我试了十几个平台，发现所谓的无视黑白户秒过的网贷口子竟然是这样

凌晨2点的时候，李明还在看手机上的蓝色灯光，此时他已经收到了五家公司的拒绝通知。很多人都和他一样，在搜索引擎上狂搜“微信网络贷款哪个比较好借”，希望得到一丝希望。大家都有一个愿望就是找到传说中可以忽略黑白户直接通过的网贷口子，并且希望出现奇迹。但是这样的口子真的存在吗？是救人的办法还是害人的方法呢？既然大家都这么关心这个问题的话，那我今天就来给大家分享一下我的看法了。

在微信生态系统中，可靠的借贷途径大都依靠的是合法持牌金融机构，并不是一些看上去就很不靠谱的公众号。人们常常认为“不管黑白”的意思是不需要进行任何审查，这是一个很大的错误。没有一个正规的金融机构会对风险视而不见地进行放贷所谓“秒过”，其实都是基于你良好的数据信用之上，或者是某些小贷公司为了吸引用户而制造出来的营销噱头。如果确实需要借钱的话，就应当去寻找一些门槛比较低、审核制度比较宽松的地方。

首先就是微信上最容易接触的一些途径。第一是微粒贷这是腾讯自己开发的产品，并且只对被邀请的人开放。如果在微信支付页面上可以找到该选项的话，那么恭喜你了，你的额度一般为500-30万之间，年化利率大约在7.2%-18%左右。最大的好处就是正规、利息和费用公开，在这里根本不可能出现“黑户”的情况，系统的审核非常严格但是也很迅速。

第二是接入到微信小程序或者公众号上的第三方平台，例如分期乐、借呗（支付宝端但是逻辑一样），以及360借条等待的时候。该类平台都具有微信端口，在微信上可以找到相应的入口，额度一般为一千至二十万之间。对资质一般的用户来说，它会有一个“冷启动”的时期，在此期间内初始额度较低，例如只有一千或者两千左右，并且时间一般为三个月到一年左右。尽管这些平台并不会完全忽视黑白之分，但是对于那些存在微小信用问题但是还款能力不错的用户而言，通过率要比银行高出很多。

再说一下人们所说的“口子”。市场上流行的“黑户必下”的口子，大都是很短时间内的小额借贷，金额在500-2000之间，期限为7天或者14天。这样的平台一般会伴随很高的综合年化利率，并且有可能触碰到了合规的底线。用户的评论中经常会出现的情况就是：虽然放款速度很快，但是催收方式比较严厉，并且存在“砍头息”的情况。这样的钱，借出去很容易，但是要还的话就变成了一个没有尽头的大窟窿。

根据用户的实际体验来总结出一些真实的评论。一个用过分期乐的人说：平常征信查询很多次，银行都不批，在这里申请了三千块钱，分期六期还款，虽然利率比银行高一点，但是也解决了我的燃眉之急另外一位曾经试过不知名的贷款公司的人抱怨道：“说是要看人品不分好坏，没想到还是被拒绝了，并且觉得自己的信息可能已经被泄露出去了，后来每天都接到来自陌生人的骚扰电话。”所以，“无视黑白”的说法更多的是一种概率上的说法，并不是绝对的保证。

进行优缺点分析。微信网贷的优势很明显：申请方便，不需要去银行，在线办理，有的平台可以做到秒批秒到款。但是它的缺点也是致命的：利率一般比银行高很多，如果出现逾期的话，除了要支付高额的罚息之外，还会对个人的征信数据产生不良影响。尤其是宣称自己不理会黑白的是非平台，里面暗藏的就是套路贷风险，一不小心接触了就会侵犯到个人隐私的安全问题。

在申请的时候要注意以下几件事情。第一种情况就是，在放款之前就让你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百都是诈骗行为。第二、不要经常点击申请链接，每次点击都会被大数据所记录下来，并且会使得你的信用分数下降得更快。第三点就是量力而行，不能够借债来还债，这是很多前辈留下的惨痛教训。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：微信上有不需要看征信就可以申请到的贷款吗？
答：正规的平台是没有的。所谓“不看征信”，一般是指除了央行征信之外还会用到大数据来判断，但是你如果有严重的逾期记录的话还是会被拒绝的。

问：黑户可以马上通过吗？
答：基本上不可能。如果征信是黑名单的话，任何一家正规的金融机构都不会接受你的申请。只有很少一部分高风险的小额贷款公司会发放贷款，但是金额很小而且利率很高，所以风险很大。

问：申请网络贷款会对以后买房产生影响吗？
答：是的。经常去申请贷款就会留下很多次征信查询记录，在银行审核你的房贷申请的时候会被看作是你经济条件不好，所以不会批准你的贷款。