这个口子有没有下款强制的？做贷款十年我告诉你真相

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门下班了，这时有一个小伙子慌里慌张地冲了进来，并且马上开口问道：是否有强制性的下款口子？一听我就很高兴，这是哪里的网贷广告里的词语呢？小伙子叫张三，在一个物流公司开货车，急需用五万元给老家的父亲治病，他说自己在手机上点过十几家网贷平台，都被拒绝了，网上传言某某口子“一定会放款”，他就来问我是不是真的。说实话，这样的事情我一年要遇到八百次左右，今天就和大家敞开心扉地聊一聊这个问题。

所谓“强制下款”是否存在

答案为：没有。不要想那么多，“给钱就一定可以下载”的事情真的存在吗？那么作为贷款中介的人又有什么用呢？银行早就把业务做好了。网上吹捧某某口子“下款率99%”、“黑户也可以下”的人十之八九都是骗点击链接赚钱的人或者是放高利贷的人。我在这个行业做了好几年了，所经手的订单数以万计，从来没有见过任何一个正规的产品会要求用户必须进行强制性还款。

贷款这件事儿就是双方都愿意的意思。你要借的话，对方也得愿意借给你。银行以及各种金融机构并不是慈善组织，他们放款的目的就是为了盈利，并非为了做慈善。你的资信不好，还款的能力也不确定，别人怎么会把钱借给你呢？这就是亏本生意吧！

下一款是否真的有口子

去年十一月份有一个做建筑材料生意的客户叫刘先生，他的信用报告上出现了三次逾期记录，但是数额不大，其中最大的一笔只有两千多元。他也相信了网上的“强制下款”的谣言，在一个没有名气的小平台上面借了三万元。那么最后的结果是什么呢？虽然钱到了账上，但是只拿到两万四千元，另外六千元则被对方当作“服务费”、“保证金”给扣走了。最坑的是，该笔贷款的实际年化利率为120%，刘老板险些因此而倾家荡产。到现在我还记得他来向我要帮助进行债务重组的时候那种后悔的样子，拍着自己的大腿说：“自己真是太糊涂了。”

所以那些标榜“不用查征信、不用查负债、一定可以放款”的平台，你们想过没有它怎么挣钱呢？正规银行是通过收取贷款利息来获利的，而这些非法集资网站又是怎样赚钱的呢？用高利贷的方式榨取你的钱财，并且让你陷入越借越多的恶性循环之中。你觉得占了便宜其实就是在陷阱里面。

为什么有人申请了但是没有下来

这件事情要从银行审批的过程来说明。银行以及正规金融机构在审核贷款的时候会考虑三个方面的问题：还款能力、还款意愿和风险暴露程度。还款能力由你的收入证明和银行流水决定，而还款意愿则取决于你是否有良好的征信记录以及以往是否按时还过款。风险敞口就是指你目前所欠下的债务有多少，有没有人给你做担保。如果其中任意一项出现问题的话，都可能会被拒绝。

我在一家银行工作的人士私下里告诉我，该行有一个内部打分体系，具体的计算方式我不便透露，但是有一点大家都不清楚的是：短期内多次提出贷款请求会导致分数骤降。是什么意思呢？也就是说你在十多个平台上面提交了借款申请，即使没有一个人成功借钱给你，在银行看来你是急需资金的一个高风险客户。这件事情很多人大概都不知道，白白把自身的征信给弄坏了。

怎样才能增加下款成功的几率

与其到处寻找那些不可靠的“强制下款口子”，倒不如认认真真地把自身条件搞上去。第一不要随便点击。当你在网银上点击“查看额度”的时候，就会产生一次征信查询记录，如果频繁操作的话会对之后的贷款申请造成影响。第二步就是把目前所欠下的债务进行整理，并且能够偿还的部分就先还一些来减少自己的负债水平。第三是准备好各种资料，包括收入证明、银行流水和财产证明等可以体现还款能力的相关文件越多越好。

去年有一位做餐饮生意的女老板叫周某想要向银行贷款20万元来经营自己的店铺。开始的时候她是自己去银行申请的，但是被拒绝了。之后找到了她，并且看了她的资料，发现很混乱，流水没有全部打上，收入证明也很简陋。又给她整理了一下材料，并且把她的车行驶证也加进去，同时要求她把支付宝、微信的资金流水一起提供上来作补充。那么结果是什么呢？不仅批准了而且利率比她所预料的要低两个百分点。周老板现在一提到找中介就很有信心了，并不是因为我有神通广大的能力，而是因为我知道一些规则并且能够整理好文件。

申请的时间也非常重要

但是很多人都没有注意到这一点。根据我的观察，在每月中旬的时候申请成功的几率会稍大一些，因为在那个时候银行的额度比较多。年底或者季度末的时候就不知道了，有些银行已经把额度用光了，即使你的条件再好也可能会被限制。不过各个银行、各个城市的差别是存在的，并且我也只能知道我们片区的情况，对于别的地方我就不能随便说了。

遇到资金周转不灵的时候应该怎么做

真正需要借钱的时候不要随便去求人。首先看自己的身边是否有可以变现的资产，如果没有的话就向亲朋好友借点钱。实在没有办法的话，就去正规银行申请贷款吧，利率低而且时间长，比起那些五花八门的网络借贷平台要好很多。作为贷款中介的人，我们的收入来自于信息差和服务费，并不是帮助客户完成“不可能的事情”。声称自己什么都能解决的人你要多加注意了。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。所谓的“下款强制”其实都是骗人的说法或者是害人的一种手段。与其花时间去寻找那些不可靠的东西，倒不如认真的提升自己的能力，找到合适的途径和方式才是正确的做法。

上文提到的那个小伙子现在的情况如何呢？我把他的资料整理好之后，在一家农商银行办理了线下贷款业务，并且尽管利率并不是最低的，但是总算把钱给借到了，父亲的手术也顺利完成。他还给我送过一面锦旗，其实没有必要，做这份工作的目的就是帮助客户解决遇到的问题。

如果你真的需要资金的话，先把征信报告打印出来看一眼，弄明白自己存在哪些问题，然后对症下药，不要在网上随便寻找所谓的“强制下款”的方法。