征信黑花了可以按揭车吗？实测发现这些无视花黑烂户能下款的网贷另有玄机

2028年经济形势变化莫测，阿强拿着被拒绝的汽车贷款申请书的时候心里很不是滋味。他认为征信黑花了之后就可以用按揭的方式买车了，但是现实给了他一个响亮的耳光。没有办法的话，他就把目光投向了那些声称不管有没有花呗、信用卡都能放款的平台上面去，希望能从中得到一丝希望。这样的选择背后又有什么样的危险和事实呢？ 目前的金融市场里，对有征信污点的人群而言，正规银行的按揭车贷门槛仍然很高。所谓“黑花”的用户一般是指有多次逾期记录或者被频繁查询征信的人，在银行的风险控制模型里属于高危人群，用贷款购买房产的可能性很小。所以市场上出现了一些声称可以忽略掉坏账和烂户也能放款的网贷平台，成了很多人的无奈选择。该类平台大体上分两种：一种是有牌照但是额度小的小额贷款产品；另外一种就是监管部门认为不合规的民间借贷平台。 对于这样的用户，在市场上也存在着一些通过率比较高的平台。比如“易得花”、“速借宝”等等这些产品的特点就是审核机制主要看用户现在的还款能力而不仅仅是过去的信用记录。比如“易得花”，它的最高额度一般不超过五千元到两万元左右，使用期限一般是三个月到一年不等，只需要提供身份证以及实名认证过的手机号码，并且要求借款人年龄在二十二岁到五十岁之间。尽管不能够全部用来购买汽车，但是也可以起到一定的资金周转的作用。而“速借宝”额度比较高，有的用户反映能下款三万块，但是相应的综合年化利率接近法定上限了，借款的成本就很高了。 用户评价的情况是两极分化的。有的用户反映，在需要资金的时候，这些平台可以及时地解决燃眉之急的问题，并且放款的速度一般都在24小时之内，操作过程也比较简单。但是另外一些用户却抱怨它高昂的服务费、利息。有的用户的借款金额为一万元，但是实际到账只有八千五百元，并且还款期限很短，所以给用户带来了很大的经济负担。另外一些平台催收方式比较激烈，在出现逾期之后除了要承受电话轰炸之外还会产生个人信息被泄露的风险。 根据优缺点来判断的话，该类网贷的优势就是门槛低、放款速度快，在有“黑名单”记录的人群中属于唯一的选项。但是它的缺点也很突出：利率高、时间短、金额少，并且存在着信息安全的风险。对于想用贷款方式购买汽车的消费者而言，通过网贷来筹集首付或者一次性付款购车都是不可能实现的事情，因为巨大的还贷负担会使消费者的经济状况在很短时间内陷入困境。 在申请这样的贷款的时候要注意以下几点。第一、确定该网站是否为合法经营不能被高利贷或者套路贷所利用。第二点就是认真看借款合同上面有关于利息、违约金和手续费的规定。第三是量力而行，不要用贷款来偿还贷款，这样只会使自己的信用记录更加糟糕。 下面是用户的常见问题及回答： 问：征信黑名单的人可以贷款吗？ 答：“无视黑户”的说法大多是商家用来吸引顾客的一种手段，并不是所有的正规金融机构都会去查询客户的信用记录，但是有些小贷公司对于客户的要求比较低，只看现在的收入以及资产情况。 问：这些网贷会上传到征信系统吗？ 答：大多数合法的小额贷款公司会接入到央行征信系统中去，如果出现逾期的话也会被记录下来，并且使用户的征信情况变得更糟。 问：申请不成功会怎么样呢？ 答：频繁地去申请贷款就会使自己的征信报告中出现很多次被查询的情况，也就是所谓的“征信变花”，这样就会影响以后申请其他贷款时的成功率。