方便借款催收怎么样的？做贷款12年，我亲眼见过太多人被这事儿逼疯

昨天凌晨2点的时候，我的手机上收到了一个来自老客户的语音信息，这位老客户叫老赵，在餐饮行业有多年的经验。声音都开始颤抖了，并且告诉他家里门口被别人用油漆涂鸦过，在楼下的时候还听见有人用大喇叭叫他的名字。其实也就是在某款叫做“秒下款”的应用里借了三万元钱，现在已经还不起了。很多人在申请之前并不在意借款和催收很方便吗眼睛里只有“秒到账”的数字，在催收电话打到家里老人那里时才想起问一问这个中间人的事情能不能解决。其实这个时候来找我的话，神仙都救不了了。

所谓的“方便”，其实就是为你挖的一个最大的坑

市场上宣称可以“方便借款”的十种中，有九种都是P2P网络借贷平台或者是小额贷款公司。到正规银行办理经营贷款和消费贷款的话，要查征信、查流水、还要去现场考察，最快也要三天左右的时间。给你上传一个身份证、刷一下脸就可以放款的人，你认为他们想要的是什么呢？

就是让你没有机会上车的时候。

我从业十二年来，所经手的订单数以万计，从来没有见过哪个正规银行会在借款人逾期三天的时候就把通讯录全部公布出去。但是这些所谓的“方便借款”并不是这样，他们风控的逻辑就是筛选出急需用钱的人，并且通过高利息、暴力追债的方式来弥补坏账的风险。这件事很荒唐，但是这是整个行业的状况。

上一年有一个做服装批发的女老板找到我来帮我做抵押贷款。把我的征信拿出来一看，哎呀妈呀，最近两个多月里我已经申请了八次网贷了，而且都是些小平台。问她是什么原因的时候，她说因为银行审批速度很慢，周转不开。那么结果是什么呢？银行看到这样的查询记录之后就拒绝放款了。如果我当时问她一句的话，哪怕是用房子做二抵品，利率也会比这些网络借贷要低很多。现在好了，房子保不住了，还有网贷欠着一身债务，真是亏大了。

借款催收的方式又有哪些呢？

既然大家都在问借款和催收很方便吗我将会把这些年来所听到和看到的各种方法都列举出来给你看。并不是说要吓唬你们，而是有血有肉的例子。

第一种方法叫做“狂轰滥炸”。逾期的第一天，你手机上的信息、紧急联系人的信息、通讯录里的人以及外卖地址上的联系方式都会收到短信或电话。也就是“某某欠钱不还就是诈骗”、“我们去你们那里调查”的意思。一个小伙子向我倾诉说，他逾期的时候，公司的老板和同事们都知道了这件事，并且他的工作也被解雇了。没有了工作又不能偿还债务的话就会形成一个恶性循环。

第二种方式叫做“软暴力”。和以前不一样的是，现在已经不会直接动手打了，而是变得很“机智”。把胶水塞到门锁孔里面去，给你送外卖的时候不要给钱，在你的通讯录上发布黄色谣言。最让人厌恶的就是这样一种方法，并不是伤害你的身体，但是会摧毁你的心灵。老赵遇到的泼油漆属于这种情况，说这事报警的话，警察只能进行调解，因为很难找到直接证据来确定是谁做的。

第三种方式就是“以贷养贷”的陷阱。他们会让你到其他的平台上借钱来偿还他们的债务。这就把人逼到了绝路上了。见过一个非常奇葩的客户，开始的时候只借了五千块钱，过了两年之后就变成四百多万了。这叫作吸血，并不是借贷。

为什么不通过正规途径呢？

很多人的想法是觉得去银行很烦人，手续繁琐，办理速度也慢。那么“麻烦”就是用来保护你的吧？银行会检查你的还款能力，并且看你的负债情况，在每一个环节上都为你做着一件事：你还得起这笔钱吗？

可以借的钱的地方，并不关心你还得上不还。反正他们会想出很多办法来让你掏钱，即使是你拆东墙补西墙。根据我的观察，这些平台的综合年化利率，在扣除各种服务费用和砍头息之后，一般都不会低于36%，有些还会达到60%以上。你借的钱是用于周转赚取利润的，但是利息把所有的利润都吃掉了，这样的生意怎么经营呢？

去年的时候，政策还没有现在的那么严格，有一个同行专门为这样的小平台引流，一份订单可以拿到返利的百分之二十。他也劝我去做，但是我没有答应。这样拿钱很不自在。不到半年的时间，那位同行就因为涉及到套路贷而被抓走，并且至今都没有回来。做生意有的钱可以赚，有的钱就是毒药。

遇到催收的时候应该怎么处理才能避免出问题呢？

如果你已经借钱并且在被催债的时候不要惊慌也不要逃避。躲避也是不可能的，只会使情况更加糟糕。

首先弄明白的一件事就是对方是不是一个合法合规、有执照的公司，或者是非法经营、没有营业执照的小作坊。如果它是正规的话，你可以进行协商，申请延期或者分期付款。如果是野鸡平台，并且利率超过了国家法律规定最高限额（年化24%），那么你就需要保留好相关的证据。

所有的催收电话录音、短信截图、暴力行为的视频都要保存好。这是以后报警时可以使用的证据，也是你在与他们进行谈判的时候所拥有的筹码。我的一个客户因为被催收逼急了，就把对方P图造谣的照片发给对方客服，并且表示“如果再这样下去的话我会报警并且起诉你，到时候不要怪我不给你面子”。“马上老实下来”，协商只还本息以及合法合理的利息。这个方法有效，但是要敢于这样做，并且要知道法律是什么样的。

另外一点就是不要傻乎乎地为了偿还高利贷而去借更多的高利贷。这样做的结果就是给自己挖了一个陷阱。实在没有地方可以住的时候就告诉家人，尽管会被责备一顿，但是比起以后家破人亡要好得多。到现在我还记得一个小伙子为了让家里人不知道自己欠了很多债而一直靠借贷来维持生活的情况，在父亲患病需要用钱的时候却一分钱也拿不出来，当时他的神情非常绝望。

不要等到出了问题再去请专业人士

说到底，借款和催收很方便吗问题的本质就是：我可以接受这样的借贷成本吗？如果只看到“方便”二字的话，那么催收带来的痛苦就只能自己承担了。

不管是为了生意周转或者是个人急需，关于资金的事情一定要找一个可靠的人来咨询一下。即使不去找我这样的中间人，在银行网点找到一位客户经理询问一下也是好的，要比自己在网上胡乱点击要好得多。正规渠道的“慢”是为了让你走的更稳当，“快”的方式则是通向悬崖的道路。

如果你问我现在还是否可以进行这样的便捷借贷的话，那么我就要告诉你了，你最好打消这个念头。水很深，很难掌握好分寸。