有什么不看征信的口子吗？被坑惨后我掏心窝子说几句

2019年的冬天是我这一生都不会再想起的一个冬天，在那个时候做生意亏了三四十万，征信上留下的痕迹就像调色板一样多，处处碰壁。那时候我就经常上网查找有没有什么可以不用查征信的方法恨不得把所有的平台都翻过来检查一遍，但是结果又是怎样的呢？或者是诈骗信息，或者是利率极高、让人难以承受的高利贷，最终不仅没有解决任何问题，反而负债更重。回头来看的话，当时真的是急疯了，在“无视黑白户”的广告语下被骗得很惨，白白花了好几万元的“学费”。

说实话，在那个时候我还不会理解什么是年化利率，只见别人说“日息万分之几”，就认为也不多。用计算器计算一下的话，年化率竟然能达到百分之百以上，这是不是在吃人呢？踩过坑、翻过车之后自己也慢慢领悟到了其中的道理，“不看征信”基本上就是看你最后的一滴血的意思。

声称“不用查征信就可以放款”的平台，在干什么

市场上标榜“不要看征信”的产品主要有三种类型。第一种是最恶心的就是单纯的诈骗。填写完信息之后，对方会告诉你银行卡号输入错误，并且需要缴纳解冻费或者押金来解除冻结状态，在支付了费用之后对方就会消失不见。这是我遇到过的两种情况，一种是五十元，另一种是一千二百元，好在当时口袋里的钱比脸上的还要少，没有钱可以用来支付，所以才逃过一劫。

第二种就是高利贷，也就是俗称的“714高炮”、“超利贷”。其实并不看重你的征信情况，因为根本就没有打算让你按期还款，而是等着你逾期之后再收取高额罚息以及所谓的“服务费”。借出三千元，拿到手两千块，在七天之内归还三千元，如果不能及时归还的话就会产生每天几百元的滞纳金，并且还会继续累加下去，直到把人逼疯为止。

第三种就是正规机构漏掉的一些东西或者是特定情况下进行的分期付款。例如一些小额度的消费贷款、租机贷款等，审核的标准和银行不同，征信稍微差一点也可以通过。但是这样的口子不稳当，这一个月有，下个月政策一紧就没有了，要靠运气。

征信花出去的钱去借，以下几种方式可以尝试

与其到处打听有没有不用查征信的方法，倒不如想想有哪些途径可以降低对征信的要求。之后我下水时也尝试了几种方法，效果都不太好。

一种是抵押贷款。你有房子、车子和保险的话，即使你的征信不好一些，但是没有当下的逾期情况的话，有些机构还是会愿意接受你的。因为别人看的是抵押物，并不是看你的人品。我的一个朋友征信上出现了连续三次累计六次的情况，用汽车作为担保也能够拿到十万元贷款，虽然利率比银行稍高一些，但是相比起网络借贷要安全得多。也就是说有东西作担保的话，人家才会懒得去翻你看过的几十页的信用报告。

另外一种就是担保贷款。找一个有良好信用记录的亲戚、朋友作为保证人，有的小贷公司或者担保公司是可以提供担保服务的。但是这个事情的风险很大，万一牵连到担保人的话就麻烦了，所以我一般不会推荐这样做，除非你自己非常有信心能够及时还款。还可以用信用卡分期付款的方式解决资金问题，如果个人征信出现问题但是信用卡没有被封号的话，就可以尝试进行现金分期来缓解一下资金紧张的情况。一些银行对于信用卡分期的要求并不严格，并且会给予一定的额度帮助渡过难关。

不要让“内部渠道”骗你了

之前加入过很多号称“贷款内部群”的地方，里面每天都在发布各种“包过口子”、“无视征信秒下款”的消息。原来这些人是靠信息差赚钱的，并且有的漏洞也是他们自己设下的陷阱。有一个“老师”很认真地对我说，交了六百八十八块钱会员费之后就可以给我推荐一个一定会成功的口子了，但是结果怎么样呢？把一个我已经注册并且曾经被拒绝过的平台推给对方。找他要钱的时候就被拉黑了。不要傻了吧，如果真的有这么好的口子的话，那人家自己偷偷撸不就行了嘛，为什么要告诉别人呢？

还有一种中介声称和银行内部有关联，可以帮人“洗白”征信或者“包装”资料。百分百的就是坑。银行系统的风控模型会自动进行审核，并且很少有人工干预的情况发生，除非你是一位存了上亿存款的大户子的话，那么客户经理也不会为了你的这个小额度贷款而承担风险。所谓的“包装”，其实就是造假，在被查处之后，直接拒绝放款已经算是比较轻的结果了，更严重的是可能会被判刑。

去年我去帮助一个亲戚了解这件事的时候，就去找了一个做助贷的朋友去打听一下。他说了一些有关正规机构风控联网的事情：你在某个平台上造假的话，在别的平台上也会被发现，并且以后想要通过正规途径很难了。这条河很宽，不要轻信别人说可以包过的谣言。

与其寻找“不查征信”的方式，倒不如自己努力去解决

其实从你开始搜索“有没有不用查征信的方法”的时候起，你的财务状况就已经很糟糕了。当时我不愿意去接受这个事实，总是想用拆东墙补西墙的方式来解决问题，但是墙壁却越来越破败不堪。于是我就干脆把所有的债务列出来，并且一个接一个地和各个平台进行延期或者分期的谈判。有的平台比较好沟通，可以给出解决方案；而一些比较难缠的，则暂时搁置。征信都已经很差了，着急也没有办法。

一年来我在工作的同时也在想办法改善自己的信用状况。实际上很多逾期记录，在你把欠款还清之后五年之内就会自动消除。与其花费大量时间去寻找一些不可靠的“口子”，倒不如踏踏实实地赚取收入、填补漏洞。声称可以“修复征信”的广告也不要相信了，基本上都是骗人的，正规的方法就是等待时间来恢复。

如果此时你真的需要借钱的话，那么首先应该问自己的是：这笔钱是不是非借不可呢？可以向朋友或者家人借款吗？可以出售一些不用的东西吗？实在没有办法的话，哪怕是送外卖、打车代驾，一天也能赚到二百多块钱，比起去高利贷那里借贷要好上很多倍。当时我也是这样认为的，所以没有让自己陷入更深的困境中。

到现在我仍然记得一个债务人对我说过的一句话：“欠债并不可怕，可怕的是你还继续往坑里跳。”不要再想有没有“不查征信”的好事了，如果有的话也一定是猎人设置的陷阱，等着你这头饿狼去钻进去。

如果是真的需要借钱的话，请注意以下几点：放款之前要求你先付款的人一律列入黑名单；而那些年利率超过24%以上的，则要心中有数了，因为这是高利贷的边缘。

你现在的情况是由于什么原因导致的呢？已经逾期多少次了？目前是否有逾期情况？弄明白这些问题之后再行动要比盲目地四处寻找要好很多。