半夜急用钱？实测这些晚上也能申请下款的分期口子

其实人也一样，总会有半夜睡不着觉、心里发毛的时候吧？

上个月有一个做餐饮的朋友，在凌晨2点的时候打来电话，他的声音都开始发抖了。说是要去进货，但是供货商突然决定现结，否则就不发货。手里缺3万元钱，跑了几个亲戚都没有借到。那时候银行已经关门了，我就问自己有没有这样的晚上也可以申请到分期贷款的额度可以应急吗？当时我就跟他说不要着急，有的路子晚上也可以走，但是要仔细观察，不能盲目求快。

晚上申请贷款的时候，是谁在为你放款

很多人的想法是，在晚上向银行申请贷款的时候，对方会有一个值夜班的人来进行审批。其实已经不是以前的样子了。目前市场上所说的“夜间放款”其实就是系统的运行而已。系统不会考虑时间的问题，只会看你填写的数据是否正确。

但是这件事有一个陷阱。有的小平台声称可以做到24小时放款，但是晚上十一点之后提交的申请，只是一开始收取客户的信息，并不是马上进行审核和审批，在次日早晨才会正式开始办理业务。这才是真正的坑爹。能够做到晚上也可以下款的是基本上就是持牌的消费金融公司或者是银行自有的线上产品了，它们系统的运行时间是真正的全天候跑批。

我见过很多人为了急需资金而随意使用一个应用程序填写个人信息，结果不但没有得到想要的钱款，而且自己的手机号也被出售出去，在第二天里接到了无数个骚扰电话，几乎要把人逼疯。说实话，这样的感觉我很理解，但是越是着急就越要控制好自己手上的那份紧张感。

晚上申请分期的时候要注意避免掉入以下这些陷阱

踩过的坑很多了，我自己之前也有过翻车的经历。那是在好几年前的事情了，在生意上遇到了困难之后的一个晚上，在网上找到了一条关于“极速放款”的信息，并且按照上面的要求填写了一些个人信息。那么最后的结果是什么呢？没有收到钱反而被扣除了一个叫做“会员费”的东西。

后来我才知道，正规的贷款，在放款之前是不收取任何费用的。不管叫做“工本费”、“审核费”的是什么东西，只要你一交钱就一定是骗子了，立刻拉黑你，没有商量的余地。

另外一个就是利率陷阱。晚上人的大脑比较昏沉，看到宣传上的“日息万二”就认为很划算。等到签订合同时才得知除了利息之外还有担保费、服务费、手续费等等各种费用叠加在一起的话，年化率可以达到36%以上。这件事到现在我还记得很清楚，在那个月里我白白损失了几千块钱，拍着大腿都没有办法挽回。

怎样知道一个口子晚上可以放款

这件事情有一个笨方法，但是很有效果。到应用商店查看该软件的更新时间以及用户评价。如果一个APP半年都没有更新的话，在评论区里全是骂下款速度慢的人的话，那么晚上基本上就没有希望了。相反，如果是大厂出品的APP，比如说某呗、某粒贷这样的APP或者是某些银行直销银行APP里面的产品的话，在晚上申请贷款成功的几率就会大大增加。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：我在工作中接触到的客户中，在晚上十点之后提出银行类产品需求的，如果征信没有大的问题的话，基本上半个小时之内就可以拿到额度。但是那些小贷公司成功率大概只有二成左右。

真的需要钱的时候，这些道路到了晚上就可以走了

不要去找“黑户必下”这样的词语了。真的有这样一种情况，并不是我们这些普通人的事情。晚上可以走通的道路也就只有那么几条正道了。

第一种方式就是查看一下你手机里的支付宝、微信或者是京东金融等应用是否已经安装好。这几家大的平台，很多人都有额度但是不知道。我的一个客户平时根本不使用这些东西，在那天晚上试了下微粒贷之后发现可以借到2万元，并且很快就提了出来，整个过程不到五分钟左右。这样的晚上也可以申请到分期贷款的额度最可靠的方式，并且利率也是公开的。

第二种方式就是查看你的工资卡属于哪个银行。目前招商银行、建设银行、工商银行等大行的App中也存在一些完全在线上进行的消费贷款产品。只要你的工资卡流水正常的话，晚上系统就会自动审批通过，并且通过率也不低。去年还不至于如此严重，但是今年由于各大银行为了争夺客户而放宽了线上审批额度。

第三种方式就是对有牌照的消费金融公司进行考察。马上、招联、中行等等。他们产品的晚上可以下款，但是利息一般都比银行要高一些。这也是没有办法的事情，人家的成本在那里摆着呢。但是有一个地方你要注意一下，“综合年化利率”大于24%，你就得好好想想值不值得了。

申请时，这些细节就决定了结果

晚上提交了申请之后，并没有得到任何回复，那么系统又是如何来判定一个人是否可靠呢？都是因为细节的原因。

填写表格时不能随便填写。曾经有个人把一个刚刚结识的朋友也填到了联系方式里。于是当系统拨打紧急联系人的时候，对方回答道“不认识这个人”，从而被拒绝了。这是胡说八道吧？因此联系人要填写熟悉的人，最好是有父母、配偶等。

还有一件事情大家可能并不知道。晚上提交申请时要打开定位功能。系统会查看你填写的居住地与你的GPS位置是否属于同一个城市。如果填的是北京的话，结果定位显示在河北，那么系统就会认为你是假材料，并且直接拒绝。这样的拒绝方式是没有申诉途径的。

另外，申请额度也是有要求的。不要一开始就提出最大的金额。你只想要五千块钱，但是却去申请五万元，系统会认为你是非常缺钱的人，风险很大，所以不会批准你的贷款。先申请一个较小的额度，比如说两千到三千元，在还清之后再慢慢提高额度。我已经用了很多次了，并且没有比这个更好的方法来操作了。

最后说点实在的

可以向亲戚、朋友借钱来使用，不要去用网络借贷平台。这句话虽然不好听，但是却是事实。晚上着急找地方的时候，那种紧张的感觉只有亲身经历过的才能体会到。背上了高利贷之后，每个月的还款日就是鬼门关了。

给餐饮老哥打过电话的那个晚上，之后他就用微粒贷取款来解决进货问题了。但是他说那天晚上吃的东西的味道，他这一辈子都不想再去品尝了。

如果今天晚上你要走这条道路的话，那么就先查看一下自己的支付宝、微信余额以及工资卡银行APP里的金额吧。不要点击任何不正规的广告链接。