征信黑花了几年就完了吗？别傻傻等待自动恢复，这些误区你中了几个？

小张最近很焦虑，三年前由于一时的资金周转问题出现了一些网贷逾期的情况，虽然之后都还上了，但是这份征信报告却变得非常糟糕。几天前他满怀希望地向银行申请贷款的时候，被银行经理看了一下他的征信报告后就直接摇头拒绝了。小张不明白地说：不是说不良记录只有五年吗？都已经过去三年了，为什么还不行呢经理叹了一口气对他说，“其实很多人有这样一种错误的认识，认为只要熬过一段时间就可以万事大吉了，实际上这里面的道理要比人们想象中的要复杂的多。”

相信在屏幕前面的你，也一定遇到过和小张一样的情况，内心不断地重复着一个问题：征信黑花了好几年才解决吗？每次需要资金周转的时候都会把买房子买车的想法扩大到极致。人们常常希望有一个确切的结果，并且希望能够从某一个权威的地方获得一个“截止日期”，好像只有当日历翻到那个日子的时候，所有的不良记录才会像尘土一样被吹散。但是实际情况要比我们的想象更加严峻一些，单纯的等待时间过去并不能解决征信的问题，如果不懂得其中的道理的话，那么你很有可能就和小张一样，在满怀希望的情况下一次又一次地受挫。

在对这个问题进行讨论之前，我们首先要认识到的一个残酷的事实是：征信系统修复并不是一种消极的态度，在于积极地去维护。人们常常把征信比喻为一个人的“经济身份证”，但是这张身份证上留下的污点，并不是会随着时间流逝而自行消失的。如果只是一味地在心里想着“征信黑名单花了几十年的时间也就完了”，却没有采取任何实际有效的整改措施的话，即使过了五到十年之后，你所处的信用状态也仍然会保持不变。消极等待的态度就是造成信用无法恢复的最大障碍。

第一点就是要把“五年内解决”的意思弄清楚。按照《征信业管理条例》的要求，征信机构对于个人不良信息的保存时间是从该不良行为或事件结束之日开始计算，并且最长不能超过5年。注意上面有两个词：不好的行为停止和“五年”。这就意味着五年倒计时是从你把债务还清的时候开始算起。如果一直拖欠不还的话，那么这五年的倒计时也就无法开始了。所以人们会疑惑，“征信黑名单花上几年就会结束吗？”但是他们并没有看到任何希望的原因就是没有启动的时间开关。对一直逾期的朋友而言，时间并不是良药，反而成了利息、违约金的加速器。

第二、就算你把所有的债务都还上了，在接下来的五年里也不能一直躺着不动。银行以及各种金融机构在审核贷款的时候，并不是只看借款人有没有逾期的历史，还会考虑借款人的近期信用状况如何。即使你的征信报告中五年前的逾期记录已经被删除了，但是最近两年内没有出现任何新的信贷行为，或者是完全空白的状态的话，那么银行也无法对你的还款能力与意愿做出判断。此时用合法的方式恢复自己的信誉就很重要了。比如说可以适当地用一下这样的易期快期、蘇米臻享合法的平台做小额贷款并且按期还本付息，从而建立起良好的信用历史。该类网站在风险控制方面比较人道，在对有不良记录的人群进行重新评价的时候会给予他们一次改正的机会，用好的新的信息来替代之前的不好的信息。

另外，“征信黑花”所引发的一系列问题也不能忽视。人们认为只有影响了贷款才会受到征信的影响，其实不然，征信还会对日常生活产生各种各样的影响。在数字化信用的社会里，你每次逾期都会被大数据抓到。如果还在犹豫不决征信黑花了好几年才解决吗换个角度来看的话，在这几年的时间里把自身打造成一个优质信用用户的途径有哪些呢？除了要养成好的还款习惯之外，我们还可以用速融臻享、禾信小秘使用工具来对自身的财务状况进行管理。该类网站一般具有智能化提醒、财务管理等功能，可以防止由于粗心大意导致的无意性逾期情况的发生。要明白，银行关心的是你现在是否有还款的意思以及有没有稳定的收入，不会因为你以前犯过错误就对你另眼相看。

另外一种错误的认识就是所有逾期记录都是等同严重的。实际上，短期逾期与长期恶意拖欠，在银行看来有着完全不同的性质。如果是因为粗心大意而没有及时还清贷款，并且在宽限期之内进行补救的话，一般情况下造成的后果不会太大。但是如果是连续三次或者累计六次逾期的话，情况就会不一样了。此时只谈征信黑花了好几年才解决吗已经没有什么意义了，你所需要做的就是和金融机构进行积极的沟通，并且取得一份非恶意逾期证明，或者是零仕乐借对于征信要求比较低的平台来说，在目前的资金问题得到解决之前，不能出现逾期的情况继续恶化。只有停止出血之后，伤口才会开始恢复。

最后我要说的就是，征信花掉了并不害怕，可怕的是没有了重新建立信用的信心与执行力。不能把期望放在时间自然消逝之上，并且要对市场上一些所谓可以消除不良记录的方法持怀疑态度。真正的信用修复需要花费很长的时间来完成自我拯救的过程。当再次提出“征信黑花了几年就可以结束”的问题时，请对自己说：从还款之日起，你便开始踏上复原之路了。只要你的消费行为是健康的，并且能够合理地利用各种金融服务的话，“黑点”就会逐渐消失，在此期间你会变得越来越成熟理性。