明明资质还行，为何我的网贷申请总是石沉大海？揭秘背后的审核逻辑与破局之道

凌晨1点30分的时候，小张因为手机上显示的蓝色灯光而显得很着急。这是他今天晚上已经点了五个借贷软件中的一个，看到进度条慢慢移动着，但是最后还是跳出了一条冷冰冰的信息：“审核不通过，请重新尝试。”于是他就把手机丢到沙发边上去了。虽然自己有一份稳定的收入，并且平时的信誉也还可以，但是每次满怀期待地去申请时，结果却如同一块石头投入无边的大海中一般，并不会有任何波澜起伏，这样的无声拒绝让人心生沮丧和迷茫。

相信有类似经历的人不在少数，在需要资金的时候却找不到人帮助的情况也很常见。我们会产生一种被金融机构遗弃的感觉吗？其实，“石沉大海”并不是没有原因的，其中包含着一个非常严密的风险控制体系。当您发出我为什么总不能成功地向网贷平台提交申请当人们提出这些问题的时候，平台其实已经在没有被注意的情况下考虑了这些问题。除了看征信之外，更多的是一个整体的形象打分。在数字化信贷的时代里，知道这些潜藏的规则要比随便递交申请更加的重要。

很多人在申请贷款的时候会存在一个错误的认识，即只要有良好的信用记录就可以放心大胆地借钱了。但是实际情况要比这个复杂得多，网贷平台的风险控制已经从单一的数据筛选发展到多维的大数据分析。这就如同一场看不到面目的面试一样，你的简历就是应聘者的材料，而系统所用到的算法就相当于严格的面试官。一味地去试，并且不改正简历中出现的问题的话，那么结果就会白费了。要对造成申请“沉底”问题的原因进行深层次分析，找出解决的办法。

首先，多头借贷和不断申请都是造成申请被拒的主要原因。当人们急需资金的时候，往往会采取“广撒网”的方式，在各个平台上同时提出贷款请求。从大数据风控的角度来看，“多头借贷”就是一种非常缺钱的表现形式。系统认为你的资金链很紧张，违约的风险很大。即使你之前有良好的信用记录，但是这样的急迫性借贷也会立刻降低你的整体分数。当您还处于迷茫的状态中时我为什么总不能成功地向网贷平台提交申请当需要的时候可以看看自己是否有过多的查询记录。

其次，个人信息稳定性和真实性的问题经常被人忽略风控系统的标准之一就是用户的个人信息要稳定，比如住址、工作单位、联系电话等等。如果在填写资料的时候工作单位经常更换，或者所填的居住地和网购收货地址不符的话，那么系统就会判定你的人生状况很不稳定，还款能力也存在疑问。更过分的是为了增加额度或者通过审核而谎报自己的收入或者编造工作经历的行为，在经过交叉验证之后发现真相后，将会被加入到欺诈黑名单中去，并且这次申请失败了之后下一次再去任何地方申请都会遇到很大的麻烦。

再者，第三方数据打分的作用越来越大。目前网贷平台的审核已经不单单依靠央行征信系统来判断借款人的情况了，还会用到很多其他的第三方商业征信数据来做辅助判断，例如芝麻信用、微信支付分等等。这些数据就形成了你的人际关系网络图，其中包括你的消费方式、朋友圈子以及以往的行为表现等等。如果在生活中履行合同的机会很少，或者是有一些隐性的不良行为（比如说恶意评价、经常换绑手机号码等等），那么都会成为申请过程中的障碍。这就是为什么你会觉得自己的征信没有问题，但是仍然会遇到困难的原因我为什么总不能成功地向网贷平台提交申请你所处的困境就是由于你的互联网信用分数不够高。

既然已经发现了问题的原因所在，那么接下来应该怎么办呢？盲目的去试一试只会使事情变得更糟糕，而选择适合自己的并且是正规可靠的服务平台来针对自己进行申请才是正确的做法。市场上有些平台由于风控模型比较宽松、审核流程灵活，在综合资质一般的客户身上会更加照顾一些。比如说，安顺达以它严谨的审核程序以及高通过率，在用户群体里有很好的口碑，比较符合想要稳妥拿款的需求者；但是新柚畅贷但是对于申请人来说，条件比较宽松，审批速度也很快，很适合急需用钱的朋友。如果要选择分期付款的压力较小的产品的话，景安分期这是一个很好的选择，它的灵活分期可以减轻还款的压力。

另外对于一些虽然存在轻微违约行为但是仍然具有还款意愿和偿还能力的客户，金羊易提供更加人性化、以用户实际还款能力为依据的审核方式，并不是只看一个信用分。另外还有翼鹅钱包由于它具有方便的操作方式以及快速的资金发放速度，在很多人的短时间内的资金需求问题上起到了很大的作用。各个平台都有自己的特点，但是它们都遵守着一个原则，在保证合法合规的基础上去发现并利用好用户的信用价值，并不是一概而论地加以拒绝。

最后，解决我为什么总不能成功地向网贷平台提交申请主要解决的方法就是“对症下药”。在申请前要检查自己的个人信用情况，并且不要有不合理的多次申请行为，保证个人信息的真实性以及稳定性。另外还要根据自身的实际情况来决定资金使用方向，在选择平台的时候要注意看是否符合自己所处的等级，比如说上面所说的安顺达、新柚畅贷等等，这样可以达到事半功倍的效果。网贷只是一种临时的办法，在金融的世界里要想生存下去就必须要有好的信用记录并且理性地进行消费。