我试了河南农商银行申请延期还款，才发现无视一切的网贷口子全是坑

到了晚上十点左右的时候，我就开始看起河南农商银行申请延期还款的页面来。脑子里全是各种声称可以忽略所有限制条件的贷款平台。这两条路看上去很不一样，但是实际上都是一种无奈的选择。很多人会问到一个问题：农商行延期审批到底有多大的难度呢？没有查询征信记录的情况下能够成功放款吗？如果出现逾期的情况又该怎么办呢？这些焦虑的背后就是普通人的焦虑以及无法回避的事实。

当遇到资金周转不灵的时候，人们通常会去寻求正规银行的帮助。有关河南省农村信用社联合社申请延期还款这是很多当地的借款者所选择的方式。一般而言，该行对因自然灾害、突发疾病或者生产经营遇到困难而不能按期还贷的客户给予一定的宽限期。借款人要提交相关证明文件，比如收入中断证明或者困难申明，并且由信贷员进行审核之后，可以得到最长六个月到一年的延迟能力。但是这不是一种完全不管不顾的态度，在此期间银行仍然会对你的还款意愿以及以往的信用状况进行考察，如果被批准的话，在这段时间内是不会收取任何罚息并且也不会影响到你的个人信用报告。

但是，在正常的途径无法实现的时候，人们就会把希望寄托在各种各样的网络借贷平台上。所谓不管三七二十一地去借网贷口子行业内一般认为这是指审核要求很低或者根本不审查征信或者大数据的产品。该类平台大多存在于小额贷款超市里，“易得花”、“极速贷”等等都是其中的例子。（以上所列均为虚构名称）。额度一般为500-5000元，时间很短，一般是7-14天。使用的条件十分宽松，只要有一张身份证以及一个实名制的电话号码就可以，并且不需要进行运营商的身份验证。无视一切的背后就是很高的风险溢价。

为使大家对这两种方式有更加清晰的认识，我把一些用户的反馈都列了出来。已经用过农商行延期功能的人大都表示：尽管手续比较麻烦，要到网点签字确认，但是心里很放心，并不会担心个人信息泄露而被曝光对于没有经过征信审核的网贷平台来说，用户们的态度是这样的：下款速度很快，半个小时就可以拿到钱，但是还款日期就像催命符一样让人焦虑不安，而且服务费用高昂得令人难以接受，真正能拿到的钱大概只有一半左右这就是两种模式的不同之处：一种是雪中送炭式的制度保障，另一种则是饮鸩止渴式的高利贷陷阱。

对于需要资金的人而言，对它的利弊进行分析是很重要的。正规银行延期的好处是合规、没有附加费用并且可以保护好个人信用记录但是它的缺点就是审批时间较长、需要提交很多资料。而那些不遵守任何规则的网贷平台，好处就只有下一款产品推出的速度很快，而且要求不高但是它的缺点是致命的：利率常常高于法律规定的上限，催收方式也十分恶劣，很容易就形成借新还旧的恶性循环。特别是有些平台有“砍头息”的情况，使借款人更加困难。

在使用上述借款工具的时候要注意以下几点：第一，在逾期之前要向银行申请延期；第二、不要等催收电话打过来之后再做决定；第三、对于声称可以忽略黑户白户的贷款公司要仔细辨别它的放贷资格，并且发现有需要提前支付工本费或者解冻费的情况的话，那么基本上就可以确定这是个骗局了。另外，“强开技术”也是不可取的，因为所有的正规金融机构都存在风险控制线，所谓的“必下款”其实都是为了吸引用户而进行的一种营销行为。

以下是对一些常见的问题进行回答：

用户问到的问题是：河南农商银行延期还款会怎么样呢？会影响到征信吗？

答案是，在银行规定的延期还款期内把钱还上的话就不会算作逾期了，并且也不会被记入到个人信用报告中。但是如果是在逾期之后再去协商，或者是协商没有结果的话，仍然会形成逾期记录。

用户提出的问题是：有没有网贷平台可以不用看负债、征信的情况呢？

答案是：从严格的定义上来说，并没有这样的东西。正规有执照的公司会查询客户的信用记录。市场上的所谓“无视一切”的情况一般指的是违规放贷的“高炮”平台或者私人放贷，这些平台和私人放贷不会看征信的原因就是利息太高可以弥补坏账的风险，而且本身就是为了获取高额的服务费用而存在的，所以要小心对待。

用户提出的问题是：延期还款申请被拒绝了应该怎么办呢？

答案是：如果银行不批准延期请求的话，就可以提交更加详细的困难证明来代替延期申请，并且也可以提出“展期”的要求而不用“延期”。如果实在没有能力去还清的话，那么应该先解决已经上了征信系统的那些债务问题，在遇到非法放贷的时候一定要保存好相关证据，并且用正当的方式和对方进行谈判以减少不必要的支出。