我实测了二十个平台，发现那些号称额度高轻松贷10万的app，背后全是坑

到了晚上十点左右的时候，阿杰看着手机上显示着“极速审核”的信息，想到同事们因为不小心借了高利贷而受到催债人员骚扰的情景，手指悬停在“确定”按钮上面没有立刻按下。这使他不由得怀疑起网上哪些借款软件额度大并且真的可以轻松贷款十万以上的APP来吗？有没有可靠的正规网站呢？这样的宣传难道就是为了骗急需用钱的人群设置的一个圈套吗？之后还会产生其他的费用吗？

面对市场上各种各样的贷款广告，人们很容易被“秒批”、“高额度”的诱惑所迷惑，但是很少有人会去考虑其中的风险控制机制。所谓轻松贷10万元的应用程序并不是没有，但是它们绝对不会像广告中所说的那样“零门槛”。一般而言，可以给到十万以上额度的平台，一定会有申请人需要有稳定的社会保险缴纳记录、公积金基数或者房产、汽车等财产证明。宣称可以申请到“无门槛贷款十万元”的软件，基本上都是诈骗陷阱或者是高炮平台，在使用之后不但不能保证资金的安全性，而且还会泄露自己的个人信息。

目前比较常见的正规借贷途径主要有几种类型，每种都有自己的优点和缺点。第一是银行系的消费金融服务产品招联金融、中银消费贷等等这些平台的年化利率一般都在4%-24%之间，最高可以达到20万元左右，但是审核非常严格，要进行授权查询征信报告，并且要求申请人具有良好的信用记录和稳定的收入来源。第二是互联网大厂的产品例如借呗、微粒贷等，其额度会随着用户的消费情况而变化，通常起始额度为几千到几万元之间，如果用户的信用非常好的话，那么就可以申请到十万以上的大额借款，并且可以随时取用，非常灵活方便。

除了上面两种之外，还有一种类型是持牌小贷公司推出的应用程序有分期乐、捷信等等。该类平台的额度一般为1-5万元左右，部分优质的用户可以达到10万元，但是利率比较高，综合年化率接近24%，已经逼近监管部门设定的上限。关于用户的评价中提到，尽管这些平台放款的速度很快，在半个小时之内就能到帐，但是“轻松”的感觉只存在于填表的过程中，在之后的催收通知却十分频繁，并且一旦出现逾期情况后所受到的惩罚要比银行更加严厉。一个老用户曾经在论坛上说：他使用了一款知名的高额度APP借款五万元之后又归还了六万多元，觉得占到了便宜，后来一算账才知道利息被隐藏在了服务费用之中

在评价利弊的时候要保持理智。好处就是可以解决短期的资金周转问题，特别是对于有真实的消费需求并且还款能力相匹配的人群来说，正规的大额产品可以减少多头借贷的风险。但是它的缺点是诱导性强，容易使自律性不好的人掉入“借债还债”的陷阱中去。关于注意事项的问题，请各位一定要注意不要有任何放款之前就要求你交钱的情况出现，正规公司是不会在出账之前向借款人收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的。另外，在申请额度的时候也不要太过频繁地进行操作，每次点击提交都会给征信系统留下一条“贷款审批”的查询痕迹，在短时间内如果查询次数过多的话就会直接影响到之后想要办理房贷或者车贷时被拒绝的结果。

为了解决用户的疑问，把用户比较关注的一些问题做一下回答：

问：有逾期记录的话可以申请大额借贷产品吗？

答：非常困难。正规平台都会接入央行征信系统，连续三次或者累计六次以上的逾期记录一般都会被直接拒绝，所以最好先解决好之前的债务问题再考虑申请新的贷款。

问：申请十万额度通常要满足哪些硬性要求呢？

答：一般要求申请人的年龄为22～55岁之间、具有完全民事行为能力，并且连续缴存公积金六个月或者每月工资达到六千元以上（有的平台还会对学历有要求，即大专及以上）。

问：怎样才能知道某个借贷平台是不是合法的呢？

答：最简单的方式就是看APP里有没有公布出消费金融牌照编号，然后到银监会官网进行查询。凡是利率大于36%，或者没有取得经营许可证的，都不要靠近。