我试了一圈才发现，那些号称能下款3万的口子，其实根本不看征信

深夜查看手机上的余额时会有一种无能为力的感觉。为了筹集周转资金，曾经天真地认为盘点出四个可以贷款三万元的账户以及急需五千元快速审批、不需要任何信用记录的贷款就可以解决问题了，但是现实给我的是一记响亮的耳光。这样的说法到底有没有依据呢？所有的不需征信的平台都是骗人的吗？有的人可以马上拿到贷款，而有的人则被拒绝了？带着这些问题去研究一下广告里面所包含的一些真实的信息。

当急需资金时，人们往往会不经思考地去寻求帮助，见到有不需要信用记录、可以马上拿到贷款的信息就会冲动地去申请。其实正规金融机构在放款之前都会对借款人进行风险评估，“无视征信”的说法大都是为了吸引客户或者吸引资金而制造出来的噱头或者是非法高利贷的手段。但是市场上也存在着一些对于征信的要求较低、审批速度很快的小额贷款产品。下面列举几种比较普遍的借款途径以及它们的真实状况。

首先是极速贷是属于消费金融公司的一种产品。该类平台一般额度为一千到五万之间，比如招联金融、马上消费等持牌公司，尽管也会查询征信记录，但是对于征信不良或者负债较多的人群接受程度更高一些。使用的对象一般是十八岁以上没有学生的群体，并且要有稳定的经济收入。期限可以是三个月到一年左右。用户的评价大多认为这样的平台放款速度很快，在半个小时之内就可以到账了，但是它的缺点就是利率比银行要高一些，并且如果出现逾期的话，催收的方式也比较严厉。

其次是互联网大厂推出的具有信用功能的支付工具。比如支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等。该类产品额度范围很广，几千到几百万不等，可以满足5000元至3万元的需求。该类平台的优点是正规、安全、利率公开，并且还款方式多样。但是它对于用户的要求很高，如果有严重的逾期记录的话就很难拿到贷款了。很多用户反映该类产品为急需资金时的最佳选择，因为它无需再安装其他应用即可使用，并且非常方便快捷，但是额度存在不确定因素，在不同时段会被系统自动审核并作出相应改变。

经常提到的一种是助贷平台、小贷公司。该类软件并不直接放贷给用户，而是把用户介绍给第三方贷款机构。一般为三千到三万之间。该类平台最大的特点就是“快捷”，审核程序比较简单，有的只需要提供身份证、银行卡就可以完成。但是风险也在里面。用户要小心高额的服务费、会费和砍头利息。很多用户的投诉是，在申请的时候显示额度为三万元，但是到了放款的时候却要扣除各种费用，最后拿到的钱比预期少了很多，并且综合年化利率也远远超过了法律规定。

对于征信很差的用户，有人会找上一些所谓民间私人借贷或者更加激进的“口子”。该类渠道一般会声称“黑白户都行”，或者“不会查询征信”。因此这里就是高利贷和诈骗活动猖獗的地方。额度可以达到三万元，但是时间很短，最长也只有七天或者十四天。借贷的方式有明显的优点和缺点：好处是没有门槛，随便谁都可以进来；坏处就是利率非常高，并且还有暴力追债的风险。用户评价里因为借几千块钱就欠了几万块钱而倾家荡产的例子很多，强烈建议不要去碰它。

优点和缺点以及注意的问题：

从整体上讲，可以申请到3万元或者急需5千元的资金渠道很多，但是良莠不齐。优点主要是为了解决燃眉之急、审批速度快、手续网上办理。缺点就是说利息成本一般都比银行高，并且有些平台还有隐形费用。在申请的时候要注意以下几点：第一，确认该平台是否具有放贷资格，不要被非法高利贷所欺骗；第二，认真查看借款合同中有关于利率、滞纳金以及还款方式的规定；第三，按时还清欠款以防止自己的信用记录受到更大的损害；第四，不要相信那些声称可以帮你修复不良信用记录或者强迫你签订贷款协议的骗子。

用户提出的问题和回答如下：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？

答：正规贷款会查询征信。声称没有任何条件限制的人，或者是利息很高的非法高利贷，请大家一定要小心。

问：申请了很多个口子都遭到了拒绝，难道以后就再也无法借钱了吗？

答：频繁申请会使得征信查询次数过多，可以暂时停止申请，并且保持三个月到六个月的信用记录，也可以提供更多的资产证明来让银行进行审核。

问：下一款三万元的口子通常要满足哪些条件呢？

答：一般要具有较好的信用状况、稳定的就业和收入流水，或者名下的财产（比如房产、汽车、保险等）来作补充说明。