网上借款哪个容易下？我采访了30个借款人，答案跟你想的不一样

上个月我到深圳去见一个叫阿辉的人，在咖啡厅的一个角落里坐着，他的眼睛红通通的，好像熬了三个晚上一样。

阿辉说，在过去的六个月里，他一共向网上借贷平台提交了十七份贷款申请，但是都被拒绝了。征信已经很糟糕了，手机上安装了二十多个借款软件，每一个都被点击过一次，每一个都显示为“审核中”或者“综合评分不够”。

他问我："到底在网上借的钱最容易吗？我缺少三千块钱周转，为什么那么困难呢？“

阿辉的情况我已经见得多了。过去的两年里，我是以记者的身份去采访了几十位和他一样的借款者，并且还和很多贷款中介以及银行审批人员进行了交流。其实很多人都在一开始的时候就走错了路。

为什么我申请的网贷总是不能下款呢？

阿辉被拒绝的原因并不是因为他的能力不行，而是因为他的行为很混乱。

他上网搜索“哪个平台容易下载”，然后一个接一个地去尝试。今天用的是借呗，明天用的是微粒贷，后天再用某某分期。每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录。

我曾经采访过一位做风控的老陈朋友，他说给我透露了一些信息：在机构审核的时候，如果最近三个月内你的征信查询次数达到六次以上的话，那么系统就会把你的账户标示为“多头借贷高危客户”。

也就是说，你越是着急去借钱、尝试各种方法，系统就越会认为你要撑不住了。

那怎么办？

别乱点了。

在网上借多少钱比较容易呢？首先要弄明白自己处于什么位置

我曾经采访过的某位银行客户经理向我抱怨说：“有一个客户来找我说‘为什么我的借呗有额度，但是银行的贷款却不能批准’。”

他当时就笑了。

借呗的额度与银行贷款的审批标准是不能相提并论的。借呗主要依据你阿里的消费行为以及芝麻分来决定是否给你放款，而银行则会根据你的收入状况、负债情况以及个人信用历史来进行判断。

那么在网上借多少钱比较容易呢？这个问题本身就有问题。应该问的是：凭我这样的条件，在哪个平台上最有可能被接受？

我根据借款人的资质把他们分成几大类，你也可以参考一下：

• 有社保和公积金，征信良好：银行系的产品（工商银行融e借、招商银行e招贷等等），利率最低，比较好申请
• 有稳定的收入但是没有公积金的人群，使用借呗和微粒贷等大平台的通过率比较高
• 自由职业者，收入不固定：360借条、拍拍贷等门槛较低，但是利息很高
• 征信上有逾期记录的话基本上就只能用抵押或者找担保人了，信用贷款基本上没有可能

小敏是给我留下深刻印象的一个采访对象。她是一名做自媒体的人，每个月有两到三万元的收入但是不稳定，并且没有参加社保和公积金。开始向银行申请贷款的时候就被拒绝了，之后又转向了借呗，结果很快就获得了五万元的借款额度。

是什么原因呢？由于她的支付宝流水很大，每个月进出十几万元，芝麻分在750以上。支付宝知道她的实际收入是多少。

“秒批”的人做了哪些正确的事情呢？

我曾经采访过一位老周，他是做建材生意的，每次资金周转都很容易得到批准。问我是怎么做到的。

他说了一件可以让我拍案叫绝的事情：申请贷款和追求女孩子是一样的道理，你要让别人认识你

老周的方法就是：提前半年培养数据。

他想要向银行申请贷款的话，就会先把工资卡转入目标银行，并且每月固定存入一定金额的资金以维持账户的流动性。如果要借呗借钱的话，在淘宝上多买东西、用花呗支付、买一些余额宝理财产品。

这件事情说起来容易，但是很少有人会想到。

另外还有一个小细节是老周告诉我的，那就是申请的时间也很重要。通常他会选择每个月十号至二十号这段时间来提交申请，“月初和月末审核比较严格，中间月份稍微宽松一些。”

后来我去问风控的老陈，他说：“从理论上看没有根据，但是很多公司在月初、月末的时候资金比较紧张，所以可能会出现审批变严的情况。”

容易上当受骗的网贷平台有哪些陷阱呢？

到此为止，我要泼冷水了。

很多人问在网上借的钱最容易吗那么应该提问的问题就是：哪些平台是坑呢？

去年我去采访了一个叫做小雯的女孩，在某个不知名的平台上向她借了五千元钱，合同上写着年利率为百分之十二，但是拿到手的时候只剩下四千多元了，对方说是扣除了一些“服务费”和“担保费”。

更加荒唐的是，她后来才知道这笔贷款被分成了两部分：一部分是本金，另外一部分则变成了“会员费”，每月都会从中扣除。

计算出的实际年化收益率为60%以上。

坑爹吧？

找出一些可以辨别出坑平台的方法如下：

• 放款之前收取费用的是诈骗分子，真正的平台是不会要求你提前付款的
• 合同上约定的利率与实际拿到的钱不一样的话就不要了
• APP找不到，在应用商店里也查不到，或者官网没有备案信息的话就不要去接触了
• 客服电话无法接通或者公司地址找不到的话就去跑

另外一件事情要说明的是，“黑户也可以贷款”、“不管有没有征信”的这些平台都是骗人的或者是高利贷。正常的金融机构不会去做亏本的事情，你的征信那么差还会借给你钱，图什么呢？

小窍门可以提高通过率

在采访的过程中，我听到了一条非常有用的建议，来自于一位已经从业八年之久的贷款经纪人。

他说到，在申请贷款之前的一周里，要把自己的手机通讯录删掉。

什么意思？

很多网贷APP都会去读取用户的通讯录。如果通讯录中有“催收”、“贷款”、“中介”等字样的联系人的话，那么该用户的风险等级就会被认定为较高。如果通讯录中全是正常的联系方式，并且还有家人的详细资料，那么就更容易让人产生信任感了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是他说这个方法可以提高通过率百分之十到二十。不同的平台可能会有所不同，但是整理一下总是没有坏处的。

我的建议

写了那么多之后再说一些实在的话。

如果你真的想问哪个网站上借钱比较容易被放款的话，那么我只能告诉你一个答案了——那就是最了解你的人。

你的工资卡是存放在哪家银行里，那么你就应该到该银行去询问。你一般使用哪种方式进行付款最多，那么就先看看这个平台上的贷款产品怎么样。和哪一个平台的数据交流最多，那么这个平台就会被最快速度地批准。

别到处乱试。

每次尝试都会使你的信用报告变糟。

阿辉听了我的意见之后就不再去申请其他的贷款了，而是把所有的钱都用来改善自己的信用状况。前几天他给我发信息说，上个月向建设银行申请了快贷，获批了3万元，年利率为4.8%。

比他在之前的平台上所做过的任何事情都要便宜很多。

所以，别急。