崇州典当借款怎么样可靠吗？做贷款10年，说点得罪人的大实话

昨天晚上十一点左右的时候，有一个来自崇州的老顾客给我说了句话崇州典当贷款可以信赖吗急需15万元周转资金，但是银行手续繁琐，所以打算去典当行看看。这位朋友从事建筑材料行业，在前两年市场形势好时赚了不少钱，但是最近因为账款问题而很为难。当时我没有马上回复他，先在脑海里把崇州的一些熟人同行渠道过一遍之后再给对方打电话。其实这个行业很深奥，如果让我回答是否可信的话，我会说：找到合适的地方就是可靠的，找不到合适的地方就是给别人送菜。

崇州典当行实际存在的规则

我做了十年的贷款中介，经手的案子有一万多个甚至更多一些，在崇州那边典当行我去过五六个左右，有的是真正的规矩人，有的就是披着马甲的黑店。典当借款其实也是个合法的金融行为，并且受到地方金融监管部门的管理，但是这个行业里面也存在“害群之马”。去年有一个做餐饮的小老板把一整套金首饰拿到崇州市的一家典当行来应急，结果被估价得很低，并且还要收取各种各样的费用，“保管费”、“验货费”等等加起来之后折合成年利率的话能达到四十几甚至更高。这就是借钱吗？那就是吸血了。

因此我要回答你的问题之前，必须先给你浇一盆冷水。认为挂有“典当”招牌的就是正当经营的人，并不是这样的。崇州市市场上的那些正规持牌的老字号，比如说我知道的一些老字号，在做业务的时候是公开透明的，利息明码标价，合同规范齐全，到期赎回或者绝当处置都按照规定来办。但是那些隐藏在写字楼里的没有一个正式店面的工作室，进去很容易，想要全部带出去就很困难了。其实这件事情并没有你想象中的那么简单。

典当借钱的一些隐含条件

很多人的理解中，典当就是“用东西换钱”，只要有抵押品就可以拿到现金。这里面有很多门道，并不是一成不变的。第一关是评估价格，这个事情是没有标准答案的。你花两万元买了一个金镯子，在典当行里人家给你的估价只有1.2万元，你要怎么跟他们理论呢？正规一点的会给你看下当天黄金的价格走势，不正规的一句话“这有磨损，这成色不好”就让你走了。

另外一件事情我要特别说明的就是“综合费”。这是最不好的事情。根据国家的规定，典当行收取的利息有上限限制，之前是以LPR为标准来计算的，但是现在已经变成了每个月1.5%的样子了吧？但是会额外收取一个“综合服务费”，比如保管费、保险费等等。两者相加之后，你所付出的成本就会增加。见过最离谱的一家，表面上看利率合法合规，但是各种各样的费用加在一起的话，借出一万元的话要支付一千多元的利息。这个数字我已经记不清楚了，大概就是这样子的吧，总之很高。

如果你真的要走这条道路的话，我可以给你一个笨方法：多问问。不要嫌麻烦，把你要的东西拿到崇州市那些有执照的正规军那里去一个个地询问一下它们的价值以及总的费率。哪家给的钱多收的钱少，账能算得过来的话，你就再想想吧。虽然听起来很辛苦，但是总好过以后后悔莫及啊！

真实的翻车事故例子

去年有一个做服装批发的客户，在崇州那边需要20万元来补充库存。由于征信有问题，所以银行不能批准贷款，找到我时已经是病急乱投医了。当时我把一家比较正规的典当行介绍给了他，并且用汽车作担保。于是他就觉得被我推荐的那个地方太麻烦了，就自己在网上找到了一个“秒放款”的公司。那么最后怎么样呢？车子已经被别人抵押出去了，但是钱还是拿回来了，但是合同中却暗藏玄机，每过一天就会收取很高的违约金。因此他的货物卖出后回款延迟了三天时间，在赎回车辆的时候又多支付了一万多元。到现在我还记得他来找我说事情的时候的样子，要是当初听了我的话就好了。

我该怎么评价这个例子呢？并不是因为典当不靠谱才这样做的，而是因为你着急所以才会被别人控制住。拍着胸脯保证“一分钟放款”、“不要求看征信”的人，你要心中有数。人家是为了得到你的利息和本金才借给你钱的吧？

在哪里可以找到一个可靠的典当行呢？

问题本身就是最重要的了。给出一些硬性要求，按照这些标准来筛选的话，基本上就不会出现大的失误了。

• 查看证件：正规典当行要在经营场所挂出《典当经营许可证》、《营业执照》，这两项是硬性要求，缺少其中任何一项的话就直接离开，不要有任何迟疑。
• 看场所：正规经营的典当行会设有独立的营业厅和保管室，并且配备有完善的安防设备。开在居民楼里的“皮包公司”或者是只有一张桌子的小公司，里面的东西都是假的。
• 查看合同：在签订合同时要仔细阅读当金金额、利息率、综合费用率、典当时间以及赎回条件等内容。所有的口头承诺都是无效的。

崇州市具体的监管力度，在不同的年份里可能会有所不同，去年并不是如此，今年政策刚刚调整过了，所以检查得很严格。但是我对崇州以及附近几个区县的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。如果你在崇州城区找到那些开了一十年以上的老字号的话应该没有问题。这些店铺依靠的是口碑来实现二次消费，并且没有必要因为少赚一点钱就把牌子给毁掉了。

崇州典当借款合不合理呢？

说了这么多，崇州典当贷款可以信赖吗问题可以这样提问：你现在的情况适合做典当吗？典当属于应急性质，并非救济贫困。如果你是做短期周转生意的话，即使利率比较高一些，但是只要利润能够抵消掉资金的成本的话，那么也可以使用。但是如果你把钱用来消费或者填补其他的债务缺口的话，我就建议你尽早停止了。那就是饮鸩止渴。

另外还有一个很少有人知道的情况就是绝当处理。如果到了还款的时候拿不到东西的话，典当行可以对你的抵押品进行处置。正常的流程是通过拍卖来完成，多余的部分会退还给客户，不足的部分则由公司自行解决，并且不能对外发出任何声音。因此，在办理之前要想到最糟糕的情形：如果我不把东西赎回了怎么办？

那一天晚上我去找到那位建材客户的，但是最后还是让这位客户去了一个我们有合作关系的正规典当行，并且以他的那辆已经开过三年的老奥迪做抵押，两天之内就拿到了十五万元现金，解决了燃眉之急。上个星期他已经把钱还清了，车也赎回了，尽管支付了四千多元的利息，但是他觉得值得，因为这笔钱使他接到一个大订单。这就算是对的地方了。

如果你现在在崇州并且急需用钱但是又不愿意让银行为难自己的话，那么就到当地的金融办网站上查看一下持牌机构的名单，在其中挑选出两到三家进行咨询吧。不要相信路边的小广告、网上的“零门槛”宣传，这是我给的意见。