微信里有没黑户借钱口子？别被忽悠了，真相都在这

上个月一个老朋友来找我喝茶，并且神秘兮兮地问我说：微信上有没有可以借到钱的地方？他说自己的信用卡已经逾期好几次了，征信也出了问题，去银行申请贷款根本不可能，听说微信上有个“内部渠道”，可以给没有信用的人放贷。当时我便给他浇了一盆冷水。说实话，这样的话我已经听得厌烦了，但是每当看见有人被骗得团团转的时候，我心里总是很难过。今天就把这件事情弄明白吧，免得到时候又掉进去陷阱。

没有黑户的话，借钱的门路又在哪里呢？

结论如下：微信上并没有什么“黑户必下、无视征信”的借款渠道。其实就是一个噱头而已。微信上的借贷产品比如微粒贷、分付等等哪一个不是要查征信呢？就连这些第三方的小程序后面都有正规持牌机构来运作，并且风控系统的强度也是一直在提升中。声称可以给没有信用记录的人放款的，十之八九都是诈骗分子或者高利贷公司，一旦借出去就会掉入陷阱之中。

去年我的一个远房表弟征信很差，但是还是去相信网上的那些广告了，最后怎么样呢？没有借到钱，并且被诈骗了两千块钱“包装费”。这件事到现在我还记得很清楚。当时他很着急，在那里团团转，病急乱投医，对方要他先打个流水来证明自己的身份，说打完流水就可以放款了。结果把钱给转过去了，人也直接拉黑跑了。这样的方式非常普遍，就是针对急需资金的人进行操作。

在网上经常可以听到有关黑户贷款的信息吗？

里面的情况很复杂。其中一部分就是骗子，纯粹的诈骗行为，在收取了你所谓的“手续费”或者“解冻费”之后就会销声匿迹。另外一部分则是去宣传一些高利贷平台。虽然这些平台的门槛很低，但是它的利息非常高，年化率可以达到几百甚至上千。借一千还两千就算好的了，有些借款的人根本就还不起，利滚利可以把人压垮。

另外一种情形就是一些贷款中介进行引流。他们嘴里说着“黑户可以做”，但是当你真的去联系他们的时候，就会被各种挑剔和指责所包围，到最后只能让你找亲朋好友来作担保，或者是让你购买所谓的“保险”、“会员”。其实就是千方百计地向你索要钱财。别傻了，世界上哪里会有不劳而获的事情呢？银行都不会把钱借给有不良信用记录的人，为什么一个微信小程序就可以放贷呢？图的是什么呢？图你是不会给他钱吧？

征信花掉了，借不到钱了怎么办？

这就是人们最关心的事情了。征信不好的人，并不是完全没有希望，但是这条路就很难走了。经过这几年的研究之后，我发现了一些比较可靠的方法。

第一种方式就是向朋友或者亲戚借钱来度过难关。这句话虽然不好听，但是最实际的就是它了。脸皮薄不怕什么？欠银行的钱被起诉之后就更加丢人了。我的一个做买卖的朋友去年因为资金链断裂、征信不良而陷入困境，后来只好向几位老同学借了一些钱才度过了难关。现在的生意慢慢恢复过来之后，把本金和利息一起还上去了，关系也就更好了。但是借钱要有借据，并且要约定期限以及利息，在别人心里不要留下不好的印象。

第二条是抵押贷款。如果名下有房产和汽车的话，即使征信稍微有点问题也可以考虑一下。抵押品放在这里，机构心里就有底了，审批就会比较宽松一些。我是做装修的一个客户，征信上出现了连续三次以上累计六次以上的逾期记录，在银行申请信用贷款的时候就被拒绝了。之后用的是房本作抵押，但是仍然能够拿到贷款，只是利率要比一般的要高一些，在可以接受的程度之内。具体的数字我已经记不清楚了，大约为年化百分之十左右，各个城市的数值可能会有所不同。

第三条是关于养征信的规定。这种方法虽然速度较慢但是效果很好。把已经产生的逾期逐步偿还掉，并且不再产生新的查询记录，在征信上静待两年到三年的时间，这样就可以让自己的征信状况得到改善了。很多人都不希望等待，总是想着要走捷径，所以就越陷越深。其实并没有什么捷径可以走。

所谓“内部渠道”可信不？

我说到这儿就忍不住要抱怨了。网上的“银行内部渠道”、“特殊关系户”等说法基本上都是假的。银行的风险控制系统是死板的，即使电脑评分不过关，就算是天王老子来也无济于事。我知道一些银行里的工作人员，他们的亲朋好友申请贷款都遭到了拒绝，哪里有特殊的通道呢？

但是有一条冷知识可以告诉大家，在每年年底的时候，有些银行为了完成任务指标，贷款就会稍微放宽一些。就是有点的意思。上个月的一个支行客户经理私下里和我说过，在十二月份的时候，有一些本来就在边缘上的客户只要补交一些资料就可以被批准了。但是这件事就那么管用了，平常还是要严格管理的。今年政策有没有调整我不敢确定，因为银行的规定是一年一变的。

出现以下几种情形之一的可以直接拉黑

不管怎么说，大家都记住了几个不能触碰的底线，一旦触及就要马上避开。

• 放款之前收取费用的是诈骗分子。正规的公司是不会要求你先付款的。
• 号称“不查征信、100%放款”的，要么是骗子，要么就是高利贷。
• 让你去做“手机口”、“跑分”的人，如果被查出来的话就是涉嫌洗钱了，到时候说不定还要去踩缝纫机呢。
• 利息模棱两可，说是“每天几十元”的，大多是高利贷陷阱。

我表弟的事情发生之后，我就专门去查了一下那些骗子们的套路。发现他们的台词完全一样，“内部名额”、“限时申请”，都是骗人的。千万不能因为急于要用钱而失去自己的判断能力。

说了很多之后，仍然是这样：微信上有没有可以借到钱的地方？否。不正确。还不如把心思放在如何提高自己的信用等级上，找到合法的方式来解决这个问题。征信这种事情，坏了之后要花大力气去修复，但是并不是没有办法。最害怕的就是病情严重的时候胡乱求医问药，越是这样就越会加重病情。

最后一句话是：在缺少资金的情况下，大家都希望找到一个迅速解决的方法，这一点我是很能体会的。但是那些告诉你可以“黑户也可以轻易借贷数百万”的人，并不是为了帮助你，而是为了让你自己口袋里有钱。