银行内部人告诉你：接到信用卡逾期起诉电联怎么办才不亏

上个星期三下午还没有开始工作的时候，在柜台前坐机就已经响了起来。对面传来一个带哭腔的声音：“经理，法院刚刚打来电话说我要被起诉了，信用卡欠款五万多元，请问我该怎么做？”这个电话打了足有二十分钟之久，类似这样的咨询我在过去几年里接到的数量大概在一百到八百之间。一听到“起诉”这两个字就会变得很紧张、无措起来，有的还会把电话挂掉之后就再也不理睬对方了。其实并不是吓唬你呢，今年我们支行所办理的法律事务案件数量相比去年增长了大约30%左右。因此今天我想特别谈谈，在你真正收到信用卡逾期被起诉的通知电话应该怎么做这样才能够把损失减到最少。

首先弄明白的是：电话那边的人到底是不是人、鬼

这件事情很有趣，去年有一个叫老李的客户接到了一个电话，对方自称是“某某律师事务所”的人，并且态度非常恶劣地告诉他他已经因为欠款被银行告上了法庭，如果不尽快还款就会被判入狱。老李吓了一跳，连夜向亲戚们借了三万元汇过来，但是之后一查才发现并不是我们银行委托的正规流程。也就是说这是催收公司惯用的手法。

因此当您收到这样的电话时，并不是马上想方设法地去还款，而应该先确认一下对方的身份。正规的法律文书、法院调解电话等都不会要求你把钱转到你的个人账户上，也不会在电话中威胁你要被抓起来。可以直接挂断电话之后拨打信用卡背面的官方客服热线进行查询。如果被起诉的话，在银行系统的记录上一定会有痕迹；如果没有找到的话，那你就知道怎么回事了——那就是在撒谎。

另外一种情形就是对方是法院的调解员或者是法官助理。这样的电话通常都很有礼貌，并且会说出案件的具体编号、开庭的时间和地点等信息。此时你就要提高警惕了，因为这表示银行已经开始走正规程序了，并不是之前那种威胁恐吓的方式。

信用卡逾期之后会怎样呢？不要等开庭的时候再做准备

已经接到法院的通知了，大家的第一反应就是逃避。别傻了，躲得了今天就躲不了明天吧？见过太多的客户这样子，传票寄过来都不去拿，电话也不接，所以错失了最好的和解时机。等判决书下来之后，除了要支付本金之外还要加上利息、违约金，并且还要承担诉讼费用，在那个时候后悔也来不及了。

应该怎么做呢？积极进攻。接到电话之后马上跟银行个贷中心、信用卡部取得联系。为什么要去主动呢？到了起诉这一环节的时候，你的案件大都已经被催收部门转交给法律事务部门了。催收是按照回款来提取提成的，所以说话很不客气；而法务不同，他们的目的就是结案，在你能提出一个合理还款计划的情况下，他们通常都会希望在开庭之前就把事情解决掉。

我曾经接触过一位做小本生意的人士，欠款八万多元已经拖欠四个月以上了。接到法院打来的电话之后他就直接来到支行找到我，并且带来了过去两年内的流水以及一份自己写的困难情况说明。最后我们帮他在网上申请到了个性化的分期付款方式，并减免了一部分违约金，分36期还完。要知道银行起诉并不是要逼死一个人才去做的，而是为了要把钱追回来。只要有诚意、有方案的话，在大多数情况下都可以谈成。

在调解过程中所隐含的好处很多人都没有意识到

这块内容我要好好说一说，这是网上找不到的相关操作方法。法院在正式立案、开庭之前通常会进行一次诉前调解。调解员一般是法院邀请的律师或者是退休的法官，他们的作用就是帮助双方达成协议。

但是，在这个时候，银行是可以做出一些让步的。是什么意思呢？也就是说，在这一环节上你能够一次把本息都还清的话，或者是先把五成以上的部分还给银行的话，那么银行就有可能会免除大部分甚至是全部的违约金以及利息。具体的可以减少多少，不同的银行、不同的地方、不同的经办律师都不一样，不敢随便下结论，但是根据我的观察来看，减免三十到五十个百分点的情况很常见。

另外一件事情要告诉你的是。在调解时千万不要在那里哭穷说“我真的没钱了，你们怎么处理都行”。这样做的结果就是使调解员认为你没有还款的意思，然后就直接把案件推送到正式开庭阶段。你该做的事情是：即使每月只还几百元也行，但是要有一个明确的方案，比如说，“目前我的月入为三千元，扣除房租和生活费之后剩下一千元，我可以选择每月偿还一千元，并且分五期完成。”

具体的减免政策今年才调整过了，上一年的时候还没有那么灵活。因此如果最近你正巧遇到了这种情况的话，就有一个小窗口期可以利用一下。不过我只了解咱们这边的情况，其他的地区可能会有细微的区别，但是总的思路应该是正确的。

接到传票之后不要掉进以下这些陷阱中

已经做了应该做的事情了，接下来要说的就是不应该做的事了。见过很多人因为一个错误就损失很多东西。

第一种情况就是联系不上对方。有的人一看到自己被起诉了，就马上换掉电话号码和住址，认为这样银行就找不着人了。这是很大的一个错误。你不参加庭审的话，法院就可以缺席审判。到时候判决书下来的时候没有机会为自己辩护了，欠下的钱一分也不能少，并且还要另外支付一笔诉讼费用。更加糟糕的是，在判决生效之后，银行有权进行强制执行，冻结你的微信、支付宝以及银行卡等财产，到时想取钱都没办法了，是不是很郁闷？

第二条陷阱就是随便签订合同。有的客户在调解的时候被对方吓了一跳，稀里糊涂地签了一个承诺书，上面写着“承诺某日之前一次性结清所有债务，否则承担相应的法律责任”。如果签订了这样的协议之后再不还款的话，那么就会变成恶意拖欠了。因此所有的文件都要仔细阅读后再签字，不确定的地方要找一个懂法的人帮忙看一下，实在不行也可以问问别人。

第三种方式就是把所有的希望都放在“反催收”的上面。目前网络上有很多自称是“债务优化师”的人，他们声称可以和银行进行协商来停止还款或者降低利率。这些人当中真正可靠的人很少，大多数都是收取了你费用之后再使用的方法，而且有的本身就是骗子。有一个客户的例子，在支付了三千元的服务费之后，对方给其打了客服电话去申请分期付款，但是还没有等到结果出来就被对方骗走了。有了三千块的话，你还可以进去吧？

其实这件事的本质就是一个态度的问题

写了那么多，其实就是一个意思：不要害怕、不要躲避、不要胡来。虽然银行是债权人，但是它并不是洪水猛兽，在对面坐的人也一样是在打工。你的态度很真诚，方案也很合理，大家都不是什么大人物，谁不希望事情快点解决呢？

到目前为止我还记得前年有一个小女生，刚刚毕业不久就出现了两千多万的信用卡债务，并且已经逾期三个月被法院传唤。她来到支行时穿着整齐，手里拿着一沓兼职收入证明，尽管金额不大但是每一份都很清楚地记在心里。她说：“经理，我知道自己做错了事情，请问可以给我一些时间吗？”之后我们帮她办理了分期付款业务，这位姑娘每个月都会按时还款，并没有出现过拖欠的情况。上个月她把所有的钱都还给了银行，并且亲自把一面锦旗送到支行来。

其实遇到这样的事情，心态崩溃要比没有钱更加可怕。

如果你现在正在为这张法院传票而烦恼的话，那么请在明天早上就到银行网点找一个客户经理进行面对面交流吧。不要打電話，當面對話，誠意這東西是不能通過電話傳達出去的。