信息给删掉吗？不正确。销卡之后仍然有记录存在，并且销卡还会对信用历史长度造成影响。
• 信用卡使用方便，所以认为用信用卡比不使用信用卡好。不对。没有信用记录的话，银行就无法了解你的情况了，这就成了“白户”，在申请的时候可能会被拒绝。
• 认为偶尔推迟几天也没有什么问题。这要根据不同的银行来定，有些银行会有三天宽限期，而有些则没有。但是宽限期只有正常的还款才起作用，在你已经逾期的情况下就无效了。

另外一件事情也很有趣。去年有一位客户的征信上有条记录，是一笔担保贷款逾期未还，但是这位客户自己并不知情。经过查询得知，这是几年前为朋友提供担保时出现的问题，因为朋友跑了，所以他的担责也跟着来了。这件事情已经闹了大半年还没有结果。

因此千万不要随便给他人担保，特别是那些不可靠的朋友。

回到最初的问题

王思聪的征信有没有出现问题呢？我回答的是：不知道，不重要。

不知道的原因是由于我无权查询他的信用报告，网上的那些说知道的人都是在瞎掰。不重要，因为他的资产规模已经很大了，即使征信有瑕疵也并不会妨碍到他动用资金。别人可以用股权质押、用境外账户、用信托基金等方式来融资，方法很多。

普通人的烦恼就是这样的，还不如去关注一下自己的信用报告。每年都要检查一次，看是否有错误的信息或者被冒用了的账号。发现的问题要及时解决，不能等到需要贷款买房的时候才想起来征信出了问题，那时候再去弥补已经太迟了。

另外要说明的是，在各个城市中，征信中心的工作效率是不一样的，有些地方可以当天拿到结果，而有些则需要等待2-3天。这个问题我没有办法给出确切的答案，大家可以打电话到当地的征信中心去询问一下。