我试了十几个平台，发现所谓的秒下款app其实都有门槛

凌晨2点的时候，阿强因为手机上出现了一道蓝色的光芒而变得很烦躁。房租催缴单被贴到了门后边，为了筹集到一笔资金来度过难关，在搜索引擎中输入了“有没有可以马上申请到贷款的应用程序？”以及“可靠的借款网站有哪些？”这两个问题的答案就是最后一根救命稻草。但是现实要比人们的想象更加残酷，真的会有不考虑个人信用就可以立刻拿到钱的福利吗？什么样的平台是合法并且放款速度比较快的呢？本篇文章将会向大家介绍真实的借贷市场的情况。

当人们需要资金的时候，他们往往会像无头苍蝇一样四处乱撞，但是我要告诉你的是：市场上并不存在所谓的“无条件秒下款”APP。打着“黑户也能通过”的幌子、或者不考虑任何条件就进行放贷的行为，基本上都是诈骗或者是高利贷的骗局。真正的“秒下款”，也就是指系统的自动审核，在资料齐全并且信用好的情况下，几秒钟之内就可以把钱打入账户中。现在比较可靠的大额借贷网站，在额度以及速度方面都有很大的优势。

接下来就是人们比较关注的一些主要平台了。用蚂蚁借呗以蚂蚁金服旗下的产品为例，其可靠性是不用怀疑的。额度一般为一千元至三万元左右，按照用户芝麻信用分数的变化来自动调节。使用条件很简单，就是支付宝实名认证并且信用分数达到要求就可以看到入口了，时间长短可以自由选择，可以随时取款、还款，并且日利率大约在千分之一点五到六之间。第二是微粒贷它嵌入到了微信支付页面中，并且使用的是白名单邀请的方式，不能够主动去申请开通，但是只要有了额度之后，下款的速度就会非常快，一般只需要几分钟的时间就可以到账了，而且它的额度跨度也很大，从五百元到三万元都有所涉及。另外还有京东金条对于经常在京东买东西的人来说很友好的，最高可以借到20万元，而且审批的速度很快，只需要几秒钟就可以完成。

除了大公司的产品之外，还有一些持牌消费金融公司的产品也可以考虑。比如说度小满（原来的百度金融）最高额度为20万元，年化利率最低可以达到7.2%，只要年龄在18到55岁之间且不是学生的成年人就可以用身份证、银行卡去试一下申请，系统的审核速度很快，并且通过率也还不错，在行业内口碑还可以。比如说分期乐它可以提供购物分期的服务，并且还有现金借贷的功能，在1000到20万元之间，对年轻的白领或者蓝领工人而言通过率比较高，但是要注意的是它的利率比借呗要稍微高一点。

但是用户的实际评价也良莠不齐。有用户表示：微粒贷真是救命稻草，在半夜里提交申请之后不到2分钟的时间内就把钱打到了我的银行卡上，简直就是及时雨但是也有人抱怨说：“借呗忽然给我降低了额度，虽然我一直在按期还款，但是感觉很被动。”有的用户用了一些没有名气的小贷APP的时候会说：“说是可以秒下，结果填了很多资料之后又被拒绝了，并且还把我的个人信息泄露出去了，每天都有人打电话来骚扰。”这说明，“秒下款”的快慢并不是由平台决定的，而是和用户的个人信用有关。

对于这些平台要加以限制优缺点分析。大平台的好处是正规、利息公开、不乱收费，并且可以满足大多数急需资金的需求。但是审核很严，如果征信上有问题就很难通过了。一些门槛低的小平台，尽管声称“通过率高”，但是缺点很明显：利率很高（包括各种服务费、担保费等），催收方式也很激烈，有的还存在套路贷的风险。所以在挑选的时候一定要先选持有牌照的公司。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点注意事项第一，在放款之前就向借款人收取费用的行为就是诈骗行为，正规的贷款平台是不会收取所谓的“工本费”、“解冻费”的。第二、要仔细查看年化利率，并不是只有日息或者月息可以用来计算利息，还要注意防止被高利贷所骗。第三点是按期还钱，如果网贷出现逾期的话就会产生很高的滞纳金，并且还会被上传到人民银行的个人信用报告中去，从而影响以后买房买车等大额消费贷款业务。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：征信花完了还可以借钱吗？
答：很难。正规的网贷平台一般都会查询用户的征信情况，如果有征信不良或者有过逾期的情况的话，最好先把征信搞好再进行借款操作，否则会使得自己的征信状况更加糟糕。

问：学生能申请到这样的贷款吗？
答：不可以。国家明文规定不能给在校大学生提供网络借贷服务，正规的网贷平台都会对用户进行严格的审核。

问：申请之后多久可以收到钱呢？
答：经过审核之后，在大平台上一般会在十分钟之内到达账户中，最快速度可以做到秒到。遇到银行系统维护的时候会有一定的延时，但是具体的到账时间还是要看银行卡上收到的短信通知。