手机如何贷款额度才不会被坑？一个负债人的血泪教训

2019年的冬天至今我还记得很清楚，因为当时我的信用卡账单压得我透不过气来，于是就相信了一个叫做“中介”的人的话，他说只要给我的流水做个包装就可以怎样才能获得手机上的贷款额度就可以翻一番了。那么结果又是怎样的呢？没有借到钱，反而被蒙骗给了3000元“包装费”，之后就把我给拉黑了。那时我才知道，在这个行业中都是陷阱，稍微不注意就会出问题。经过踩坑、交学费之后，现在我自己也领悟到了其中的道理，并且把我的经验拿出来给大家分享一下。

不要被广告里所说的“手机贷款额度”所欺骗

打开手机看视频的时候，动不动就会出现“最高20万”、“日息低至万分之二”的字样，看到之后是不是很心动呢？其实这十个里面有九个都是在玩文字游戏。所谓的“最高限额”，和你一点关系也没有，只适用于征信良好、有公务员编制并且名下已经有两套房子的人。

普通人的点击量可以达到两三千元就算是烧高香了。而所谓的“日息万分之二”，其实转换为年化率的话大约在7.3%-8%之间，但是这只是宣传中的利率。实际上批下来之后，很多平台都会给你弄出一个“服务费”、“担保费”的东西来，各种各样的费用加在一起，年化能达到24%、36%以上。

我有一个发小去年急需用钱，在某个平台上借了五万元，合同是草草地签的，结果过了半年才知道原来还有个“会员费”，每月要扣除九十八元，这件事让人很烦心吧？

想要提高额度吗？首先要弄清楚平台是如何给用户“定价”的

很多人都认为，在手机上申请贷款的时候，额度是由系统随机分配出来的，好的运气可以拿到较高的额度，而坏的运气则只能得到较低的额度。不要傻了，人家后台有算法模型把你看透了。你所使用的手机型号、运营商的话费余额以及你在填写联系人信息时的习惯都会被系统用来做出对你进行评判的标准。

之前有一段时间里，在我的手机上安装了各种各样的网贷软件，并且每一个我都去测试过自己的信用额度。所以征信报告上面都是“贷款审批”的查询记录，之后再向正规银行申请线上贷款的时候就被拒绝了。因为我的资金链出现了问题，而且有多次借款的历史，所以银行认为我存在较高的风险。那时候我就拍着大腿后悔不已，早知如此就不要瞎点了。

系统的标准就是稳定性。你在某个地方住了很久，同一个电话号码用了很久，同一份工作做了很久，那么你的额度就会比经常更换住址、更换电话号码的人要多很多。

使用手机申请贷款的方法有三种

既然坑人那么多，那么有没有好的方法呢？有的，但是都是一些“土办法”，没有高科技的东西。

第一种方法就是“养数据”。之后我把手机里的各种网贷软件全部删除掉，只剩下两个正规银行的应用以及支付宝、微信这两个支付平台。平时买菜、转账、缴纳水电气费用的时候尽量使用这些方式来完成交易，并且要让系统知道你的消费能力和还款能力都是真实的。大约养了半年左右的时间，某付宝的备用金额度就由原来的五百元提高到两千元左右，尽管不是很多，但是也证明了方向是对的。

第二种方法就是抓住机会。其实很多人都不清楚，在一季度以及三季度末的时候，银行会有放贷的压力，这个时候去申请线上消费贷款的话，通过率和额度都会比较高。上个月底向某商银行申请了一笔消费贷款，获得八万元的授信额度，比平常高出两万元左右。具体的每一家银行是否都是如此我不能确定，但是概率比较大。

第三种方法就是“填写表格的小技巧”。填写工作单位的时候要填写全称，并且不能用简称代替。在年收入一栏里要把年终奖、住房公积金以及各种补助都计算在内，不能只写上基本工资。我的一个做销售的朋友把提成也包括进来的话，年收入就填成了15万元，而如果只填底薪4万元的话，则额度会增加3倍多。但是有一点千万不能造假，因为现在的数据大都可以被查询出来，一旦被发现造假就会立刻被列入黑名单。

提额的陷阱要比额度本身更加让人害怕

说到手机怎样才能获得较高的贷款额度，并不是因为额度小的原因，而是那些声称可以帮用户“强行开通额度”、“内部关系”的中间商。这十个人当中有九个都是骗子，剩下的一个就是让你去借高利贷的人。

正规的提额方法就只有两个：一是按期还本付息，二是建立良好的信用记录。凡是说“花钱洗白征信”、“付费开通”的都是骗人的。当年我交了三千块钱的学费，现在想想都觉得心疼。

还有先收取“工本费”、“验证还款能力”的，直接拉黑报警，正规贷款放款之前一分也不会收取你。第一句话就是：先付款的贷款都是骗人的。

额度并不是越大越好，适合自己才最重要

经过这几年的努力之后，现在我已经明白了一些事情。额度就是够用就好，多出来的反而会成为一种诱惑。曾经有人因为想要借2万元周转一下生意而向平台申请了10万元的授信额度，在没有控制好自己的欲望的情况下把全部的钱都花光了，并且产生了高额的利息无法偿还。

现在的手机上申请贷款很方便，点几下就可以拿到钱了，但是这样的便捷也是一把双刃剑。借的钱时多舒畅啊，还钱的时候就很狼狈了。目前我的手机里面只有某家正规银行发放的消费贷款，金额为五万元，在日常生活中很少使用它，当作一个应急资金来用。

不要老是想着怎样提高额度的事情了，应该想一想如何增加自己的收入才对。

如果你真的急需资金的话，可以先向亲朋好友借一些，实在没有其他办法再向正规银行贷款，不要去接触那些小平台。这些平台给到的额度很爽快，催收时的态度也最恶劣，爆通讯录、P图恐吓等等各种下作的行为都会被使用。

最后要提醒的是，如果目前你的征信已经被用过了，请不要盲目地去治疗，而是要耐心等待两年的时间来恢复自己的信用状况。时间可以消磨掉所有的痕迹，等到征信恢复之后，额度也会随之回来。