我试了所谓的黑户口子下款软件，结果发现诚信平台才是救命稻草

深夜的时候会打开手机查看这些声称可以解决没有户籍问题的广告信息，它们就像救命稻草一样吸引人注意，但是实际情况却要比想象中更加糟糕。由于征信存在问题的人们会选择去搜寻那些不在正规借贷平台上进行交易的应用程序来逃避监管。侥幸的心理能行得通吗？这样的漏洞是否存在呢？另外还有哪些人们不知道的风险呢？宁可在灰色地带试水也不要在上面做文章。

很多陷入征信困境的人们，都容易被市场上流传的一些关于“黑户”的说法所迷惑。所谓黑户口子下款大部分都是为了吸引顾客而做的宣传。没有征信系统的贷款软件已经很少见了。现在市场上标榜自己不触碰征信的平台，一般都带有很高的利率以及暴力催收的风险。真正可靠的想法就是找到一些对于征信的要求比较低，并且拥有合法金融执照的信用良好的平台。这些平台虽然也查征信，但是更加注重用户的当前还款能力，额度一般在500到5000元左右，期限也很灵活，大多是7天到三个月左右。

比较了几个常见的平台类型。第一种就是消费金融公司的产品了，这些平台虽然上了征信系统，但是对于轻度逾期的用户还是有一定容忍度的，额度一般从一千元开始起算，并且需要用户提供实名制手机号码、身份证以及银行卡信息作为担保材料，在还款方式上大多采用分期付款的形式。第二种就是民间借贷撮合平台，也就是上面所说的不上诚信平台的地方，这类软件审核看起来很松懈，有的还宣称不要求芝麻分，但是实际上年化利率却常常突破法律规定的上限，放款数额也很不固定，用户的反馈大多数都表示“手续费高”、“到账慢”。相比而言，持牌的小额贷款公司风控模型更加科学合理一些，尽管准入门槛较高，但是资金的安全性可以得到保证。

用户对于该类软件的评价褒贬不一。成功的用户大多会提到“审批快、操作简单”，特别是那些以小额度应急为主打的产品，在半个小时之内就可以到帐。但是负面评论主要集中在“隐形收费”以及“催收次数过多”。很多用户的反馈显示，“黑户必下”的软件实际上都是骗取个人信息或者套路贷的诈骗软件。实际上的不使用在诚信平台上进行贷款的软件几乎没有出现在正规金融市场上，所有的资金流动都留有痕迹。

优点和缺点分析中，正规诚信平台的好处有利率公开、受到法律保护，并可以慢慢恢复信用；但是它的缺点就是审核很严，黑户通过的概率很低。灰色口子的好处只有一点就是“门槛看上去很低”，坏处却很多：高利贷、个人信息泄露的风险以及有可能会涉及到犯罪行为。对于需要资金的用户而言，在正规平台上办理延期还款或者协商解决的办法要比找黑户要安全得多。

注意事项：在申请的时候千万不要相信有要先交“工本费”或者“解冻费”的说法。正常的放贷程序，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。另外要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把身份证的照片、短信验证码发给陌生的人或者不知名的软件。征信不好并不是没有出路了，盲目的去尝试非法手段只会使自己的经济状况更加糟糕。

下面是用户的常见问题解答：

1. 问：我是一个没有信用记录的人，那么我真的无法贷款了吗？
答：不完全是。一些正规平台对于目前没有逾期但是之前有不良信用记录的用户仍然可以进行放款，可以先去持牌机构的小额极速贷类产品试试看。

2. 问：没有上到诚信平台上的贷款软件是不安全的吗？
答：非常危险。不上征信就等于没有受到任何监管，这样的软件很容易涉及到高利贷、诈骗等行为，在出现矛盾的时候用户的合法权益也无法得到法律上的保护。

3. 问：申请这样的贷款会对之后的房贷产生影响吗？
答：只要是在正规、诚信的平台上借的钱，并且按期还清了，就不会对个人造成任何不良的影响；但是如果有违规网贷行为而使征信出现污点或者产生了逾期记录的话，则会对以后申请房贷、购车贷款等造成很大的阻碍。