征信黑花了能用云闪付吗？别被忽悠了，真相没那么复杂

上周有一个小伙子很着急地来到我的办公室里，一进屋就问我：“老板，我的征信被污点了可以使用云闪付吗？”有人说是可以的，也有人说是不可以的，我都不知道该怎么办才好。

我放下了手中的杯子，看了一下他手机上显示的征信报告，哎呀妈呀，上面密密麻麻都是被查了无数次的信息，网贷账号有几十个。在这种情况下，他还处在是否可以用某个支付工具的犹豫之中，典型的没有抓住问题的本质。征信黑花了可以用云闪付吗？这个问题表面上看很简单，但是其中包含很多玄机，今天我来揭开这层窗户纸。

那么什么是云闪付呢

很多人的一个错误认识是认为云闪付和支付宝、微信支付一样，是一个钱包。实际上并不是这样的。简单来说，云闪付就是银联自己的“管家”，它的任务是管理你的银行卡里存的钱，并且不会借钱给你。

于是有人问道：“既然没有放贷业务，那么我的征信不好和它有什么关系呢？”

关系大了去了。

云闪付没有放贷功能，但是它是最大的一个入口。里面有“借贷中心”，对接了几十家银行以及消费金融公司的产品。点击去申请一笔钱的话就属于一次贷款申请，要查询征信。如果你只用来扫码支付、还款信用卡等用途的话，并不会对你的征信产生任何影响，可以随意使用。

但是问起这件事的人中，十个人里有九个并不是想要用二维码支付，而是要从里面借点钱。那么就完全不同了。

征信花到这种地步了，在云闪付上还能薅羊毛吗？

说实话，在我从事这个行业十二年的过程中，见过很多“病急乱投医”的病人。

去年有一个做服装生意的老张，他的征信情况很糟糕。半年之内查了四百多次，网贷也用上了。他说云闪付里的额度大、利率低，于是就来找我问能否从那里借到一些资金周转一下。当时我就给老张浇了一盆冷水：“老张啊，你的征信已经把正规银行的大门给堵住了，云闪付又不是慈善组织。”

他不相信，所以他说云闪付是银联的，应该比较宽松一些。那么结果是什么呢？点击进入某家银行之后被拒绝了，在征信报告里又增加了几条审批查询的信息，原本还可以维持良好的征信状况，现在全部都给毁掉了。

现在的银行风控系统已经很厉害了。云闪付里的借贷类产品虽然有统一的入口，但是后台审核权仍然掌握在各个银行手中。你的征信被拉黑了花销，就表示你的资金链条出现了大问题，而银行又不会那么傻，为什么借给你钱呢？

别傻了。

网上的说法并不完全正确

网络上的一些文章写的很不道德。他们会告诉你征信花点钱没关系，云闪付有“一键查卡”之类的功能可以帮你做些什么。这样的文章或者是没有实际操作过的理论派所写出来的，或者是为了吸引学员而开设课程的人所写的。

把秘密告诉你们征信花户贷款在云闪付这样的途径下，成功的概率很低。根据我的观察，每个月进行三次以上征信查询的人，在云闪付中申请产品的成功率为零。

并且云闪付有一个隐藏的功能，并不是所有人都知道。虽然它是便民服务的应用程序，在里面你每次进行授权查询都会被记录下来。你认为自己是在比较价格，但是实际上你是“光着膀子”。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我们在几百个案件中发现，如果借款人想通过征信来骗过云闪付的话，那么不但不能借钱成功，还会留下很多不良记录，得不偿失。

那么征信问题又该如何解决呢？

到此为止，一定会有人大概会心生疑惑：老板，我的征信已经被用掉了吧，这样就算了吧

也没那么绝望。

征信花的钱并不是绝症，而是“外伤”，要进行治疗和恢复。你现在最应该做的事情就是不要去寻找任何可以借到钱的地方，而应该马上停止所有的贷款申请。控制好自己的手，不要再点击这些网贷广告了，每次查看都会被扣除一些金额，越多就越容易被骗。

有两条意见，是否采纳由你自己决定。

• 第一、把所有网贷账户可以销户的都销掉，降低没有还清的贷款数量。不同的银行有不同的规定，但是大体上来说，账户越少越好。

• 第二、老老实实地养三个月到六个月。在此期间内不要去申请其他的贷款或者信用卡等信贷类产品。过了一段时间之后，“冷却”了的话再去找正规银行办理线下业务就有可能成功了。

去年有一位客户的征信情况非常糟糕，就像一张蜘蛛网一样。他硬是忍着没有去修改自己的征信记录，在之后的时间里又经过我们的帮助，在一家地方农村商业银行办理了线下贷款业务，并且获得了20万元的资金支持。尽管利率要比大银行高一些，但是相比起网络借贷来说要好很多，而且也把企业的资金链给盘活了。

不要把云闪付当作救命稻草

回到开始时提出的问题，征信黑花了可以用云闪付吗？答案就是：使用支付工具的时候可以随意选择，效果很好；而用借贷平台的话就没有任何作用了，并且还会有负面的效果。

现在大家都很不容易。我知道有很多人因为资金周转不灵而急于借钱。但是越是这样的时候，就越要保持清醒。不要相信风就会下雨，别人说云闪付好的话就去用它。你的征信怎么样？

另外一件事情要提一下的是。云闪付里面有一些第三方推广的“查征信”、“修复征信”的广告，请大家不要相信。征信修复都是骗人的把戏，正规途径没有人可以修改个人信用报告，而央行征信中心的数据又怎么能随意改动呢？那就是违法的行为了。

不要做没有意义的事情。

最后说一些掏心窝子的话

做贷款中介这么多年的我，见过很多因为不懂行情而把自己的征信弄坏的人。实际上并不是银行不愿意借钱给你，而是你自己把路给堵上了。

征信就是一个人的经济身份证明。每天都拿着身份证到各个地方“盖章”，上面密密麻麻地盖满了各种各样的印章，谁能看不出来这里面的问题呢？这个人一定很穷吧。

因此，不要再考虑云闪付是否可以使用了。如果真的因为征信问题而花销大增的话，那么你现在唯一要做的是放下手机、不再去申请新的贷款，并且努力工作来偿还现有的债务。

那么那些还在骗你的“征信花也可以贷款”的中介们，你们让它们把花出去的钱拿回来再试一试？

看他们是否愿意去做这件事。