我试了十几个平台，发现评分不足也能下款的口子其实就藏在这些细节里

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上显示着蓝色的灯光，在他焦急的脸庞上也出现了几道皱纹，卡里的余额已经所剩无几了，再过一个星期才能拿到工资。人们认为有了征信之后就再也借不到钱了，但是市场上还是有一些评分不够也可以放款的地方，并且还有无视黑白户直接秒下的平台在暗中活动。这些平台是不是不用查征信就可以使用呢？那么“必下款”的后面又有什么样的门槛呢？为了解答上述问题，我列举了几条真实的途径来帮助大家消除疑虑。

目前在借贷市场中，由于征信查询次数过多或者存在小额逾期的情况，很多人的申请都会被传统的商业银行拒绝。此时人们一般会把目光转向那些即使评分不够也可以下款。该类平台一般不隶属于银行，而为持牌的小额贷款公司或消费金融公司所经营。它的特点就是审核的时候更加注重用户的当前收入情况和消费记录，并不会去查看央行征信报告中那些陈年往事。这样就给很多“花户”提供了转圜的空间。

首先看下市场上被大家讨论较多的一些平台的情况，了解下这些平台的额度以及使用要求。第一种是“速易贷”，该平台在业内口碑褒贬不一。它一般不会超过5000元左右有效期为7-14天。对于征信要求很低、基本上就是“无视黑白户秒下款口子平台”这样的典型代表来说，只要你的实名认证手机号用了三个月以上，并且还有正常的通话记录的话，那么通过率就会很高。但是它的利息计算方式很隐秘，尽管到账速度很快，一般在半个小时之内就可以完成，但是总的年化成本却不是很高。

另外一种可以考虑的就是“薪享借”。该平台比较正规，额度范围较大，可以从1000元到两万元之间选择。尽管它也有评分不够也可以放款的漏洞，但是它更加重视社保或者公积金的缴纳情况，即使你的征信存在问题，只要有稳定的就业证明的话，那么贷款额度一般会超出预期。期限上也很灵活，可以选择3-12个月分期付款的方式来缓解短期内的资金压力。但是根据用户的反映来看，该平台的审核电话必须得接，如果不去接的话，即便资质再好也会被拒绝。

除以上两种之外，还有类似于“极融条”的一些平台，主要是为电商用户提供服务的。你如果经常在淘宝或者京东买东西，并且收货地址固定的话，即使给的商品评价不好，系统也会按照你的购买习惯给你分配额度。该类平台一般额度为3000-8000元，放款时间为15分钟内，属于较为平和的资金周转方式。

既然提到这些平台了，我们就不应该只看到它的优点而忽略掉它的缺点，要结合起来用户使用评价和优缺点分析实事求是地讲。优点就是：门槛很低、放款速度很快、对征信的要求不高。对于需要马上解决资金问题的人们来说（例如交房租或者治病），这就是一条生路了。但是它的缺点也很严重，“无视黑白户秒下款口子平台”的利息和手续费都很高。很多用户的评论里都写着：“虽然把钱借到手了，但是还款时却多了好多的服务费。”另外一些小平台存在暴力催收的风险，在逾期之后通讯录就会被泄露出去，给个人的生活带来很大的影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一、要核实该平台是否有合法的金融许可证，防止遇到假冒伪劣的产品而造成财产损失。第二，在申请之前一定要看清楚借款合同上关于利息的规定，并且不能被“日息万分之几”这几个字所欺骗，要算出实际的年化利率。第三点也很重要就是不能够借债来还债。这些平台只可以用来应急，如果长期依靠它们就会使债务越来越大，最后破产。

最后，为使大家更好地了解情况，我把一些用户提出的问题归纳总结了一下，并给出答案如下：

1. 问：真的没有任何征信记录吗？
答：不是这样的。所谓“无视黑白户”的说法其实是一种营销的说法。正规持牌机构会查询征信记录，但是他们的容忍度要比银行高得多，只要不存在严重的呆账或者当下的逾期问题，一般都能拿到贷款。

2. 问：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：有影响。经常申请小额贷款，在征信报告中就会有很多“贷款审批”的痕迹，当银行审核你的房贷申请的时候发现这些信息后，就会觉得你的财务状况不好，所以拒绝放款。

3. 问：如果下一次额度不足的话该怎么办呢？
答：不要一窝蜂地去申请多个平台，那样会使得你的征信变得很糟糕。可以增加一些平台的信息，例如社保、公积金或者房产等信息，系统会根据这些信息来重新计算额度。

总之，即使评分不够也可以下款虽然有，但是只在紧急情况下才能用上，并不能作为长期解决方案。理性的借贷、按期还本付息、保持良好的个人信用记录，这才是解决资金困难的有效途径。