我翻烂了应用商店，发现那些所谓好下的口子其实藏着这些分期额度秘密

深夜看着手机屏幕发出的光芒的时候，我突然想到一个问题：难道真的没有可以下手的地方了吗？目前很多有额度的网贷软件都打着天花乱坠的口号来吸引用户，但是真正使用起来发现门槛很高。人们都在搜寻着“2025年无视黑白户一定能够下款”的平台或者是“不用查征信就能马上批准的分期软件”，希望能够找到一条生路。但是盲目的去寻找是徒劳无功的，并且还会掉入陷阱之中，那么究竟有哪些才是值得信赖并且具有大额授信能力的产品呢？

其实市场上很多标榜为“秒批”的软件，并不是真的可以做到秒批。真正的“好下口子”一般都和正规的消费金融公司有关，其风控体系主要依靠数据来判断用户的风险等级，并不会单纯地看用户的个人信用记录。例如分期乐但是很多人都认为这只是给学生的，并且现在也已经扩展到了优质的工薪阶层身上了，额度一般都在五千元到五万元之间，期限也很灵活，可以分为三个月至两年不等的时间来还清贷款，只要你自己的支付宝或者微信支付分达到要求的话，那么通过的概率就非常高了。

再来说说京东金条这就是人们常说的老树常青的意思。它的好处就是你如果经常在京东买东西的话，额度一般都不会很低，最低也是五千块钱起，最高的可以达到二十万元。使用的条件很简陋，并且不需要太多的手续，由系统进行自动审核。期限方面，一个月至一年之间的短期周转十分便捷。用户的普遍评价是“提现速度很快，几分钟就可以到账”，但是缺点是如果你在京东上的活跃度不高的话，那么你的额度就会很小，甚至没有额度。

除了上述的大平台之外，还有洋钱罐和还呗也就是现在很多人都会选择分期有额度的网贷平台。洋钱罐对于用户的要求比较低，即使你的信用中有几笔逾期但是并不是最近发生的，仍然可以拿到几千元的初始额度。而还呗主要做的是信用卡账单分期业务，如果手中有一张信用卡的话，在这里借到的钱一般要比这张卡本身的额度大一些，并且年化利率也控制在了合法范围之内，相比起那些没有牌照的小额贷款公司来说要实惠多了。

当然所有的借贷产品都具有两面性。这些平台虽然容易放款，但是利息成本这是必须要考虑到的一个因素。有很多用户的反馈显示，尽管出货速度很快，但是到了还贷的时候服务费加上利息之后的整体年化利率大概在18%到24%左右。如果只是短期周转的话可以接受，但是如果要长期借的话就会越积越多。另外，催收问题但是也不能忽略掉，如果逾期的话，正规平台并不会采取暴力催收的方式，但是会不断地发送短信、打电话给你，从而干扰到你正常的日常生活。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点。第一、不要频繁申请。每次点击申请的时候，在你自己的征信报告里就会多出一条关于“贷款审批”的查询信息，而这样的查询多了之后，你的征信就会变差，以后想要办理房贷或者车贷都会受到限制。第二、看清合同条款。很多平台会收取会员费、担保费之类的隐形费用，在借钱前要计算好自己能拿到的实际本金以及需要还给银行的钱数。第三是按时还款这都是老生常谈的事情了，但是这也是为了保护你的个人信用所必须做的。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

用户的疑问是：我有征信问题可以贷款吗？
答案是：可以试着去申请一些对征信要求比较低的平台，例如洋钱罐、某些持牌的小贷公司的相关产品等，但是额度不会很大，利率也比较高。

用户问：申请被拒绝之后马上换个平台再申请行不行？
答案是：非常不推荐。被拒绝了就表示你目前的条件还不符合要求，在短时间内更换其他平台去申请的话，通过的概率很低，并且会使得你的大数据风控评分下降。间隔时间应该在一个月以上。

用户问到的问题是：分期付款的软件会上传到征信系统里去吗？
答案是大部分正规有额度的网贷软件都会上征信。这样就给平台提供了保证的同时也给你创造了获得信用的机会。只要你能按期还本付息的话，那么良好的借贷记录就会对你将来申请较低利率的贷款有所帮助。