揭秘666的小口子下款真相，别再被忽悠了

上个月有一个朋友在后台给我发信息，急得像热锅上的蚂蚁一样，在网上看到一个关于我的视频，里面有人说我做了不好的事情小口子可以下款该公司的工作人员向我询问此事是否可靠。其实看到这几个字就忍不住要笑了，都已经到了2024年了，还有人相信天上掉馅饼的事情吗？这位名叫小张的人是做装修工作的，在去年底的时候工程款一直没有结算出来，手下有三名工人等着领工资，急得团团转。他说当时只要能拿到钱就可以让他做什么都可以，但是最后怎么样了呢？没有借到钱的同时还花费了两千元以上的“包装费”。这件事情让一个在银行工作八年多的客户经理听了也很心疼，今天我就来揭开其中的秘密。

号称666的小窗口下款到底有什么来历

很多人的第一反应就是认为“小口子”有救了，因为银行门槛很高，所以这些小平台应该比较好沟通。其实这样的想法很幼稚。我在支行审批贷款的时候，内部系统的规定中有一条不成文的规定：如果一个人在一个月之内被查征信四次以上的话，基本上就不可能从我们这里得到低利率的贷款了。所谓的“小口子”，其实就是利用你急需用钱的心理来达到目的，或者是收取很高的利息，或者是纯粹诈骗。

小张所处的情形很具代表性。他说自己是“黑户”也可以贷款，只要先付一份材料费、一份验证费用就可以。当时他的头脑一时糊涂，所以被对方拉黑了。这样的案件我已经见过不下二十起，受害者的共同之处就是都过于急躁。

那么问题来了，有没有可以申请到贷款的小窗口呢？有的，但是绝对不会像广告上说的那样。

小口子贷款下款时存在的暗藏风险

有一件事情并不是所有人都知道。去年本行进行了一次内部自查，在被拒绝贷款的人当中，大约有三分之一的人曾经在各个小平台上填写过信息。这些平台虽然声称“不查征信”，但是你个人的信息已经被倒卖了好几轮。我的一个同事去年也是因为手指痒，在某个APP上点了一下“测额度”的按钮之后，从那以后就不断地接到骚扰电话。

把其中存在的问题整理出来如下：

• 前置收费：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，这是一个铁律
• 阴阳合同就是指合同上的价格与实际支付的价格不一样，利息很高
• 信息贩卖：你的人脸识别数据、通讯录以及位置信息可能会被转卖给催收公司
• 套路贷：借五千元要还五万元，利息不断累积下去你就会发现根本无法偿还

小张踩到了第一个坑，两千元打水漂了。那时候如果我去网点问问的话，也不会受到这样的损失。

可以信赖的小额贷款途径

说了那么多坑之后，你应该会想到一个问题：去哪里才能借到钱呢？给出一条正确的道路。实际上现在很多银行都推出了专门为个体工商户、小微企业主设计的信用贷款产品，并且这些产品的门槛要比大家想象中的要低很多。比如说你的流水已经连续六个月了，即使数额不大也有可能被批准。

去年有一名大姐在卖早点的时候，每个月的收入大概是一到两万元左右，并且很稳定。本打算去民间借贷的地方找钱，但是被我给阻止了。最后帮她办理了我们银行的经营贷款，额度为八万元，年利率只有五点多一点。到现在为止，她还非常感激我，如果当时知道了这个方法就好了就不会那么费劲了。

还有一条路子并不是所有人都知道。目前各个地方都有关于创业担保贷款的相关政策，政府补贴了利息之后，就基本可以忽略不计了。不同的城市可能会有所不同，你也可以向当地的社保局咨询一下。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，力度很大。

申请之前要弄明白的三件事情

不要一开始就随便填写各种表格，先把下面的事情搞清楚再做吧：

第一，了解自己征信的情况。目前每个人每年可以享受两次免费查询的机会，在中国人民银行征信中心官网上就可以进行查询。不要傻了，你查不到扣分的事情，只有被机构查到才会被扣除分数。

第二、计算出真实的费用。有的平台宣称的日息万分之五，并不很高吧？折合成年化利率的话就是百分之十八左右了，比银行存款高出很多。借给别人一万元钱，一年之内只能够得到一千八百元的利息。

第三、量力而为。每月的还款金额不能超过月收入的一半，否则你的生活就无法维持下去了。见过很多借新还旧之后破产的例子，那种情况很悲催。

没有向外界透露的一些行业秘密

这些年里有一些话不能当着大家的面说出来，现在可以跟你说一下了。银行在审批贷款时会有一个内部评分系统，但是各个银行的评分标准不同，并且会不断变化。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：你工作的稳定性占到30%左右、收入水平占到25%、征信情况占到20%，其他的就看资产与负债的比例了。

还有一件事情说出口可能会让同行感到为难。有的客户经理为了完成自己的业绩指标，就会把高利率的产品推给客户，并不是最合适的。因此，在向银行申请贷款时，不要只听他讲“优惠活动”，要心中有数。

月底、季末的时候去申请的话，通过的概率要比平常高出一些。那又是什么原因呢？当时大家都为了业绩而努力工作，所以审批上会比较宽松一些。这是本行的一个不成文的规定，并不是随便可以传播出去的。

但是即使知道这些方法的话，我还是要提醒你的是：小口子可以下款这样的广告应该被屏蔽掉。正规的金融机构不会使用这样的噱头来招揽客户。真正可靠的产品都是放在明处的。

如果已经踩到雷区该怎么办

这件事情我要讲一讲老王的事情。去年他因为被套路贷骗走了八万元钱，开始的时候不敢告诉家人，自己悄悄地用拆东墙补西墙的方式去偿还债务，但是却越陷越深。最后实在坚持不下去了，就向我们几个朋友吐露了自己的心声。找了个律师帮着打官司、报警，并且花了好几个月的时间才把这件事给解决了。

如果遇到非法放贷公司的话，请注意以下几点：

1. 保留所有的证据，包括聊天记录、转账凭证和合同的照片等等都不能删除
2. 马上停止还款：如果是非法套路贷的话，不要再继续往里面投钱了
3. 报警并且请求法律帮助：目前各个地方都设有免费的法律咨询热线

老王的事情闹得很厉害，那个团伙最后也被捣毁了，据说涉案金额有上千万。到现在他还拍着自己的大腿说，自己当时怎么会这么傻呢？

写在最后

用户我知道很多人都会认为这里所说的我已经知道了，但是我现在真的很缺钱。我能体会到这样的感受，很能体会。但是越是这个时候就越不能随便乱用药物。见过很多因为一时冲动而把自己逼到绝境的人。

小张之后的情况如何呢？我帮他在正规途径上办理了一笔小额消费贷款，尽管金额不大，但是可以让他暂时用得上钱。现在的他已经能够按期还款，并且自己的信用报告也在逐渐恢复中。前几天他还给我发信息说工程款已经有一部分到账了，生活好多了。

缺少资金的时候，找到正确的道路要比找到捷径更加重要。