微信借款平台有哪些平台？中介老板掏心窝说真话

昨天凌晨2点的时候，一位做餐饮的老客户打来电话，语气已经很紧张了，他说自己的资金链出现了问题，供应商明天就会来堵门催款，请问哪些是微信上的借条平台可以马上放款。当时我就骂了一句：“早干嘛去了？”但是骂归骂，我仍然帮他理清了可以用的途径，第二天钱就到了账户上。干了这么长时间之后就会发现，很多人都和这位老客户的性格相似，在平时并不在意这样的事情，只有在急着要钱的时候才会四处求救，结果要么被高额利息害死，要么被骗子骗走辛苦赚来的钱。

简而言之，微信上借钱的平台主要有三种类型：银行系、消费金融公司和互联网系。不要被这些花言巧语所迷惑，只要记住这三种类型就可以了，就不会掉进陷阱里去了。

微信借的钱可以还吗？首先来说一说银行系的

银行系最稳定，利率最低，但是要求也最高。在微信上可以直接使用的银行产品主要有招行的“闪电贷”、工行的“融e借”、建行的“快贷”。所有的产品的共性就是你要成为他们现有的客户。

什么是存量客户呢？就是在该银行开立了工资账户，并且还有住房按揭贷款或者是购买了理财产品的人。见过很多人傻里傻气地向一个陌生银行申请贷款，结果马上就被拒绝了，并且征信也被查询了一遍，这是为了什么呢？

招商闪电贷属于银行系中门槛较低的一种，年化利率大约为4%-8%，根据个人情况而定。上个月有一位客户向我们咨询过，在招商银行进行代发工资之后申请了闪电贷，并且只用了五分钟的时间就获得了20万元的资金支持，而且年利率只有4.2%。但是同一个人去申请工商银行的融e借时却被拒绝了，为什么呢？他和工商银行没有发生任何业务关系。

因此银行系产品的大致思路就是看和哪个银行的关系好，就去申请那个银行的产品。不可以胡乱操作。

消金系的产品：门槛低一些、利率高一些

消金是消费金融公司之简称，该类公司具有银行背景但是独立运作，在审批上要比商业银行宽松一些，在利率方面则高于商业银行。微信上的主要为招联金融、中银消费、马上消费等几家公司。

招联金融属于消金行业的“老大”，背后有招商银行、中国联通的支持，可以申请到20万元的额度，年化利率大约为8%-18%左右。说实话，这个利息并不算很低了，但是对有微小信用问题的人而言还是个不错的选择。

去年的时候遇到了一个做装修的小老板，他的征信上出现了两笔逾期记录，但是都是因为忙碌而忘记还款日期造成的，金额也就几百块钱。他向银行申请贷款时被拒绝了。之后我又让招联金融给他试一下，批下来八万元，尽管利率比较高一些，但是也解决了他的燃眉之急。

中银消费、马上消费的逻辑大体相同，就是看你过去的消费情况以及还贷的能力。该类产品的一个特点是会查询你微信支付分的情况。支付分高的话，额度和利率都比较好一些。

互联网系：门槛最低、坑最多

互联网系指的是各大公司的子品牌或者产品，比如在微信里就有很多这样的例子，比如微粒贷、小鹅花钱、分付等等。该类产品的特点是：手续简便、放款迅速但是利率差别很大。

微粒贷属于微众银行的产品，在所有的互联网产品中也算是比较正规的一个了。它是通过白名单的方式来实现的，也就是说是否可以使用是由系统决定的，并不能由人来干涉。有的人在微信上用了很多年都没有看到过微粒贷的入口，着急也没有办法。

小鹅花钱是微众银行的一个产品，它的门槛比微粒贷要低一些，但是利率也会高一点，最高可以达到年化18%。见过很多人会同时使用微粒贷、小鹅花钱等产品，额度加在一起能达到三十多万，但是每月需要还的钱就太多了。

分付的特点是更加类似于“虚拟信用卡”，只可以用来消费而不能提取现金。每天产生的利息为万分之五，按照一年365天来计算的话，年利率大约在18%上下。该物品适用于短期周转使用，如果长期使用就会很昂贵。

哪些微信借款平台的利率比较低呢？不要只看到表面的数据

很多人的疑问是这样的：只看利息行不行？

比如说有的平台会说“日息万分之二”，听起来好像挺划算的。但是计算一下年化的话就是：0.02% × 365 = 7.3%。那么就很高了。但是问题在于，他们还会收取各种各样的费用和服务费、手续费、保险费等等，把这些加在一起之后，实际的年化利率就会达到15%以上。

去年有一位客户的借款在某个平台上进行，合同上写着年利率为8%，但是放款时却扣除了一笔3000元的服务费，最后只收到了47000元，但是仍然要还5万元。这就是所谓的砍头息，这是违法的行为，但是很多平台都以各种名义收取，你很难防范。

因此我建议大家，在签订合同时要询问清楚所有的费用，并且要求对方给出一个真实的年化收益率。正规的网站会有的，不敢给的就直接忽略掉。

在微信里怎样才能分辨出正规的借款平台呢？

这个问题我可以讲上一整天。简单的说就是以下几个硬性要求：

• 看放款机构：合同上放款方一定要是银行或者持牌消费金融公司，如果是个人账户放款的就不要接触了
• 看利率展示：正规平台会把年化利率标出来，并不是只有“日息多少”的说法
• 看收费的方式：放款之前就收取费用的，基本上都是诈骗分子，正规公司是不会这样做
• 查看合同主体时要确认借款合同上甲方为金融机构，并非科技公司或者咨询公司

我从事这个行业已经很多年了，见过很多被假平台欺骗的人。一个客户的例子是，在某个公众号上看到了“无门槛、秒放款、不查征信”的广告之后，他向对方支付了五百元作为“认证费”，但是随后就被对方给拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，因为当时那个人真的是走投无路了。

记住一条原则就是：正规贷款从不收取任何费用，在放款之前都不会向借款人要钱。

被忽视的一些地方

说一些网络上找不到的事情。

第一，申请的时间要合适。银行系的产品，在工作日的早上提交申请的话，审批的速度就会比较快。经过观察发现，周一至周四的九点到十一点之间通过率要比其它时间高出一些。这个数据我没有办法去证实，但是这么多年下来的感觉就是这样的。

第二、微信支付分很关键。很多人都不清楚，支付分达到650以上的话，在很多平台上额度以及利率都会得到改善。怎样提高自己的支付分呢？经常使用微信支付，并且及时归还信用卡欠款，不要拖欠不还。也就是说使系统认为你是可靠的。

第三、不要经常去申请。每次申请都会被查到征信记录，如果征信记录过多的话，在之后的申请中就会更加困难。曾经有人一个月之内就向十几家平台提出贷款请求，结果把自己的征信都弄成了这样子，到最后只好求助于民间高利贷，但是利率却很高。

我的建议

如果你现在真的要借钱的话，不要着急去申请。首先打开微信，查看自己的哪些入口可以使用：微粒贷、分付、小鹅花钱等等都是现成的。没有的话就看一下自己经常用的银行卡上是否有相应的贷款产品。

银行系为主、消金系为辅、互联网系做补充。按照上面所说的顺序来记的话就可以少交一些利息了。

另外，在借钱前要计算一下自己是否能够偿还。不要因为眼前的困难而给自己制造更多的麻烦。见过太多的拆东墙补西墙的人了，到最后债务越来越大，这才是真正的无药可救。

钱可以解决的问题并不是大的问题，但是借钱这件事情一定要谨慎。