征信花了还是黑了？怎么查才能心里有数，急用钱时如何自救？

小张最近很后悔，上个月为了家里急需用钱的事情，打算向银行申请一笔贷款来周转一下资金，但是却被马上拒绝了。柜员支支吾吾地说出的原因是综合评分不够好，并且有可能存在征信方面的问题。使他想到了自己年轻的时候不懂事，办理了几张信用卡没有及时还款，并且曾经在网上的时候随便点击过一些借贷链接。脑子里全是疑惑：我现在的信用情况怎么样呢？是单纯的变成了“花”的样子，还是已经被完全变成“黑”的样子了？这样的不确定状态使得他整晚都无法入睡，担心自己会成为传说中所说的“失信人”，从而影响到之后的房贷以及日常生活。

相信小张的情况大家都不陌生，在这样的情况下我们自己也处在类似的焦虑当中。在当今以信用为金子的时代里，征信报告就是我们自己的“经济身份证”如果这张身份证上有污点、模糊不清的话，在金融世界里寸步难行也是可以预料到的。人们往往在被拒绝贷款之后才会认识到事情的严重性，并且对于自己的征信状况也是一知半解。大家所关心的主要问题是：怎样查看自己的征信有没有被黑了呢？不但是能不能贷款的问题，而且是下一步怎么补救的问题。如果是“用”的话，大概养几个月就可以恢复了；但是如果变成“黑”，那就得等上很长一段时间了。不确定性的存在就是造成人们恐惧的原因。

其实判断一个人的征信情况并不难，但是我们要仔细研究报告里的每一项内容。所谓“黑”、“花”的含义，在专业化的征信语言里所代表的风险级别是不一样的。弄明白两者之间的不同之处就是我们摆脱信用危机的第一步。与其在网上相信各种各样的流言蜚语，倒不如静下心来学习如何读懂那本厚厚的报告。接下来我们将分步骤说明怎样才能知道自己的征信是不是“黑”或者“花”，并且在不能马上解决的时候应该用什么方式来筹集资金。

第一种情况就是最严重的情况了。在征信界，“黑户”一般指的就是征信报告里有不良信息的地方严重的逾期记录。在拿到详细的个人信用报告之后，一定要注意查看其中的“信贷记录”。如果发现某个账户的状态是“冻结”或者“止付”的话，或者是逾期金额下面出现了一个让人感到十分震惊的数字“7”，那么就说明该笔债务已经超过了180天没有按时还款了。这就是所谓的黑色的表现形式。另外，如果是被法院列入失信被执行人名单或者有过强制执行的历史的话，则更加是完全意义上的黑色。一但到了这样的情况之下，正规的银行以及金融机构一般都不会给你开门不好的记录一般要保持五年以上，也就是你把钱还上之后再计算。

而“花”的情况就比较轻一些，但是也很常见。很多人的征信没有出现逾期问题，但是仍然无法通过审核的原因就是因为被查得太多次了。“花”。报告中的“查询记录”一项中会有大量的“贷款审批”和“信用卡审批”的信息。如果在短时间之内，在最近三个月或者半年之内，在网上多次进行借款额度计算、申请信用卡的行为的话，那么就会留有痕迹。银行看到这样的“花”式征信之后，就会认为你的资金链条出现了问题，需要紧急的资金周转，违约的风险很大，所以直接拒绝放款。判断是不是“花”，主要是看硬查询次数是否过多，一般一个月之内出现三次以上，三个月之内出现十次以上的就属于征信花了。

那么，在弄明白征信怎么查看有没有黑户之后，遇到各种各样的困难又该怎样去解决呢？如果被“黑”，就只能靠自己努力来弥补了，并且唯一的方法就是尽早还清债务，让时间慢慢治愈伤口。在上述情况下，“洗白”征信的任何宣传都属于诈骗行为，请大家不要盲目相信这些虚假信息。如果是“用”的话，修复起来比较简单，只要控制好自己的欲望，不再进行无谓的贷款申请，并且继续保持良好的还款记录的话，在三到六个月左右的时间里，个人信用分数就会慢慢恢复过来。

但是现实生活中总是没有休息的时间。当人们发现自己的征信出现了问题之后，并且还存在较大的资金需求的时候。此时如果需要紧急借款而又受到征信的影响怎么办呢？这时选择平台就变得非常重要了，不能随便撞上去，否则会加重征信的负担。对于征信稍微有点瑕疵或者整体素质还可以的人士来说，也可以去试一试使贷该平台对用户资质审核比较人性化，并且可以给用户提供一定的额度来解决燃眉之急。

另外，如果您的征信问题主要是由于线上小贷太多造成的“花”而产生的，那么转到一些审核制度比较宽松的地方也有可能会得到意想不到的结果。比如说民易贷它在对用户的资质进行评价的时候，并不是只看征信报告上的一两句话，而是会结合用户的实际情况来判断其还款能力，对于一些虽然有稳定的收入但是征信记录比较单一的朋友而言，这是一个可以尝试的方向。同样的是禧享借也值得一看的一个途径，它程序简单、放贷速度很快，比较适合短期资金需求。

对于征信有轻微问题但是还没有到“黑名单”的朋友来说，在选择平台的时候要谨慎一些比较好。宝利普惠一直以覆盖面广而闻名，在风险管理方面有自己的特色，并且可以接受一定的征信缺陷。但是瑞铭金服但是它也因为其高效的使用体验得到了很多用户的好评，在需要资金的时候多一种选择就是多一份希望。但是一定要注意，不管用什么平台，都必须要有足够的还款能力，并且不能够通过借贷来维持生活，否则就会陷入越借越多、无法偿还的恶性循环中去。

所以征信不是个神秘的东西，是有规律可以遵循的。知道怎么判断自己是否有不良记录，并且对自己的财务状况负责任。无论是承受“黑”带来的重压，还是暂时遇到“花”的困难时都应保持冷静、制止恶化、积极补救。在当今的社会里，维护好自己的个人信用记录就等于为以后的生活打下良好的基础。希望每个朋友都能够珍惜自己的信用记录，在需要帮助的时候能从容不迫地去解决它，而不要等到被拒绝贷款之后才后悔不已。