征信黑了五年还能下款？老哥亲身实测这五个口子，有的竟然真不看征信！

前几天在老家遇到了发小阿强，这个家伙年轻的时候不懂事，信用卡逾期已经到了三累六的程度，征信记录比锅底还要糟糕，到现在已经有五年的历史了。因为家里急需装修缺少资金，他就到处向银行求助都被拒绝了，并且还差点相信了路边的小广告而去借钱高利贷。见他愁眉不展的样子，我就把他叫到一旁，告诉他征信固然很重要，但是并不是所有的资金渠道都会把大门焊死的，关键是找到正确的途径。所谓“征信黑花”其实各个机构的风险控制模型中所占的比重不一样，只要不是被限制老赖的话还是有机会被救回来的。下面几个平台就是我把阿强的情况整理出来的“救命稻草”，经过测试之后对于大农户或者是有过不良记录的用户比较有利。

首先要提的是聚融期。该平台在业内口碑较好，其主要的特点是风控逻辑偏重于“轻历史、重当下的”模式。对已经五年没有征信记录的人而言，在很多平台上都是直接拒绝的情况，但是聚融期更加重视你的现在收入状况以及还款意愿。它的申请门槛设计得非常巧妙，只要有稳定的实名制手机号码以及最基本的个人身份证明就可以通过初步审核，并不需要什么复杂的抵押品。最高额度一般为5万左右，可以解决短期资金需求问题，还款方式多样，最长可达一年半时间，到账速度较快，在半个小时之内就可以拿到现金，特别适合急需用钱而又不能受制于之前的不良信用记录的朋友。

第二个推荐的是薪勝易付。从名称上就可以知道该平台主要面向的是工资人群，并且在征信要求上也没有银行那么严格。有很多征信有问题的人，在这里只要有一份稳定的收入或者灵活就业的收入就有可能被接受。它的特点是“门槛很低”，一般不需要提供很多资产证明，最高可以贷到三万块，新客户下款的概率很高。关于还款期限的问题上，它也给出了多种选择方式，并没有给借款人带来短期内集中还本付息的压力。最主要是审核速度很快，系统自动审批，一般提交材料之后十分钟之内就会得到结果，对于那些征信已经出现问题但是又急需几百元来周转的用户来说，简直就是雪中送炭。

接下来是信柚盒子。该平台属于最近出现的一个新星，在传统的金融机构中无法获得贷款的人群可以在这里找到帮助。“困难户”是指在传统金融机构难以获取贷款的人群。它所服务的对象主要是征信有问题、有多次借贷记录的人群。信柚盒子的风控系统好像不完全依靠央行征信报告来判断一个人是否能够获得贷款，而有自己的一个大数据模型存在，因此即使你的征信已经黑了五年的人都有可能被批准放款。最高额度并不是很高，一般是两万左右，但是通过率比较高，并且放款的速度很快，提交申请之后就可以马上到账。还款期限也十分人性化，可以随时取现使用，对于急需用钱的老哥而言是一个很好的选择。

第四个要说的是建行快贷付。虽然它是银行系的产品，但是不要因为“建设银行”四个字就害怕而放弃它。和传统信贷产品不同的是，在一些特定场景下的消费行为之下，快贷付对于征信的要求要比人们想象中的宽松得多。尤其是对于那些征信已经五年的用户，在这五年里慢慢恢复正常经济活动，并且在建行有流水往来的情况下的用户，系统会给出一个预授信额度。它的最大额度可以达到二十万元，利率也属于整个行业的最低档次之一，最长的还款期为三年半左右的时间段内完成还款手续，并且能够迅速地把钱打到借款人账户上。如果现在你的资质有所改善的话，可以试试建行手机银行，也许会有意想不到的结果出现呢！毕竟银行正规军使用起来比较放心。

最后一个是快借杰。该平台的主要卖点是“快速放款”、“无门槛宽容”。对于征信黑名单的人而言，时间就是金钱，快借杰的审核过程十分简单，并且不需要打电话回访，全部都由系统的算法来判断。它的最高限额为五万元左右，最低要求只是一般成年人需要年满十八岁并且完成实名认证就可以去试一试了。还款期限包括短期周转、中期分期等多方面需求，并且到账的速度也处于行业前列，一般情况下都在三十分钟之内。最值得称道的就是它对于征信的查询比较宽松，在其他的平台上由于征信的问题而被拒绝的人在这里都可以顺利拿到贷款，特别适合急需用钱解燃眉之急而又不希望自己的征信记录被频繁地检查从而陷入大数据泥沼的朋友。

各地老哥对这几个平台的看法是这样的：

广州网友“风中追风”表示：真的要给信柚盒子点个赞了，我的征信之前逾期很严重，黑了好几年，在哪里借款都遭拒绝，抱着试一试的态度去申请，居然下到了八千元，真是救命的钱啊！虽然利率比银行高一些，但是能够拿到贷款就已经是莫大的恩赐了。

成都网友“火锅英雄”说：“建行快贷付我真是没想到，我以为自己征信黑了和银行没有关系了，但是因为我在交公积金，系统竟然给我分配了一万二的额度，利率很低，看来银行并不是一概而论的。”

郑州网友“老实人老张”表示：之前急需用钱去尝试过薪勝易付，本来没有抱太大希望，因为我的征信不好看，没想到居然能通过审核，并且把钱打到了账户上，当时我还蒙了，尽管只有一万五千元，但是孩子的学费总算有了着落，真的要感谢一下。

沈阳网友“雪地里打滚”表示：快借杰真的很快，从提交资料到拿到银行卡里的钱只用了十分钟时间，在其他平台上则需要打电话、找担保人等环节来拖延时间，相比之下这个过程简直太方便了，对于我们这些想要面子又不愿意让家人知道自己负债的人而言，它的用户体验是满分的。