正在放水的分期口子：我靠这些渠道撑过了最难的三个月

上个冬天的时候，我开的小店几乎要倒闭了。

房东忽然提出要提高房租，而供应商那边也催促着要结算年前的货物款项，员工的工资还要正常发放。账上剩下的钱越来越少，那时候晚上我都无法入睡。老实说，如果不是朋友给我透露了一些信息，让我知道哪些分期付款的入口能解燃眉之急的话，我就不会倒闭了。

现在的网络上有关于贷款的各种信息很多，真假难辨。做生意这么多年了，资金运转的事情也经常发生，踩到的坑也不少。今天作为过来人来和大家分享一下那些所谓的“放水口子”到底是什么样的。

分期放水口子真的可以捡漏吗

“放水”就是指金融机构在一定时期内降低对贷款人的要求。

一般是在年底冲刺业绩、季度末考核或者是新产品的推出初期用来积累用户的阶段出现。我的朋友老周是一名做建材生意的人，他的征信上出现了两笔小额度的逾期记录，在去年12月份向某家银行申请了一张信用卡贷款时，竟然得到了15万元的批准。如果放在平常的话，这样的资质早就被系统自动挡在外面了。

但是不要高兴过头了。

放水并不意味着没有门槛，只不过门槛降低了一些而已。宣称可以给“黑户”贷款、不管征信情况的大概率都是陷阱。以前我也曾被这样的广告所欺骗，在上面填写了很多个人信息之后，并没有得到任何贷款，反而把我的信用报告也弄坏了。

怎样分辨出哪些是真正的泄洪口

这件事情虽然不难做，但是要靠你的细心去完成。

我会注意一些信号。第一种就是看朋友圈里的贷款中介发布的广告，如果某款产品被反复推送，并且措辞比平常更加宽松，例如“征信瑕疵可以协商”、“负债率高的也可以办理”，那么很有可能就是放水了。第二种方法就是向身边最近申请到贷款的人打听一下，他们所用的是什么样的方式、有什么样的条件限制等等，这样的信息要比网上的那些软文要真实得多。

还有一条小技巧，但是很少有人知道。

银行或者消费金融公司在每个月底和季度末的时候，客户的经理手中会有一定的“特别批准额度”。具体的数字我已经记不清楚了，每个网点只有那么一两笔的权限。如果和客户经理的关系比较好，或者是正好碰上客户经理缺少业绩的时候来申请的话，通过的可能性就会大很多。

去年十一月份我就踩到了这个点上。找来旁边的网点经理说：“这几天咱们银行要完成季度目标，所以你要赶快把材料补全，我会帮你优先上报。”结果第二天就批准了。

申请分期付款的时候最容易掉入的三个陷阱

说到这儿我就不高兴了。

在网上寻找漏洞的文章中，有很多是中介发布的软文，其目的是让你点击链接或者支付服务费。我曾经给某家银行打过电话要贷款，但是对方的人说他们没有这个业务，并且还把我的电话号码给了警察。

第一种方式是“先期收取费用”。

正规的贷款公司，在放款前是不收取任何费用的。要求你先付保证金、解冻费或者会费的都是诈骗分子，请不要相信他们。我的一个开奶茶店的朋友就中了这样的圈套，被骗走了三千多元钱，到现在也没有要回来。

第二条陷阱就是随便点击申请链接。

每次点击申请都会在征信报告中增加一条查询记录。查询次数多了之后，征信就会花掉，之后再去申请正规银行的贷款基本上就没有可能了。以前我不懂这些事情，在那个时期里只要看到有广告就会去点击，所以一个月之内我的征信就被查了十几遍。

第三种陷阱就是不考虑整体的成本。

有的口子看上去下款速度很快、门槛很低，但是利息却很高。上个月一个消费金融公司的审批结果是五万元，经过计算之后发现它的年化利率已经达到了23.9%左右。这是合法合规的持牌金融机构，而那些非法经营的就不要想了。

什么样的人才能向已经进行过分期付款的人寻求帮助

其实并不是每个人都可以选择这样的道路。

如果你的征信好、有稳定的收入来源并且不需要马上使用这笔资金的话，那么就老老实实地到四大银行办理消费贷款或者信用卡分期付款吧，这样利息较低而且额度也比较可靠，并不需要去搞那些事情。但是你如果和我一样，做点生意需要暂时周转一下资金，或者是征信上有轻微的小问题但是并不严重的那种情况的话，在找到可以放水的分期平台也是可以解决燃眉之急的。

另外一类人就是征信“白户”。

从没有办理过贷款也没有信用卡的人，在银行系统的评价中就会比较困难。在这种情形下，找到一些门槛较低的消费金融机构来积累一定的信用记录之后再向银行申请相关的产品将会简单得多。我的表弟刚毕业的时候就是这样子的，先在某个消费金融公司借了一笔小额度的钱，按期还了半年之后再去申领信用卡就被批准了。

我来给大家分享一下实际操作的经验

以上就是我所要说的内容了，接下来给出几点实用的建议。

第一，要经常使用一些银行账号。我的大部分交易都是通过一家城市商业银行完成的，并且和该行的客户经理很熟悉。有一次需要紧急用钱的时候，我给他打电话说：“你们行最近有一个新产品的利率比较低，审批速度也很快，请你明天来拿资料。”

第二、要留意银行官网以及手机银行上的活动页面。许多银行会不时地推出一些“限时优惠”或者是“新用户专享”的活动来吸引客户，这样的时候一般都意味着银行在放水。上个月有一家银行推出了一个叫做“新客户首贷礼”的活动，利率是七折，并且我的一个朋友也参加了这个活动，因此节省了一笔费用。

第三点就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

一般我会同时关注几个渠道来比较利率、额度和还款方式，并选择最符合自己目前状况的一个。但是要注意的是，“关注”而不能是“申请”，确定好之后再提交，以免被误查到征信。

第四就是量力而为了。

这句话虽然很俗套，但是很有意义。见过很多人为了追求高额度而借款却不能按时归还的。贷款是为周转用的，并非用来消费的。在向别人借钱之前，我会先计算好这笔钱可以带来多少利润。还款的资金从哪里来呢？最糟糕的结果能够承受吗？

上个月获得的一笔救命钱，在三个月之内我就已经全部还上了。尽管那段日子过得很拮据，但是生意也一直很稳定，并没有受到什么影响。

最后一句话是：网上的“百分之百可以申请贷款”、“不管有没有黑户”的说法都是不可信的。能够放款的地方，并不是这样宣传的。可以拯救你的人只有你自己做出的选择以及偿还债务的能力。