百仟借款怎么样？干了12年中介，说点不中听的实话

直截了当地给出结论：百仟借款怎么样？可以不使用的时候就不使用。实在没有办法的时候就把它当作一根救命稻草来抓，但是不能期望这根稻草很牢固。我是做贷款中介的，从业十二年了，经手的案件不下上万个，像这样的平台见过很多次。当初这些平台数量众多，现在已经存活下来的已经很少了，能够生存下来一定是有原因的——但是对于借款者而言，并不是一件好事情。“但是这个“理由”对于借款人来说，并不一定就是好的。”

百仟借款可以信赖吗？弄明白它是属于哪一种类型的道路

百仟是典型的消费金融公司的放贷行为，在背后有持牌机构的支持下，要比很多无证照的平台好得多。有牌照代表什么意思呢？表示它是合法的、受到监管并且不会逃跑。但是合法并不一定就是合算的了，后面的坑我会再讲到。

去年有一个叫小周的客户，在做餐饮行业，因为疫情的原因，他的店铺经营困难，需要五万元来周转一下。他的征信情况不是很好，所以银行那边没有批准贷款给他，等到找上门的时候已经是病急乱投医了。问：你见过百仟的利率吗他说看过了，月息在1.5%上下，还可以接受。当时我就笑出来了。

如果是这样的话就太好了。

利息中包含猫腻，在合同上也存在你无法看到的陷阱

百仟借款的利率是多少呢？从表面来看，月息在1.5%左右、年化率在18%上下，虽然高于银行存款利率，但是低于民间借贷利率，应该可以接受。但是其中的道理，外行人是无法理解的。

第一种是服务费、手续费、担保费等各种名义下的费用加在一起之后的实际年化利率可以达到36%，甚至更高。这件事情我在行业内和朋友们喝酒的时候说过，他们内部有一套话术可以把费用“拆分”得让你看不懂。合同上面写的明明白白，但是十几页长的条款，有多少人会逐字阅读呢？

第二，在等额本息还款的方式之下，每个月都会有一部分是用于偿还本金的部分，而另外一部分则是用来支付利息的部分。是什么意思呢？你借了五万元，只归还了三万元本金，但是利息仍然按照五万元来计算。也就是说，你是被骗了，并且说不出哪里有问题。

小周之后又借了一些钱，过了六个月才发觉有问题，于是来找我询问是什么原因。我可以说些什么呢？只能给他算出一个结果：借五万元，分十二期偿还的话，到最后还要归还八万多。当时的他就呆住了。

什么样的人才能使用百仟呢？谁是不可以触碰的人

其实百仟这样的平台并不是完全没有作用的。它的存在就是为了给那些银行不要、小贷公司也不愿意接受的人提供一个生存的机会。

适用人群为：征信上有瑕疵但是不属于黑名单的人群、有稳定的工资收入、短期内可以偿还（三个月到半年之内），借款额度不超过本人月收入的三倍。用这种方法可以解决燃眉之急，虽然利息很高，但是也可以接受。

不可以接触的人：以借来还的方式借钱的人、没有固定工作的人、借款额达到年收入三倍以上的人、计划分摊时间超过一年的人。碰到这样的情况，基本上就掉进去了，爬出来都很困难。

我见过很多类似的情况。去年有一个做微商的女孩向别人借了三万元，并且分成了36期来偿还。那么结果是什么呢？已经还了十八个月的钱，但是本金只还了一万多点，而利息却要多出将近两万元。到最后实在无法偿还的时候，就会被拉入黑名单、接到各种催债电话、影响到自己的亲人和朋友。这件事到现在我还记得很清楚，在我的办公室里那个女孩哭得很伤心。

百仟借款的情况如何？审批、催收实际是什么样子的

审批方面，百仟比较宽松一些。有工作、有社保、征信不差的话基本上就可以过了。额度一般是五千到五万元左右，根据个人情况而定。速度很快，最慢的一天也可以到账。这一点要比银行好很多了，因为银行从申请到审批最少也要一个星期的时间。

但是宽松的成本又是什么呢？

催债。百仟催收算是比较“正规”的一种方式，并不像一些野鸡平台那样采取暴力手段。但是“正规”并不意味着温和。逾期的第一天就会有短信提醒，第三天就会打电话过来，一个星期之后会找上紧急联系人，一个月之后可能会被转交给第三方催收公司。我的一个客户的账已经拖欠了两个月之久，催收人员直接把客户带到公司的门口去讨债，并且让整个公司都知道这个客户欠款的事情。工作都快没有了。

还有一件很多人都不知道的事情是：百仟有逾期记录会出现在征信报告里。并不是所有的逾期都会被上报，但是超过一定的天数之后（具体的天数我已经记不清楚了，应该是30天或者是60天左右），就一定会被上报。上征信之后，以后想要办理信用卡、房贷、车贷等等都是不可能的事情了。

我的意见是：能够不借就不借，如果一定要借的话就要看清楚合同内容

从事多年房地产中介行业的我深知，很多人的钱都是因为高额利息而被榨干的。百仟借款的情况如何呢？它是用来应付突发事件的，并不能作为投资来使用，也不能当作长久之计。

如果要借用的话，请注意以下几点：

• 借款之前要仔细阅读合同中的每一项内容，尤其是有关费用的部分，在不明白的地方可以向客服咨询并得到解答
• 只能借到自己能够承担起的部分，每月还款不能超过当月总收入的百分之三十
• 尽量选择短期的产品，最好是六个月内到期的，期限越长，利率就越高
• 提前还贷的时候一定要问清楚是否有违约金，有的平台提前还款还会亏本

另外一点就是不要在同一个时间点上向多个平台借款。以贷养贷这条路是行不通的。见过很多人在一个平台上借钱，在另外一个平台上还款，结果欠款越积越多，最后达到几百万甚至上千万，整个家庭都受到牵连。

最后一句话就是掏心窝子说的话：做贷款这一行的人，水很深。百仟已经属于里面的“规矩”了，但是规矩并不等于良心。如果你真的需要借钱的话，首先应该向亲朋好友借贷，然后再去银行申请贷款，如果实在没有其他办法的话就只能去找正规的小额贷款公司了，比如百仟这样的平台。不要等欠款的时候再去想这些事情。

小周之后又是怎样处理的呢？为他做一笔债务重组，用银行低利率贷款来偿还一百万元的债务，节省了将近一半的利息。但是并不是所有的人都有这样的机会，征信很差的人甚至连银行大门都进不去。

因此，在借出钱之前要先考虑好：这笔钱你能还上吗？