有哪些钱包可以借款？老板说几句大实话

开了这么多年的贷款中介公司，隔三岔五就会有人大概这样问：哪些钱包可以借到钱？说实话这个问题我已经听了太多次了。答案就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱、度小满这些是比较常见的。但是如果你认为知道了名字就可以借钱的话，那就大错特错了。

见过很多人，在手机上下载了各种各样的借贷软件，但是打开之后都显示“综合评分不够”。那么问题来了：为什么呢？

由于每一个钱包背后的风险控制机制都不同，所以随便申请的话会把你的信用记录弄坏。

主流的钱包借贷平台都有自己的特点

接下来就是关于支付宝借呗的事情了。这是我用了很多年的工具，属于老用户的范畴。借呗的特点是额度比较固定，利息也很公开，并且提前还掉也不会产生违约费用。但是门槛很高，你需要经常使用支付宝进行消费和投资，系统才会为你打开相应的入口。我的一个客户是个小餐馆老板，一年的支付宝流水有200多万，借呗额度给他开了15万元，日息千分之三，折合成年化率就是百分之十点九五。该利率在信用贷款中属于正常水平。

那么微信微粒贷又是怎样的情况呢？使用的是白名单邀请的方式，并不能自己去申请。

只有被系统认可了才能得到一个入口。怎样才能知道自己是否有资格呢？打开微信、我的、服务、微粒贷借钱，在里面查看一下自己的额度是多少。有的就有的，没有的就是没有的，不要瞎搞。

京东金条主要面向的是经常在京东买东西的人群。其实金条的利率一般要比借呗低一些，我见过最低的是万分之一点九，年化率也就七左右。但是这要根据个人情况来定，具体的数额要看你京东的消费记录以及你的信用分。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，新的用户享受的优惠幅度大于老用户。

美团借钱并不是所有人都知道的事情。美团的逻辑就是：你点的外卖越多、用美团支付的金额越大，你的额度就越高。上个月有一个做物流生意的老顾客，在使用了美团月付两个月之后，突然给他的账户打来一个八万元的信用额度，并且还把钱转到了他的银行卡里。这件事情很有趣，说明平台活跃度的重要性。

可以借的钱包，很多人都踩过的雷

我见过很多因为自己的原因而使自己的征信变得很差的人。有一个小伙子，在去年十一月份的时候找到我说他点了很多个借款平台但是都没有成功。查看他的征信报告之后发现，在过去的三个月里被硬拉取了28次。银行见到这样的信用报告后，第一反应就是这个人缺钱到了疯狂的地步，风险太大。

你会想问的是：我只是查询一下额度，并没有借款，怎么会受到征信的影响呢？

这就是人们不明白的地方。每当你点击“查看额度”的时候，平台就会查询你的征信，并且会留下一条“贷款审批”的痕迹。这样多了之后，银行以及正规机构就会把你们列入黑名单。

另外一个就是“以贷养贷”。我在做的案件里，大概有三分之一会出问题。借呗还不了就去借微粒贷，微粒贷还不上的话再去借网贷。利滚利到最后就背负着一身债务。不要想那么多，这样的做法只会越陷越深。

利率的事情也要说明白。有的平台宣称“日息万分之二”，你认为这是年利率7.3%吗？

错误的是。而“起”这个字就是很重要的一个地方。大多数人的实际利率都高于万分之四，大约为百分之十五左右。借一万块钱，一年的利息是1500元，请问你算过了没有？

行业内幕：什么时候申请比较容易通过呢？

这是在其他地方看不到的东西。经过多年的观察之后我发现了一个规律，在每个月的二十号到月底这段时间里，许多平台都会放松一些限制。是什么原因呢？由于月底要完成销售目标。但是这并不是绝对的，各个平台的规定不同，所以我只能讲出自己所见的情况。

另外一点是申请的时间最好选择在工作日的早上九点至十一点之间。此时系统刚刚完成数据更新，所以审核比较宽松。晚上十一点之后提交的话，很容易就被拒绝了。具体的缘由我不是很清楚，可能是由于系统风控的原因吧，但是我的几个客户都有过这样的经历。

另外要说明的一件事就是，很多人都不清楚借呗和网商贷之间存在排斥关系。如果你有借呗的话，那么你就不可能会有网商贷；而如果你有网商贷的话，那么你就不能够开通借呗了。这两者都属于蚂蚁系产品，系统会按照你的身份来给你分配。个体工商户、公司法人的网商贷比较容易开通，而普通上班族更多的是借呗。

申请被拒绝之后应该怎么做呢？

还没有到更换下个平台去申请的时候。

被拒绝一次，在征信上就会增加一条记录，越是着急就越无法解决。

我建议你停一停，等三个月。在这三个月的时间里要保证每个月都按时还清信用卡账单，并且不再去点击任何一个借款平台上面的额度查询链接。等到征信上留下的查询痕迹少一些的时候再去申请。

另外一种情形就是资料填写有误。很多人在填写工作信息时会把公司的名字写成简称，并且还会填写个体工商户但是收入却很高，这样就会被系统判断为信息虚假。不同的城市可能会有所不同，我只是了解本地的情况，在别的地方就不好随便说了。

另外不要轻信网上的“强制开通借呗”、“提高额度的方法”。都是一些没有根据的话。正规平台的额度是系统自动计算出来的，并不能由人来控制。如果你相信这些教程并且付出了金钱之后却发现没有任何效果，那么你会去找谁来讨回公道呢？

什么样的人可以使用钱包进行借贷呢？

周转资金的人。比如说做买卖的时候需要进货物，但是钱被应收账款卡住了，过了半个月就可以收到货款了。在这种情形下，使用借呗或者微粒贷进行周转的话，成本是可以控制的。

有稳定的经济来源的人。每月工资都会准时打到卡上，有了还贷的资金之后就不会再发生逾期的情况了。

征信良好的人。查询次数较少、无逾期记录的用户就是平台最欢迎的。

不适宜的人群有哪些？无固定收入来源并且在各个平台上都有贷款记录的人，以及存在逾期情况的用户。这样的人去借钱的话就会越来越困难了。说实在话，你都没有能力还信用卡账单了，还要向别人借钱干什么呢？

到底哪些钱包可以借到钱，并不是很难回答的问题。难就难在你能不能够控制好自己，不要随便点击、不要随便借钱、更不要用借贷来偿还之前的债务。借款是有代价的，每一笔利息都是一份辛苦劳动所得。

如果你现在缺少资金的话，可以先看下自己是否符合条件去申请哪一个平台，并选择最适合自己的那个。不要贪心太多，也不要贪图额度大，只要能满足需求就可以了。在申请前要查看一下自己的征信报告，心中有底再进行下一步的操作。借钱的时候一定要按时还款，否则逾期一天就会被记入征信系统。

这并不是吓唬你的意思，是认真的。