我试了5个最容易下款的网贷口子，发现利息低的网贷app根本不是你想的那样

深夜的时候翻看通讯录但是又不敢开口说话，在看到账单之后就会不自觉地去搜寻“五个最能下款的网贷口子一览”或者找寻“利息较低的网贷APP”，认为自己找到了一条生路。但是我认为盲目申请就是噩梦的开端。你知道所谓的“必下”的背后是什么样的风控逻辑吗？到底有哪些平台可以做到资金迅速到达，并且不会把我们的生活压垮呢？除了额度、速度之外还存在哪些隐形的风险需要我们注意呢？

当人们需要资金周转时，往往会急于求成地去寻找各种各样的途径。实际上，在市场上具有可靠性和下款率较高的平台都有一些固定的客户群体。接下来我会根据实际测试的经验给大家介绍一下几个主要平台的情况。

第一部分是关于平台的情况以及实际操作的方法

1. 蚂蚁借呗：作为支付宝旗下的一款明星产品，它最大的优点就是无痕融入到支付场景中额度一般是1000-30万不等，期限可以自由选择3个月、6个月或者一年。虽然条件看起来很简单，只需要支付宝实名认证并且满足一定的信用分数要求，但是实际上系统还会对你的消费记录以及财产状况进行综合考量。有很多用户的反馈是，他们经常使用支付宝进行转账和投资，所以额度提高的速度也很快。年化利率大约为10%-18%，在业内属于比较低的一个数值。

2. 微粒贷：这个平台采用白名单邀请制用户不能够主动去申请，只能通过微信支付或者手机QQ钱包来查看是否可以使用。额度为500-30万之间，期限也很自由。它最大的特点就是按日计息可以随时取用、不用的时候不会产生任何费用。用户的普遍看法是它的放款速度很快，几秒钟到几十秒就可以到账，但是缺点就是并不是每个人都有额度，不能勉强。

3. 京东金条依靠京东商城的消费数据来为用户提供更加贴心的服务。额度一般是1000到20万之间，最长期限可以达到24个月。审批速度快这是它的主要特点之一，在三十秒钟之内就可以得到结果。但是有些用户的利息变化比较大，具体的年化利率会按照用户在京东上的账户等级来自动调节，优质的用户还可以享受到低于借呗的利率。

4. 度小满（原百度金融）：该产品的合规程度比较高。额度可以达到20万，并且最长可以借到一年半的时间。申请条件比较宽松，只要有一个实名制的手机号码以及身份证就可以去试一试了。它的好处是对于新的用户很宽容第一次申请被批准的可能性很大。但是从利息的角度看，资质差一些的人群年化利率会逼近24%，所以要慎重选择。

5. 360借条该平台在下沉市场中的覆盖范围很广，主要是门槛低、下款快著称于世的是。额度为500到20万之间，时间可以自由选择。它所采用的审核标准对于征信的要求比较低，适合有轻微征信问题但是具有还款能力的人群。但是要注意的是，它的综合利息和费用比较高，并且逾期催收力度大，所以用户要慎重考虑自己的还款能力。

二优点以及避免风险的方法

上述平台尽管比较规范，但是并不完全正确。好处是放款速度很快，手续公开公正，利息和费用都符合规定可以迅速缓解燃眉之急。但是缺点是额度因人而异并且如果逾期的话，就会留下不良记录在征信上。

在申请的过程中要注意以下几点：第一、不可以相信有“强力开通的技术”或者“内部关系”的说法正规平台都是由系统来判断的，并且不会出现强制开通的情况，如果有这样的情况就是诈骗行为。第二、在借之前要算好总的年化利率，不能只盯着每天或者每月的利息，以免掉进“低息陷阱”中去。第三点就是量力而行了，网贷就是透支未来的生活方式，如果过度借贷就会使自己的生活陷入一个恶性循环当中。

第三部分是用户的提问和回答

Q：征信花完了还可以申请这些口子吗？
A：征信只查到多次而没有出现过逾期的情况的话，那么像360借条、度小满这样的平台还有可能放款成功，但是额度会受到限制。如果存在严重的逾期情况的话，最好还是先把征信搞好再进行尝试。

Q：为什么我的借呗申请被拒绝了呢？
A：借呗除了会参考芝麻分之外还会考虑用户的支付宝活跃度以及资产情况。如果你平时不经常使用支付宝来购物或者投资的话，那么被拒绝也是正常的，可以多用支付宝来进行真实的交易。

Q：这些平台如果出现逾期的话会有怎样的结果呢？
A：正规的平台都会向央行征信系统上报信息。除了要支付高额的罚息之外，还会使个人征信记录变得很差，从而影响到以后办理住房贷款、汽车贷款等业务时被拒绝的情况发生，并且还会受到法律上的追讨。