别做梦了，真正能轻松大额下款的平台根本不在明面上

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话，他的声音已经很紧张了。说是为了赌博输掉了钱，现在需要八万元来周转一下问我哪些网贷平台可以很容易地大额借款。当时我就骂他一顿，在现在的网络上搜索这样的词的人，百分之八十以上都会成为被宰杀的羔羊。我在贷款中介行业做了八年的时间，所经手的业务数以万计，见过太多人因为轻信了“轻松”这两个字而把自己的征信弄成了烂摊子。其实市场上哪里会有既容易又有大金额的事情呢？银行也不是慈善组织，它开张营业的目的就是盈利，并不是来帮你填坑的。

但是这位朋友并不甘心，一定要我去给他指点迷津。我对他说，如果你真的要贷款的话，就把那些四处飘荡的广告都屏蔽掉吧，“秒批三十万”的那种，点击进去就会被坑。”。今天我要给大家拆穿一些行业内的人所不知道的秘密，以免大家以后上当受骗。

想要申请大额贷款的话？首先看清楚自己手中有哪些筹码

很多人的手上没有钱，开口就说是十万或者二十万。我想问的是，凭什么？贷款其实就是一个交易的过程。你要有东西可以和别人交换。上一年有一个做餐饮的老李想要借20万元来装修他的店面。他有一套房是全款买的，但是不打算用它作抵押，觉得麻烦，所以去做了个信用贷款。那么最后的结果是什么呢？向七八家网贷公司申请借款，但是没有得到任何回应，并且征信也被查询得很清楚。

这就是没有弄清楚游戏规则的情况。所谓网贷大额下款主要的原因并不是因为“平台好心”，而是看你是否足够坚强。有没有参加过社保、公积金呢？你的房子是贷款买的吗？你有保险合同吗？没有东西的话就不应该期望轻易拿到钱。老李最后还是听从了我的建议，用这套全款的房子做了一个抵押经营贷款，三天之内就把钱打到了账户上，而且利率比那些五花八门的网络借贷还要低很多。这件事给我留下了很深的印象，很多人都为了面子而受苦，明明有条路却不走，非要往死胡同里钻。

揭秘：所谓“内部渠道”是否可信

网上的很多人都在吹嘘自己有“内部口子”，说是黑户也可以贷款。十个人当中有九个是骗子，剩下的一个就是来骗你的费用的。我们这个行业存在一定的信息不对称现象，例如有的银行本月为了完成任务而放宽查询限制，也有可能某家消费金融公司刚刚融资成功之后放松了审核标准。但是都有时间限制，并不是所有的店铺都存在这样的情况。去年的时候，一家消费金融公司为了抢夺市场份额，在你只要提供六个月以上社保的情况下就可以随便审批通过。那时候我给几个客户的账户做过操作，感觉挺好的。但是今年政策变严了，这种方法已经不起作用了。

因此不要总想着走捷径。说可以“百分之百下款”的中介，或者是想要通过你前期费用来达到目的的中介，或者是要把你推向高利贷的中介。见过很多客户的征信本来还可以，听了别人的谗言之后就随便点了几个链接，结果把征信弄得很糟糕，就连正规银行的大门也进不去了。在这一行当中，许诺越多的人，坑也就越大。

能够放款的平台，无一例外都盯上了这几个方面

不如自己去问问别人，倒不如低下头看看自己的实力。我在为客户进行咨询服务时的第一步就是查看“三件套”，即社保公积金、按揭房产和保险合同。只要其中一样你拥有就可以谈了。如果没有东西的话我就只好摊手了。不信的话可以找我的一个做销售的朋友，他的月收入是两万元，全部都是现金收入，并且没有参加任何的社会保障或者住房公积金计划。想要贷款五万元，跑过五六个平台都遭到了拒绝。那么是什么原因呢？由于银行不会认可你的现金交易记录，所以它只会接受能够查询到并且稳定存在的缴费凭证。

这就是实际情况。打得很响的平台如借呗、微粒贷、京东金条等，虽然看上去门槛很低，但是实际放款时会比较慎重。如果要大额的话就只能去线下消费金融公司的产品或者是银行的产品了。比如说某行的“工薪贷”，只要你的公积金基数足够高，就能轻松拿到20多万甚至更多。但是你是否会使用呢？填写表格以提高通过率的方法是什么？好的网点在哪里可以批下来呢？中介的价值并不是因为认识人而存在，而是因为懂得规则才得以存在的。

不要被“日息万分之几”所欺骗

还有一个问题就是利息的问题。许多网贷平台在宣传时声称的日息万分之三是多么地便宜啊！过年的日子算不算呢？万分之三乘以365天就是10.95%。还算可以的。有的平台加收各种费用之后的实际年化利率能达到24%-36%之间。以前有一个客户急需用钱向某平台借款了五万元，并且分期还款，一共要还十二个月。结果还了六期之后才发现本金只减少了一些，全部都是利息。这是“砍头息”的一种变形，在合同里写的很美满，但是到了实际操作中就会把人坑惨了。

所以在申请前要使用计算器计算好。不考虑日利息率，只考虑IRR（内部收益率）。如果不熟悉的话可以到银行柜台询问工作人员帮忙计算。正规的银行会把年化利率告诉你的。含糊其辞、模棱两可的人，一般都有问题。

什么样的平台才是最好的呢？

说了那么多之后，到底该怎样选择呢？给出一个比较容易判断的标准。如果是公务员、事业单位或世界五百强公司的员工，在四大行申请消费贷款的话，利率低得让你难以置信，现在很多都已经降到3%以下了。如果你是一名普通的上班族，并且有社保和公积金的话，就可以考虑一下城商行或者农商行的产品了，因为这些银行的放款条件要比大的商业银行宽松一些。如果只有一套按揭的房子的话，那么就去做装修贷或者是二抵，额度比较高，而且利息还可以接受。

如果是自由职业的话又怎样呢？其实这样的情况不容易出现。但是我认为你可以先不要急于去申请，找一个公司来挂靠一下社保、缴纳几个月也是好的。乱申请的结果就是征信变花，查询次数多了之后神仙也无法帮你了。最可怜的一位客户，在一个月之内被查了二十几次网贷信息，结果就连信用卡都无法办理了。此时唯一的方法就是养征信了，认认真真地等待两年时间，使这些查询记录逐渐消失。

另外一件事情要说明的是所谓“助贷平台”。现在很多APP都声称可以帮你找到合适的贷款额度，并且可以一次性提交多家银行的申请。不要点击哦！这样的平台就是把你个人信息卖给了各个机构，你点击一下就会被征信系统查询到一次。最后没有拿到额度，但是征信却被取消了。这些人赚钱的方式就是收取信息费用，并不在乎你是生是死。也就是说这是合法的信息买卖。

到这里的时候，应该会有人大概会骂我的吧，说我废话连篇却没给出一个结果。其实答案就藏在上面。没有万能的平台，只有一款适合自己的产品。想要解决的话，请不要在网上胡乱搜索了，在手头有征信报告的情况下，直接到正规银行网点或者找一个值得信赖的中介机构面对面沟通一下吧。网上信息真假难辨，无法辨别清楚。等征信都变黑了再去后悔也来不及了，那个时候拍大腿也没有用了。

下次再有人问你哪些网贷平台可以很容易地大额借款那么你可以这样问对方：“凭什么让别人省心地给你钱？”想清楚了之后就知道该怎么做了。