六月份大放水口子真的存在吗？银行内部人告诉你真相

昨天一个老客户的微信上问我说六月银行有没有什么特殊的优惠政策，说是网上传播的6月大放水的机会征信花也可以被批准。看到他发送过来的图片的时候都快忍不住笑了出来。说实话，这样的营销话术我已经看过了十年，每年都以同样的方式在六月到来。

用户我是一名在某股份制银行支行工作的客户经理，从事这份工作已经七年了，所办理过的贷款申请不下两千三百多笔。今天我要讲的是关于六月贷款的事情。

6月份放水是正确的吗？不要过早地高兴

结论是：有放水行为，但是和你想象的不同。

每年6月份都是银行冲刺业绩的重要时期。半年考核的压力很大，各个支行都有自己的任务指标，没有完成任务的人会被批评。不同的银行压力是不一样的，具体的数字我已经记不清楚了，但是我们支行上个月末的时候，信贷部全体人员加班到了晚上十点钟。

所谓的“放水”，就是指在某个时期内审批的标准有所降低。一般情况下，负债率和查询次数都很严格，但是在这个时候就会睁一只眼闭一只眼了。但是要睁一只眼闭一只眼，并不是闭上眼睛就批了。

银行并不是慈善组织。

什么样的人才可以搭乘上这趟顺风车呢？

去年6月的时候有一个做餐饮行业的客户给我留下了很深的印象。他的征信上有一笔逾期记录，在疫情期间店铺关闭了两个月，所以信用卡迟缴了几天。数额很小，只有三千多元钱。一般情况下会被拒绝，但是因为支行距离季度目标还有800万的距离，所以领导放宽了要求，“资质总体还可以，小问题能过去就算过去了。”

最后给他的贷款额度是30万元，并且还有一定的利率折扣。

但是有一个条件：他流水是真的，每个月收入都超过二十万元，并且经营场所也属于自己的店面。也就是说银行放款看重的是还款的能力而不是你的运气如何。

那么征信花可以被批准吗？说实话，基本上没有希望了。六月的时候放水口子再大，也无法把征信烂到渣的人给淹死。查了七八次以上，负债率达到百分之七十以上的人都不要想了。

申请贷款的最佳时间

这是在网上找不到的信息，我会告诉你们的。

每个月的二十五号到月底这段时间里，支行是最缺少业绩的时期。特别是6月份、12月份两个考核期，客户经理恨不得抓住过路人询问，“你需要贷款不？”。有的同事为了完成任务而给客户打电话直到喉咙都喊沙了。

如果你资质一般到还可以的话，在这个时候提交申请，通过率要比月初高很多。具体的提高幅度我没有去查证，但是根据我的观察应该可以达到两到三成左右。

但是有一个地方要提醒大家的是：不要等到最后两天才开始准备。

审批系统再快也比不上临门一脚时出现意外。上个月六月三十日有一位顾客，所有的材料都已经准备好了，但是因为系统正在进行升级和维护工作而延误到了第二天才能提交，七月初的时候政策又开始收紧了，所以就被拒绝了。那个男的拍着自己的大腿也没有什么作用。

这些坑千万别踩

说到被拒绝的事情，还有一个例子可以分享给大家。三月份的时候有一个做电商的人听了中介的话，认为某银行“不管有没有查过信用报告、不管有没有负债”。那么结果是什么呢？向五家银行申请贷款都遭到了拒绝，并且征信查询次数也增加了五次之多，原本可以办理的产品现在也不行了。

见过很多这样的中间人了，收取一定的服务费用之后进行包装宣传，但是最终没有批下来的话就不退款了。向谁申诉呢？

还有一个更加不好的地方。有的中介会骗你说“AB贷”，说是先把高利贷还了，然后再换成低利率的。胡言乱语。高利息贷款一签合同就背上了，你的负债率就会飙升到天上去，哪里还有哪家银行愿意接手呢？

正确的姿势如下

第一份详细版的征信报告要自己仔细查看一下有没有逾期、负债和被查询的情况。

第二、根据自己的实际情况来选择合适的产品，不要盲目地去购买各种各样的东西。每次申请都会增加一个查询记录，多了神仙也无法拯救了。

第三点就是找到合适的人选。如果有熟识的银行客户经理的话可以直接到网点沟通；如果没有的话，则可以通过拨打客服热线进行了解，相比起网上浏览广告要可靠得多。

普通人的标准是什么样的呢？

我可以教给你一种自我检测的方法，并且它并不是百分之百正确的，但是可以排除大部分没有希望的人。

最近六个月内每个月的平均交易额、目前所欠债务总金额以及过去三个月内被查询的次数。

流水如果负债达到两倍以上，并且查询次数不超过六次、逾期不超三天。符合上述三点的话，基本上就可以通过了；缺少其中一点的话就只能靠运气了；而少两个的话那就别想了。

但是这只是一个大概的估计，并且各个银行的标准也不一样。我知道本行以及附近几个地方的情况，其他的就不知道了。

另外一件事情也要说一下。去年还不至于如此严重，今年许多银行都用上了大数据风控系统，在查看客户的征信情况之外还会考察他的消费习惯和人际关系。有的人的征信没有问题，但是却被系统判定为“高风险客户”，为什么会被这样判断的原因银行是不会告诉你的，你也不能去投诉。这件事情我们在公司里都认为很荒唐，但是没有办法，系统的决定就是这样的。

六月大放水的原因

绕回来再说6月大放水的机会这件事情就是指这件事。它虽然存在，但是并不是给征信烂的人准备的救命稻草，而是给资质一般、平时表现一般的那部分人打开的一扇小门。

大门打开的程度和时间长短都由银行当时的经营状况来决定。压力越大，门就会越宽；任务完成之后，门也就关闭了。没有固定的尺度，也不对外公布，完全依靠客户的经理来掌握。

那么我问你六月是否要申请贷款呢？我的意见是：有实力的抓紧时间提升自己；没有实力的先把征信搞好再慢慢来。

另外一种人，在六月份的时候也十分合适出手——拥有公积金并且工作稳定的老百姓。这样的客户属于我行的好客户，在六月份审批的速度要比平常快一些，并且可以享受一定的利率优惠。上个星期刚刚批准了一位老师的公积金基数为八千元，三百万的消费贷款，两天之内就到账了，利率是3.85%。

换季的时候最低也要有4.5%的起跑线。

最后说点实在的

贷款的事情不能着急。越是着急就越容易上当受骗、被拒绝。

我见过很多因为资金周转不灵而四处求医的人，结果越治越严重。一个做装修的客户，资质还可以，但是听了“包过”的中介的话后，被诱导去办理了高利贷，现在每个月都要还很大的利息，店铺都已经快要撑不住了。

到今天我仍然记得他说过的话：“早知如此，早就乖乖地等等吧。”

六月的时候放水口子是有，但是不能够拯救所有的人都可以。你所能做的是弄明白自己到底是什么样的人、选择适合自己的产品以及找到正确的销售渠道。不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，银行的钱是不随便给人家的。

如果有资金需求的话，可以抽时间到附近的银行网点去一趟，带上自己的身份证以及最近六个月的工资单或者收入证明，并且跟客户经理聊一聊。要比在家里随便想想好得多。