双黑有逾期还能贷款的口子真的存在？做小生意十年我给你交个实底

去年冬天是我在做服装生意的十年里最艰难的一个时期，因为拖欠了三十多万元的货款无法收回，眼看就要向厂家支付春季服装订单的钱了，我心里非常着急。那时候我的征信已经被用光了，在前两年不懂事的时候，用过好几张信用卡来回周转，并且有过两次忘记还钱而逾期好几天的情况，再加上被查得次数太多，去了几家银行咨询之后，客户经理看着我的眼神就像是在看定时炸弹一样。没有出路的时候我就在网上找办法双黑有逾期也可以申请贷款想要看到一些奇迹出现的话，就会被各种各样的弹窗广告给骗晕了头，甚至还会被收割掉。

不要相信网络上那些虚假的宣传

其实市场上标榜“黑户可以申请”、“逾期不管”的广告中，有95%都是骗人的。或者是要你先付一些所谓的“包装费”、“验资费”，然后就把人给甩了；或者是把人推向一个非常高利贷的地方去借钱，借一万元只能拿到七八千元，还款时又要还上一万多。那时候我加入了几个所谓“内部渠道群”，里面每天都有人晒出成功的下款截图，后来才知道这些截图都是假的，群里的人都是托儿，只有我是真人的。踩过了坑之后才懂得，正规金融机构不会傻到连征信都不看就给你放款的地步，他们的风控系统比你还清楚自己的财务情况呢！

那么就是说，有了不良记录之后就不能再申请贷款了吗？不正确。要从辩证的角度来考虑这个问题。

逾期很严重的怎么办呢？要看你手中有什么筹码

我之后又仔仔细细地看了一遍，并且向一些从事金融工作的老朋友们咨询了一下，才知道所谓双黑有逾期也可以申请贷款实际上大部分都不是传统的“信用贷款”。银行以及正规的网贷平台会查看你的征信情况来判断你的还款意愿以及还款能力，如果征信已经被刷成了锅底一样糟糕的话，那么这条路基本上就走不通了，除非你还有抵押品。也就是说，别人借给你钱的时候，总是要有所图谋的，或者是因为你的信誉好（我们没有这个条件），或者是因为你有钱（我们也做不到）。

我有一个做餐饮的老朋友老张，去年因为疫情欠了很多债务，征信也很糟糕，就连高铁都不能乘坐了。但是他还有个老破小的房子，虽然只有四十多平方米，但是地段不错。他是以这套房子作为担保向一个做房屋抵押贷款的公司借到了五百万用来周转资金。利率要比银行高一些，但是和那些非法放贷相比已经算是救命稻草了。因此你如果有房产、汽车以及有价值的保险或理财产品的话就都是你的资本了。

不那么正式但是可以应急的方法

我知道有很多做生意的朋友和我一样，资产都放在货物上，没有房子也没有车子。那么就没有办法了吗？并不是完全这样，但是这条路走得非常辛苦，并且额度通常都不高。去年最后一笔周转资金是通过一个做“熟人借贷”的平台获得的，这个平台不同于银行只看央行征信的情况，它还会查看你的手机运营商信息、淘宝购物情况以及你缴纳水电气费用的方式等。

有一件事情说出来大家可能会不相信，有的小贷公司内部有一个不成文的规定：如果逾期次数不超过连三累六（即连续三次或者累计六次），并且你的手机通讯录中没有这样的催收电话，并且你在过去半年里的通话频率比较平稳的话，那么他们有可能会给你一个小额的测试贷款。当时我只是抱着试试看的态度把我的通话记录、淘宝购物记录都交给了银行，结果真的被批准了两万元。虽然不多，但是到了这个节骨眼上，这两万元可以用来支付部分定金了。说实话，这样的口子很难找到，并且利率一般都在年化24%以上，除非万不得已否则不要去碰它。

不能触碰的两个“口子”

说到这里要特别说明的是，有两样东西千万不能沾边，无论多么缺钱都不能接触它们。第一种叫做“714高炮”，也就是借款期只有七天或十四天、金额不大但是利率极高的一种贷款方式，一旦借贷就会陷入无法自拔的局面。第二种就是所谓的“背债”或者是“修复征信”的说法，其实都是骗人的话，并且还可能会被追究刑事责任。上个月我还差点相信了“征信修复”的谎言，幸亏我的表哥——一个律师及时制止了我，否则我现在大概已经坐在缝纫机上了。

黑户贷款的方式就是对赌协议

后来我把自己的经历进行总结后发现，市场上能够为黑户提供贷款的服务商，其实都是“对赌”的一种形式。放贷人所押注的就是你为了保有手中最后一点东西（例如汽车、面子或者是通讯录里的人脉）而不得不去偿还债务。去年年底的时候，我遇到了一位做车辆抵押生意的老板，他说给我听：他们并不看你的征信好不好，只要把你带来的车停到他们的院子里就可以用这辆车作抵押获得七成左右的价值贷款。如果不能按时还款的话，他们会直接把车子卖掉来抵债，并且还会得到一定的违约金。

这样的逻辑虽然很残忍，但是对于我们这些需要资金周转的小本经营的人来说，有时候也没有别的选择了。当时我没有可以抵押的东西，只好向亲戚求救，在一家农村商业银行办理了小额担保贷款。信贷员私下里对我说过，如果有人愿意为你担保的话，征信稍微有点问题也可以沟通一下，毕竟银行也是要完成任务的。该信息在网络上无法查询到，因为这是别人关门之后说的秘密。因此，你要是真走到了这里，请不要在网路上胡乱寻找任何东西双黑有逾期也可以申请贷款也可以回到家乡去找一找亲戚朋友，或者是到当地的微小贷款公司问一下是否有可以提供担保贷款的服务。

掏心窝子说的话

这几年来，在做买卖的过程中，我见到了很多由于资金链断裂而倒闭的竞争对手，也看到了许多为了周转而借贷维持下去的结果就是破产的例子。我养成了一个习惯，在每晚睡觉之前都会计算一次自己的收支情况，并且要保证手中有足够的三个月生活费用，不能把所有的希望都寄托在一个地方上。如果目前你遇到了资金周转的问题的话，那么我的建议就是不要急于寻找出路了，而是应该先对自己的手头上的可变现或可抵押的资产进行一番清点和整理工作，实在没有办法的话，甚至可以考虑暂停经营、止损减损，这样要比向高利贷借钱好得多。有山就有水，有水就有人家。