我试了十几个平台，发现不看征信小额借钱的平台竟然比信用卡催收管理现状调查报告里写的还乱

深夜两点的时候看到手机上有关于信用卡催收管理情况调查报告的消息之后我就笑了，并且把手机给关掉了。相比起那些按照程序办事的人，在被窝里拼命搜寻“不用看征信的小额借款网站”的时候，他们的心中所想的是真实的害怕和无助。那么现在的问题就是：2027年了，真的还存在不需要查征信就可以贷款的情况吗？这样的平台可信度如何呢？利率会很高吗？当人们已经没有其他选择的时候，这些问题后面隐藏着更大的危险。

很多人在遇到资金周转困难的时候，首先想到的是去寻找那些不看征信的小额借款平台避开传统的金融机构所设置的审查标准。该类平台到2027年仍然会存在于借贷市场中，并且形式上也有了很大的改变。他们大都以“极速审批”、“黑户也能贷款”的名义出现，额度多为几百到几千不等，很少有超过一万以上的放款行为。

目前市场上活跃的这些平台，其审核机制基本上不会去参照央行征信报告。代替它的是让用户同意给手机运营商提供数据、通讯录的信息以及电商平台的数据。比如“速易花”、“随心借”等这样的APP，下款的速度非常快，在提交了申请之后三十分钟之内就可以到帐。但是用户要明白，这样方便的背后付出的成本就是很高的综合年化利率了，并且借款期限很短，一般只有七天或者十四天左右，属于典型的短期周转产品。

根据用户的评价可以发现该类网站的好坏不一。部分人觉得，在急需资金并且已经出现不良记录的时候，这样的平台就是“救急良方”，速度很快是最大的好处。但是大部分负面评论都集中在催收方式和隐形费用上。很多用户的反映是，一逾期就会有催收电话打到通讯录里的朋友那里去，而这个力度要比正常的信用卡催收大得多。另外一些平台会有“砍头息”的情况出现，即借出一千块钱只收到八百块，但是还要归还一千多块钱。

借款人的优缺点分析是一项必须要做的工作。好处就是门槛很低，不需要查询征信记录，放款速度也很快，比较适合于急需用钱但是又不能长期使用的短期过桥资金需求。缺点也很明显：利率高、期限短、存在较大的信息泄露风险，并且很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。特别要提防的是有些非法平台会冒充正规借贷网站来行骗，除了获取用户的个人信息之外还会利用银行卡进行盗刷从而给用户带来更大的损失。

关于使用注意的问题，在此提醒各位一定要查清楚该平台是否有放贷资格，即使是不要求看征信的平台也要有合法的小额贷款经营许可证或者和持牌公司进行合作。另外要认真查看借款合同中有关利息的规定，在年利率超出法律规定上限的情况下要有一个清醒的认识。最要紧的是不能把这样的短期高利借贷用作长期的投资或者消费，不然的话债务就会越滚越大。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：没有查看到征信记录的平台会上传到征信系统中去吗？
答：大多数正规持牌小贷公司尽管在开始时不会查看客户的信用报告，但是借款人的还款历史以及逾期情况仍然会被上报到个人信用报告中去。如果是一些完全违法的“高利贷”或者“714高炮”的话，一般不会上征信系统，但是会使用非常恶劣的方式来追债。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了高额的逾期罚息之外，最大的影响就是通讯录被泄露、个人名誉受到损害。如果该人有合法证件的话，在其他的正规金融机构里也会受到影响。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：查看APP开发者的相关信息以及借款合同中约定的放款人是谁。放款方为银行或者知名的消费金融公司的风险较小；而如果是个人或者是不知名的技术公司，则存在很大的风险。