我试了十几个平台，发现手机常用的借钱软件有哪些免费和无视黑白100%秒下网贷app全是坑

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在李明的脸颊上投射出一道影子，而此时他又一次打开了浏览器，在搜索栏中输入了有关“手机常用借钱软件”的信息，并且选择了其中一款可以免费使用并且不考虑黑白两道的APP。因为之前疏忽大意导致征信报告变得很混乱，急需用钱的压力使得他对那些声称“无视黑白户”、“一定能够放款”的广告词没有抵抗力。这不是李明一个人的问题，很多需要资金周转的朋友也在寻找一条可以救人的贷款途径。所谓“100%秒下”，是救命稻草还是精心设计好的陷阱呢？在这样充满诱惑和危险的借贷世界里，普通人的避雷之道是什么？根据真实市场的反应以及平台的规定来说明这件事情的原因。

市场上声称可以忽略黑户白户并且百分之百秒下的网贷软件，大部分都有很大的虚假宣传成分。正规金融机构已经接入了央行征信系统，并且完全不存在黑白户的问题不符合金融监管逻辑。所谓“免费”一般是指申请过程中的手续费没有收取，但是利息仍然是主要的成本。其实有些持牌的小额贷款公司为了抢夺市场份额，对于资质稍微差一点的客户会降低要求，但是这并不意味着没有任何限制。用户在申请的时候要分清楚“秒下”一般是指审核速度很快，并不是说可以省略掉风控这一部分。

在众多平台中，360借条和度小满属于第一梯队，额度一般为500到20万之间，年化利率大多在7.2%-24%左右。这样的大平台审核很严，但是系统的审批速度很快，最短只要几分钟就可以到账了。使用条件比较简单，需要进行实名认证并绑定银行卡，但是非常重视征信情况。用户的反馈大多是这样：大平台催收有章可循，但是逾期之后上报征信的速度也是一样快。“秒速”来形容比较贴切。分期乐或还呗等待着消费金融公司对有固定收入但是征信稍微有点瑕疵的人群进行审批的时候，通过率会比较高，额度一般为一到五万元之间，还款方式可以是分三期到十二期不等。

对于征信差、屡次被拒绝贷款的人群来说，一些门槛比较低的小额贷款渠道如下：小赢卡贷、洋钱罐等待被选择的时候。该类平台的额度通常为1000元至5万元之间，期限一般是3到12个月。尽管它们对于征信的要求比较低，但是利息、担保费等一般都比较高。根据用户的评价来看，这些平台虽然放款的概率要比银行大一些，但是隐藏的成本却是一个陷阱，在提前还贷的时候还会产生一部分利息。所谓“无视黑白”就是一种“宽进严出”的行为，如果申请被拒绝的话，那么频繁地进行查询就会使自己的征信变得很糟糕。

优点和缺点分析中，正规网贷的优势是快捷方便、快速到账、不需要担保抵押解决了燃眉之急的问题。但是它的缺点也很突出：利息一般都比银行高很多，而且如果逾期的话会有很严重的后果，并且很容易掉入到以贷养贷的泥沼中去。标榜着可以实现“100%秒下”的一些非法APP，一般都带有高利贷、套路贷的风险，并且会盗取用户的个人信息。所以在挑选软件的时候一定要看它有没有合法的金融许可证，不要被所谓的“强力技术支持”或者“内部关系”所迷惑。

注意的是每个借款人都要小心对待的一条红线。第一，放款之前收取费用的行为就是诈骗正规的平台是不会收取工本费或者解冻费的。第二点就是，在借钱之前一定要算好IRR年化利率，不要去借高利贷。第三、要按照自己的还款能力来借贷，并且不能够盲目的去追求大额贷款。对于征信“黑名单”的人来说，想用网贷APP来“洗白”自己或者“硬核放款”，都是不可能实现的事情，只有把征信恢复到正常状态才是长久之计。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问题一：有没有完全不需要看征信就可以申请到贷款的网贷平台呢？
答：正规持牌机构一般不会完全不看征信。一些平台会用到第三方的大数据而不用央行征信，但是完全不管信用情况的平台大概率就是诈骗或者高利贷了。

问题二：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再申请呢？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的痕迹，在征信报告中出现大量的贷款审批信息，使得征信变得复杂难看，并且会被其他平台认为是资金饥渴型的人群，因此降低了通过的可能性。

问题三：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：一般正规平台都有1-3天的宽限期，但是要根据借款合同来定。有些平台没有宽限期，在逾期一天之后就会被上传到系统里去，所以借款之前最好向客服询问一下。