财象借款怎么样可靠吗？小老板亲测后说几句实话

上个夏天因为一笔过桥资金差点导致公司出现现金流问题，那时候晚上都睡不好觉，四处借钱来维持运转。做生意这么久了，我觉得最明白的就是，在急需用钱的时候最容易掉进陷阱里去。之后有位同行向我推荐了财象平台，当时我心里很不安：财象借款可以信赖吗？其实网上广告大家都爱打，但是真正要用的时候却发现里面有很多门道，并不是自己想象中的那么简单。

办理财象借款可以吗？首先要避免掉入以下三个陷阱

诚然，在最初接触到这些平台的时候，并没有想太多，只觉得能够拿到贷款就可以了。那么结果是什么呢？踩到坑才会知道痛。之后我又花费了一些时间去了解了一下情况，并且向一些做类似生意的人询问了一下，发现大家都有类似的遭遇。

第一种情况就是只看额度而不看实际到帐金额。我的一个做餐饮的朋友，在今年国庆节之前需要准备20万元的资金来进货，听说财象公司给他批了一个25万元的授信额度之后非常开心。最后只剩下22万多一点的钱到了账户上，其他的都被各种名义上的开支扣走了。当时他就蒙了，向客服询问后才知道有服务费和担保费这样的东西。这件事闹到现在提起的时候还会拍大腿。

第二条陷阱就是利率怎么算的问题。人们往往只注意到日息万分之几这个数字，并没有去考虑它的实际年化率是多少。去年我向某家银行贷款的时候，他们宣传的日息是万分之三左右，经过计算之后发现其年化率为百分之十左右，还可以接受。但是有的平台会把所有的费用都包含在内，这样下来总的成本就会增加一倍。你怎么看呢？曾经有个人借了十万块钱出去，结果不但要不回来本金和利息，还要多出十三万多元才肯归还。

第三种就是提前还款产生的违约金。这我自己也亲身体会到了，在去年年底的时候，我的一笔货物收入比我预计的时间早了一些到来，于是就想把之前借的钱早点还掉以减少一些利息支出。结果一问才知道，提前还款的话要收取剩余本金百分之三的违约金。我当时就无言以对了，难道说我要提前还款还要赔本吗？之后我去客服部磨了很久才把这项费用取消了。不同的产品的政策是不一样的，这一点必须要事先弄明白。

财象借款好不好，就看你怎么用了

说了那么多坑，这个平台就不能用了吗？其实并不是这样的。去年我陆陆续续向财象借了三次钱，金额为五万元至三十万元之间，总的来讲还算可以。说实话，它审批的速度很快，最快速度是上午提交申请下午就能收到款项，比我自己去银行网点办理贷款方便多了。

但是有一个条件就是要把合同上的内容弄明白之后才能签字。第一次使用时，因为要查看的各种协议花了将近一个小时的时间，连客服那边都开始有些不耐烦了。不管三七二十一，反正我是不会睡觉的，除非我看清楚了才肯闭眼。

另外关于财象借款是否安全的问题也和你的个人情况有关。我的征信还可以，这几年做生意也没有出现过逾期的情况，因此被批准贷款时所付的利息也就比较低。我知道一个做装修的朋友，他的征信上有瑕疵，所以从他那里借到的钱利率比我要高很多。也就是说，平台也会根据人的不同来决定给什么样的待遇。

申请之前必须要做的事情

第一，把个人信用报告打印出来看一下。不要等被拒绝之后才意识到自己的问题，因为征信查询次数多会对将来申请贷款造成不利的影响。第二点就是计算出真实的资金成本，并不是只看表面的日息和月息。第三步是弄明白提前还贷是否会产生违约金以及如何收取、能否免除。完成以上三项工作之后，你就心中有数了。

小企业的实际情况是：什么时候应该使用它，什么时候不应该使用它

这些年做买卖的人很多，都遇到过因为资金运转不畅而出现困难的同行。有些建议说出口可能会不太好听，但是都是真心话。

短期周转可以使用，但是长期的资金需求就不要指望这些平台了。上一年有一笔货物的钱需要支付给对方，客户答应在下个月结算，但是拖延到了两个月之后才来付款。在这种情况下借用财象借款渡过难关，虽然成本很高，但是可以坚持下去。但是如果你想用这笔钱来扩大规模、开设新的店铺或者购置机器的话，我还是建议你到银行申请一笔经营贷款吧，这样利息会便宜很多。

还有一件很多人都不知道的事情就是：月底申请要比月初申请更容易被批准一些。这是我自己观察到的结果，并不是一定正确的，但是去年我有三次申请都是在月底办理的，审批的速度以及额度都要比月初的那个快一些、高一些。难道是因为月底要完成销售目标吗？其实我是这样做的，大家可以去试一试。

另外一件事情要提一下的是。财象上的部分产品是由第三方资金方进行放贷，并非由平台自身提供资金。该信息会在申请页面中显示出来，但是字体非常小，并且很多用户都没有注意到它。第三方放款的话，之后出现的问题需要和资金方联系解决，程序就会比较复杂。上一次我就遇到了这样的情况，在还款日那天系统出现了故障没有成功扣款，因此产生了逾期记录并被上报了，最后花了将近一个月的时间才把事情处理好。

最后说点实在的

做生意缺少资金周转是很常见的事情，但是借钱这件事儿就不能着急了。着急就会犯错误，一出差错就会出现事故。我有一个习惯，在平时的时候只关注两个比较可靠的信息来源，并且把这些信息源的相关政策、利率以及条件都弄明白，真正需要的时候可以直接使用，不需要临阵磨枪。

财象借款可以信赖吗？我的回答是：平台本身没有大的问题，但是如果你不去看条款、不计算成本、不知道情况就随便申请的话，出了问题不要怪别人。

下一次借的时候要先看清楚合同再签字，即使有客服在旁边催促也不行。